平安安鑫保险18II由平安人寿承保，是一种定期返还型重疾险。
在有保障的同时，如果到期时没有脱离危险，你可以退还已支付的保费，这意味着你不会白白花钱。
但事实真的是这样吗？今天谱蓝君就带大家来看看平安安鑫保怎么样：
主要内容如下：
平安安鑫保18II产品结构相对简单，两全险和重大疾病险捆绑销售：
1.重大疾病保障。
80种，单次赔付。
2.两全险。
到期生存保险金，如果到期重大疾病尚未确诊重疾，即退还已缴保费；
3.死亡责任：18岁前赔付已交保险费，18岁后赔付保险金额。
值得一提的是，如果被保险人在保险期内确诊重大疾病，合同将终止，合同到期时不会退还已支付的保险费。
因此，这是一个相对简单的返还型重大疾病保险。至于竞争力，让我们继续看一看：
谱蓝君拿了同时期定期返还的爱满分和安鑫保作为比较，还拿了其他储蓄型纯保障型重大疾病保险比较，咱们一起看看具体表现如何：
可以清楚地看到，返还产品(福满分，安鑫保)在保障内容上比纯保障产品缺失不少，谱蓝君快速给大家下结论:
·健康状况异常：渤海嘉乐保。
渤海嘉乐保的核保对高血压、乳腺结节、甲状腺结节、小三阳和乙肝病毒携带者的定义相对宽松。此外，孕妇还可以直接投保。
·性价比极高：渤海嘉乐保。
渤海嘉乐保在60岁之前可以赔1.5倍的保额，更实用。其他保障也很好，保费价格比康惠保2020版便宜7%左右，性价比很好。
·如果追求恶性肿瘤保障：达尔文超越(护心版)
附加恶性肿瘤二次赔偿可赔1.2倍的保险金额。恶性肿瘤的多重赔偿金额最高，包括特定癌症的额外赔偿。癌症保护对不同的发病部位更加全面。
另外，与平安同厂的爱满分相比，安鑫保在保障内容上缺乏轻症保障，附加保障责任少了很多，保费价格也贵了一点。
可以看到，同时期的纯重疾保障的渤海嘉乐保，保障力度高的同时，价格还是最便宜的。所以先建立自己的保障体系，再考虑理财这句话真的不无道理。
为什么谱蓝君建议购买返还保费保险？我们在之前的一篇文章也有说到，购买保险最重要的是保险金额。由于返还保险的保费通常要贵得多，在一定的保费预算下，这限制了保险金额的购买额度。
事实上，保险公司的收入主要有两部分：保险费、投资收入。保险费是投保人支付的保险费，投资收入是由保险费产生的投资回报。
保险公司的支出主要分为两部分:保险金支付和费用支出。除了保险事故的理赔外，返还型保险的返还保费也属于保险金支付，费用支出包括保险公司的运营费用，如员工工资、代理人佣金等。
一般来说，返还的保费实际上是你的保险费先借给保险公司。保险公司保证一定的保险责任后，到期后会给你返还一点利润。由于国内保险定价的限制，保险公司转换投保人收入的利率一般不超过3.5%。
举个例子：
小A打算花10000元买保费退保险。如果发生保险事故，他可以得到50万元的赔偿。如果没有，小A可以在20年后拿回每年交的钱。小A会感到非常平衡。
但是，如果这1万元中的2000元用于购买非返还保费保险，保险金额也是50万元。到保障期结束了，但保费没有发生意外就消失了。但是，如果小A把省下的8000元买一份纯理财型的保险，收益是3.5%(普通人可以轻松做到无风险)，20年后，小A投资的钱其实会比退还的保费多很多。
经常有朋友留言让谱蓝君给他推荐保险，谱蓝君看到后不敢随意推荐。
因为保险产品很多，价格不同，保护细节也不同。保险的配置需要与家庭的经济状况和实际需求相结合，还涉及到专业性强的范围，如健康通知和核保。在这个过程中，每个人都会遇到不同的问题。
如果您在选择保险方面有任何困难，想要为自己和家人配置保险的小伙伴们，可以点击下方图片，免费报名咨询，会有专业理财师为您耐心讲解，协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。
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