百年人寿之前推出了康惠保旗舰版2.0，复星联合紧随其后在2月3号也上线了一款单次赔付重疾险【阿童沐1号】。
重疾可以双倍赔付，自带脑中风“长护险”；
更重要的是：原位癌、甲状腺癌保障都很到位……
每一点，都直戳谱蓝君的小心窝~
今天就和大家详细剖析一下：
- 复星联合·阿童沐1号
- 有什么特点
- 和同类重疾险对比，有什么优势？
- 谱蓝君总结
复星联合，大家应该不会陌生。
旧定义时期，少儿重疾险的标杆产品妈咪保贝就出自它家。最近又上线了新定义版，叫妈咪保贝新生版，性价比也很高。改天谱蓝君再给大家写个测评~
复星联合，是于2017年1月19日经银保监会审核批准开业，实缴注册资本5亿元，总部广州。
大股东爸爸是著名的复星集团。
根据最新数据显示，2020年第四季度核心偿付充足率和综合偿付能力充足率均为165.04%，相比上季度末均有所回升，满足监管要求。
（复星联合2020年四季度偿付能力报告）
保险公司经营稳当，我们只管看产品条款就好——
（以50万基本保额为例）
基础保障：
重疾：105种，1次，赔付50万，投保前15年且未满50岁多赔50万（累计100万）；
中症：22种，2次，每次赔付30万；
轻症：6种，2次，每次赔付15万；
特疾：25种，2次，每次赔付22.5万；
脑中风长期护理金：初次确诊严重脑中风后遗症、符合“长期护理状态”180天后，每年赔付5万，最多10年，累计50万；
被保人豁免：被保人发生轻症/中症/特疾/重疾，豁免余期保费，保单依然有效。
可选保障：
癌症二次赔：60万；
首次重疾为癌症，间隔3年；
首次重疾非癌症，间隔180天。
心脑血管特疾二次赔：包含较重急性心梗、严重脑中风后遗症2种，赔付60万；
首次重疾非心脑血管特疾，间隔180天；
首次重疾为同种特疾，间隔1年。
身故/全残：18岁前返还保费，18岁后赔付50万；
投保人豁免：投保人发生轻症/中症/重疾/疾病终末期/全残/身故，豁免余期保费，不影响被保人的保障权益。
特药险：90种肿瘤药+10种罕见药，200万报销额度，3年用药期0免赔、100%报销；
甲状腺癌医疗险：
确诊津贴：5000元；
医疗费报销：3年治疗费，30万报销额度，0免赔、100%报销。
重疾限时200%赔付，这是目前上线的新定义、乃至旧定义产品赔付最高的（不过时间就没有一般的60岁那么长了。）
原位癌有保；
而且它的轻症保障真是完美诠释什么叫“上有政策下有对策”……
重疾新定义里不是规定了轻症的赔付比例不能超过30%吗，结果人家把其中25种轻症换了身行头，改名为“特疾”，赔付提高到45%……
甲状腺癌、脑中风这些常见病都有加码保障。
总体来讲，这款阿童沐1号完全不输旧定义重疾险，尤其适合注重心脑血管、甲状腺保障的朋友。
还没考虑清楚的，跟着谱蓝君来仔细扒一扒，阿童沐1号具体有什么特点。
1、重疾最高双倍赔付
重疾：105种，1次，赔付基本保额；投保前15年且未满50岁多赔100%基本保额。
也就是说，如果买50万基本保额，投保前15年且50岁前出险直接拿到100万！
35岁以下的人投保，相当于多了一份保15年的纯重疾险，妥妥省了几千块钱。
（某一年期纯重疾）
重疾最高赔付200%基本保额，这个赔付比例不论是新定义还是旧定义产品都算是天花板了。要是时间延长到60岁前就好了~
2、轻中症保障充足
一般重疾险标配是“重疾+中症+轻症”，阿童沐1号除了常规的轻中症之外，还加了一项特疾保障：
中症：22种，2次，每次赔付60%基本保额；
轻症：6种，2次，每次赔付30%基本保额；
特疾：25种，2次，每次赔付45%基本保额。
其实就是把主动脉内手术、视力严重受损、全身较小面积Ⅲ度烧伤、脑垂体瘤等部分常见轻症暗戳戳提了档，打包成“特疾”，赔付比例30%提到45%，赔付次数也多了。
最常见的高发疾病，轻中症、特疾保障都有覆盖到：
被踢出“轻度恶性肿瘤”的原位癌作为单个病种，按轻症赔付，没有被隐形分组，理赔率大大提高。
肝叶切除、肾脏切除、单侧肺脏切除、心脏瓣膜介入手术一般产品都是当做轻症来赔的，阿童沐1号归入“中症”，赔付金额翻倍！
如果非要吹毛求疵的话，就是慢性肾功能障碍可以保到更好一些。
但总体来说，阿童沐1号重疾之外的轻度疾病保障，已经值得一个大写的赞。
3、自带脑中风“长护险”
从中国人保最新的年度理赔报告可以看到，脑中风后遗症已经成为既癌症之后发生率最高的重疾。
（中国人保2020年度理赔报告）
高发的脑中风后遗症，伴随的是患者长期失能、无法自理的日常。
除了治疗费，护理费日积月累也是一大笔数字，“一人失能，全家失衡”的例子不在少数。
阿童沐1号，自带脑中风长护险，不用额外花钱附加就能享受：
脑中风长期护理金：初次确诊严重脑中风后遗症、符合“长期护理状态”180天后仍处于该状态的，每年赔付10%基本保额，最多10年。
比如A先生在30岁时投保买50万基本保额：
- 40岁确诊严重脑中风后遗症，按重疾赔付50万；
- 满足“投保前15年且不满50岁”的条件，可以再额外赔付50万；
- 180天观察期结束后仍处于“长期护理状态”，每年再赔5万，最多10年，累计50万。
总计下来，A先生一共可以拿到150万！
4、甲状腺癌不分级保障
当然，要说最常见的重疾，那妥妥的还是癌症。最高发的一种癌症，就是甲状腺癌，无论男女。
新定义重疾的甲状腺癌都是施行分级赔付，阿童沐1号的轻度甲状腺癌只能按轻症30%赔付。
没办法，这是大势所趋。
阿童沐1号就想了个办法，提供了甲状腺癌医疗险可选，甲状腺癌不分级，弥补了大家在甲状腺癌这一块上面的心理落差。
甲状腺癌医疗险：
确诊津贴：5000元；
医疗费报销：3年治疗费，30万报销额度，0免赔、100%报销。
这个津贴和报销条件还是不错的，而且附加这个也很便宜，30岁投保的，附加后每年只需要多给71元，但感觉派不上什么用场：
缺点是要在TPA网络医院内才能100%赔付，谱蓝君看了一下，TPA网络医院并不多，感觉并不是非常实用。而且如果大家本来就有买百万医疗险的话，甲状腺癌都是可以报销的，多买一份医疗险并不会给你多报销一次。
5、高发重疾二次赔可选
癌症、急性心梗、脑中风后遗症，可能已经新晋成为社会人健康状况的三座大山了。
在平安人寿2020年度理赔报告中，赔付率top榜上前三名就是这三种疾病，前三名占比合计超过82%！
（平安人寿2020年度理赔报告）
这三种疾病易发，且容易复发。
阿童沐1号可选癌症二次赔和心脑血管特疾二次赔，供大家灵活搭配，不捆绑。
A、癌症二次赔：
癌症二次赔：120%基本保额；
首次重疾为癌症，间隔3年；
首次重疾非癌症，间隔180天。
B、心脑血管特疾二次赔：
心脑血管特疾二次赔：包含较重急性心梗、严重脑中风后遗症2种，赔付120%基本保额；
首次重疾非心脑血管特疾，间隔180天；
首次重疾为同种特疾，间隔1年。
保额充足，间隔期设置得也很合理。
不过附加保费各自在30%左右，有点小贵，女性稍微占优，男性的话看是否有需求、以及预算行事吧。
6、其他保障
阿童沐1号还有特药险、身故责任等附加保障。
身故责任没必要附加，保费涨幅38%~43%，不如省下来单独买一份定期寿险。
特药险倒是可以考虑加上，30岁投保每年94元，包括90种抗癌特药、10种罕见病特药，3年内保证不断药。
手上的百万医疗险有自带、或已经专门买了特药险，就没有必要附加了。
来看看阿童沐1号在同类单次赔付重疾险中，是什么水平：
几点投保小建议：
预算有限：康惠保旗舰版2.0，可选保至70岁，基础保障“重疾+前症+身故”，极致性价比。
保障充足：康惠保旗舰版2.0，独家前症保障，新增多种女性常见疾病，赔付门槛低；阿童沐1号，轻中症、特疾保障充足，自带脑中风长护险，甲状腺癌医疗险可灵活搭配。
高保额：阿童沐1号，首次重疾最高200%赔付。
高龄：福满一生，最高65岁可投。
高危职业：康惠保旗舰版2.0,1-6类职业人群可投。
没想到旧定义重疾险才告别了不到半个月，阿童沐1号就已经开始突破重疾新定义的短板了：
- 高保额：人生黄金期首次重疾最高双倍赔（买50万赔100万）；
- 轻症保障充足：原位癌也保；部分常见轻症归入“特疾”，赔付金额提高到45%；
- 自带脑中风长护险：脑中风后遗症累计最高赔300%保额；
- 甲状腺癌不分级保障：甲状腺癌医疗险可选，附加成本极低。
看了一圈下来，跟旧定义重疾险的差别不是非常大。
没赶上旧定义重疾、追求充足保障、正在承担家庭重担的青中年朋友们，可以考虑一下。
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