三峡福爱无忧:重疾险真是越赔越多了……这款重疾最高一次性赔300%!

自从钢铁战士1号下线后,新定义重疾时代三峡人寿已经沉寂许久。

这次它来了!带着三峡福爱无忧重磅回归!

三峡福爱无忧:重疾险真是越赔越多了……这款重疾最高一次性赔300%!

这是一款不分组、多次赔付型重疾险,60岁前确诊重疾赔付翻倍;而且30岁前患特定的疾病,额外再赔100%基本保额

真敢赔。😂

追求高保额、保障全面的朋友,可以一起来围观一下这款产品~

主要内容如下: 

  • 三峡福爱无忧保什么?
  • 有什么特点?
  • 同类产品横向对比
  • 谱蓝君总结

三峡人寿成立于2017年,实缴注册资本10亿元。虽然年轻但发展非常快,随口提到的网红产品很多是三峡家的,比如爱相随定寿、旧定义重疾钢铁战士1号等。

背后最大的两大股东是渝富资产、重庆高科集团,都是国企大佬。

三峡人寿最新一期核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为175.19%,近两次风险综合评级为B类,满足监管要求。

三峡福爱无忧:重疾险真是越赔越多了……这款重疾最高一次性赔300%!

(三峡人寿2020四季度偿付能力报告)

公司经营非常稳妥,大家大可把心放在肚子里。来看看这款产品具体怎样吧——

三峡福爱无忧:重疾险真是越赔越多了……这款重疾最高一次性赔300%!

基本保障:

重疾:120种,不分组,赔2次,60岁前每次赔200%基本保额,60岁及以后每次赔100%;

中症:20种,赔2次,每次赔65%;

轻症:50种,赔3次,每次赔30%;

30岁前特定关爱金:30岁前首次确诊20种高发重疾,额外赔100%(累计赔300%);

被保人豁免:被保人确诊轻症、中症或重疾,豁免余期保费;

身故/全残:18岁前返还已交保费,18岁后赔付100%基本保额。

可选保障:

恶性肿瘤-重度二次赔:首次癌症-间隔3年,再次确诊癌症新发、持续、复发、转移状态,赔付160%基本保额;

心血管特疾二次赔:保10种,首次特疾-间隔3年,再次确诊同种疾病,赔付160%基本保额;

投保人豁免:投保人发生(轻症、中症)、重疾、全残或身故,豁免余期保费,被保人保单依然有效;

身故/全残关爱金:满18未满60岁身故或全残,额外赔100%基本保额(累计200%)

三峡福爱无忧本身的基础保障已经很充足了,重疾不分组多次赔;

而且,可以附加的癌症二次赔、心血管特疾二次赔,赔付额度都远超市场平均水平。

非常适合想要全面保障、追求高保额的人。

1、重疾不分组二次赔,60岁前每次赔200%

现在重疾险“60岁前额外赔”的条件已经不新奇了,

不过,在多次赔付型重疾险中,一般会设定“60岁前首次重疾额外赔xx保额”,不太可能每次都额外叠加。

而三峡福爱无忧做到了:不分组、二次重疾,每次赔100%基本保额,60岁前每次额外赔100%

三峡福爱无忧:重疾险真是越赔越多了……这款重疾最高一次性赔300%!

这样的理赔条件即便是放在旧定义重疾险中,也是首屈一指的。

2、30岁前特定关爱金100%

除了关注常见的【60岁前人生黄金期】之外,三峡福爱无忧还为【0-30岁】这一阶段加重保障筹码。

这也是自带的,不用另外花钱附加:

30岁前特定关爱金:30岁前首次确诊20种高发重疾,额外赔100%基本保额。

(加上重疾基础理赔、60岁前额外赔,累计赔300%

0-30岁前处于家庭财务重担阶段,很多高发重疾也有年轻化的趋势,因此三峡福爱无忧给到了二倍、三倍的赔付。

三峡福爱无忧:重疾险真是越赔越多了……这款重疾最高一次性赔300%!

30岁,人生才刚刚开始。

如果有足够的医疗资源、尽早治疗,完全康复是很有可能的;相反,如果因为钱的问题选择相对保守的治疗,那对患者及其家庭都是持续多年的巨大的灾难。

归根结底,咱们得提前铺排、准备好足够的“钞能力”,万一风险来临,我们才能运筹帷幄、争取顺利脱险。

3、常见轻中症全覆盖,中症赔付高

新定义重疾险已经出了好多产品了,一般轻症赔30%、中症赔50%或60%。

这款轻中症保障也有亮点:

  • 中症:20种,赔2次,每次赔65%;
  • 轻症:50种,赔3次,每次赔30%;

中症赔付比同类产品高出5%-15%。

常见高发的轻中症基本实现全覆盖,原位癌也被单独保障:

三峡福爱无忧:重疾险真是越赔越多了……这款重疾最高一次性赔300%!

单侧肺脏切除等还从“轻症”被提档到“中症”,赔付多了35%。

至于对疾病的定义,有宽松也有严格。

比如单眼失明,少了“3岁才理赔”的限制,理赔门槛降低;

三峡福爱无忧:重疾险真是越赔越多了……这款重疾最高一次性赔300%!

但轻度慢性肾脏疾病比超级玛丽4号严格,疾病状态要持续多一倍时间。

三峡福爱无忧:重疾险真是越赔越多了……这款重疾最高一次性赔300%!

如果注重肾脏疾病保障、有相关基础病的,还是建议超级玛丽4号;

当然,不介意这点、更偏好高保额的,三峡福爱无忧是更好的选择~

4、可选附加癌症/心脑血管特疾多次赔

癌症、心脑血管特疾二次赔可自主选择附加。

①恶性肿瘤-重度二次赔

首次确诊恶性肿瘤,3年后持续、新增、复发、转移,给付160%基本保额;

②心血管特疾二次赔

10种,首次确诊特疾,3年后确诊同种疾病,给付160%基本保额;

三峡福爱无忧:重疾险真是越赔越多了……这款重疾最高一次性赔300%!

附加恶性肿瘤二次赔后,男性费率上涨11%左右,女性上涨15%左右;

附加心血管特疾二次赔后,男性费率上涨14%左右,女性上涨6%左右。

综合性价比非常高了。

跟同类产品对此一下就知道——

三峡福爱无忧:重疾险真是越赔越多了……这款重疾最高一次性赔300%!
  • 赔得最多的:三峡福爱无忧、福特加,都是赔160%保额;
  • 间隔期最短的:福特加(癌症和心脑血管特疾保障间隔期分别是最合理的3年、1年)、健康保普惠多倍版(癌症医疗津贴只需间隔1年,但120%需要分3年赔付)。
  • 保费涨幅最小的:癌症多次赔:哆啦A保2.0;心脑血管特疾多次赔:三峡福爱无忧;
  • 癌症+心脑血管特疾多次赔:三峡福爱无忧。

总体来看,三峡福爱无忧这一块的综合性价比还是很高的。

5、投保人、被保人双豁免

被保人豁免是自带责任,投保人豁免是可选的:

被保人豁免:被保人确诊轻症、中症、重疾,豁免余期保费,保单依然有效;

投保人豁免:投保人发生(轻症、中症)、重疾、全残或身故,豁免余期保费,不影响被保人保障权益;

建议大家为孩子、父母、爱人配保时附加上,从咱们协助的理赔案件来看,不少朋友都能因此豁免掉几万元到十几万元不等的后期保费。

6、提供智能核保

三峡福爱无忧的健康告知问询的疾病都还比较常规,不过考察的时间拉得比较长,有点严格。

一般只问近一两年的体检异常、住院治疗史,这款把时间线拉到了三年、五年。

不过触碰到健康告知的朋友不用担心,可以尝试智能核保

谱蓝君尝试了几种常见疾病的核保,条件还是比较宽松的,甲状腺结节、乳腺结节或增生、肝炎、高血压等常见疾病,都有机会标准体承保的,有相关疾病的朋友可以参考一下。

三峡福爱无忧:重疾险真是越赔越多了……这款重疾最高一次性赔300%!

三峡福爱无忧的不足之处很明显,强制捆绑了身故责任,保费比消费形态的贵,费率杠杆不是很高。

如果是本来就希望有身故责任的朋友,就没什么影响了。更适合预算充足、追求高保额、保障全面的中产家庭吧。

怎么选配呢?推荐方案:

  • 女性:基础+癌症二次赔(+投保人豁免)
  • 男性:基础+心脑血管特疾二次赔(+投保人豁免)

(如果有其他保障需求,建议咨询专属理财师。)

三峡福爱无忧:重疾险真是越赔越多了……这款重疾最高一次性赔300%!

保险不是越贵越好,没有最完美,只有最适合。

再好的保险也不可能能适应每个人的需求。所以大家还是要从自身实际情况出发,既能把自己的健康风险最大程度地转移出去,保费又不会超出预算。

谱蓝君从市面上成千上百款重疾险中,筛选出保障好、性价比高的优品榜单,给大家参考。

预算有限、追求高性价比、先保障当下,推荐单次赔付重疾险👇

单次赔付型:

三峡福爱无忧:重疾险真是越赔越多了……这款重疾最高一次性赔300%!

投保建议:

追求性价比:达尔文5号焕新版,完美人生守护2021,可选保至70岁,不捆绑身故责任,费率杠杆高;

追求癌症保障:达尔文5号焕新版,自带癌症晚期额外赔,可选癌症二次赔;

追求心脑血管保障:达尔文5号焕新版、康乐一生2021、超级玛丽4号等均可选择附加心脑血管特疾二次赔,其中康乐一生2021覆盖数目达11种;

给孩子买:完美人生守护2021,自带少儿特疾额外赔;

叠加重疾保额:康惠保旗舰版2.0,可作纯重疾险用来加保;

高危职业:康惠保旗舰版2.0,1-6类职业都可投。

如果预算充足,追求保障到位、甚至留点安全余量,可以考虑下面的多次赔付重疾险。👇🏻

多次赔付型:

三峡福爱无忧:重疾险真是越赔越多了……这款重疾最高一次性赔300%!

投保建议:

追求性价比:健康保普惠多倍版,保终身杠杆高;长生优诺健康,男性定期费率有优势;

高保额:三峡福爱无忧、福特加,重疾、轻中症、癌症和心脑血管特疾二次赔赔付高;

追求保障全面:三峡福爱无忧、健康保普惠多倍版,重疾不分组赔付,理赔概率高;

给孩子买:三峡福爱无忧、健康保普惠多倍版,自带30岁前特疾额外赔付;长生优诺健康,自带18岁前少儿特疾额外赔;

健康要求宽松:哆啦A保2.0,核保宽松,乙肝患者有机会标体承保;

高危职业:三峡福爱无忧、哆啦A保2.0,1-6类可投。

总的来说,三峡福爱无忧虽然是储蓄型重疾险,保费偏高,但也有合理之处,毕竟保障非常充足: 

  • 重疾不分组,获赔概率高
  • 60岁前二次重疾都赔200%
  • 30岁前20种高发重疾多赔100%(累计300%)
  • 中症赔付比例65%,在不分组多次产品中第一梯队
  • 可附加癌症、心脑血管特疾二次赔,额度高达160%;心脑血管保障范围广,保10种,附加成本低

唯一的缺点,就是捆绑身故责任了。

真有充足预算,又想要保障充足的,就可以考虑它了。想要投保,又或者在几款产品中拿不准的朋友,可以点击下方图片,免费报名咨询,会有专业理财师为您耐心讲解,协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/bxbd/33895.html

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