大家还记得孙老师在2020年6月4号的直播吗?
在直播中,孙老师就重疾定义发布二稿一事跟大家分享了自己的看法,表示未来“无预兆的产品下线将成为常态”。
一语成谶。
光是5月,就有6款高性价比的消费型重疾险下架,几度引起市场热议。果不其然,到了6月份,正如孙老师所说,又有几款消费型的重疾险下架了:
弘康人寿臻爱520旗舰版于2020年6月30日下架;
国富人寿嘉和保于2020年7月10日起将下架消费形态,只能保终身且带身故责任
除此之外,复星联合妈咪保贝于2020年7月15日停止投保
为什么消费型的最近纷纷下线?主要原因还是重疾定义的修改。
举个例子,新版定义中,甲状腺癌I期被踢出重疾赔付,对应的重疾发生率或下降,保费理应也下降,但保险公司又得确保自己的盈利空间,就只能捆绑身故责任了。
捆绑身故责任,意味着被保人一定能获得赔款,这就相当于是在配置了重疾保障的同时又买了一个终身储蓄的产品,多交了的这部分保费,保险公司就能拿去“钱生钱”了。只要利率不超过规定的3.5%,利率越低,保费就会越贵。
还没有了解过这几款产品的朋友,下面给大家简单介绍一下。
- 弘康人寿臻爱520旗舰版重大疾病保险
- 国富人寿嘉和保重大疾病保险
- 复星联合妈咪保重大疾病保险
- 谱蓝君总结
基础保障:
重疾:保108种疾病,分为6组,每组可以赔付1次,即共赔付6次,每次赔付间隔期180天;重疾保额每年递增5%,20年后可达到基本保额的2倍!
中症:20种,不分组,2次,无间隔期,每次赔付基本保额的60%;
轻症:35种,不分组,4次,无间隔期,每次赔付基本保额的45%;
被保人豁免:被保人确诊轻症、中症、重疾豁免保费;
可选责任:
投保人豁免:投保人确诊轻症、重疾、身故豁免保费;
身故责任:
①不含身故责任;
②计划一:18岁前返还已交保费,18岁后理赔保额/现金价值(较大者);
③计划二:赔已交保费/现金价值(较大者);
作为一款保额逐年递增的成人重疾险,臻爱520旗舰版的亮点很多——
- 重疾保额每年递增5%,20年后翻倍
- 重疾赔6次,分组很优
- 轻中症赔付额度高、理赔宽松
- 保终身不捆绑身故责任,超高性价比
保终身而不捆绑身故责任的重疾险屈指可数,臻爱520旗舰版就属这极少数的其中之一;
用接近单次赔付的价格,就可以买到多次赔付的产品!既能保障终身,又能节省保费;
再加上重疾保额会每年递增5%,完美对冲通胀导致的贬值,非常值得考虑配置。
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基本保障:
重疾:110种,赔1次,前15年且在51周岁保单周年日前,额外赔付50%基本保额;
中症:25种,不分组,赔3次,依次赔付50%、55%、60%基本保额;
轻症:40种,不分组,赔3次,依次赔付40%、45%、50%基本保额;
被保人豁免:轻症、中症、重疾豁免保费;
可选保障:
癌症二次赔付:确诊赔付100%基本保额;
首次重疾非癌症,间隔期1年;
首次重疾为癌症,新发间隔期1年,复发、转移、持续间隔期3年;身故保障:18岁前赔付3倍已交保费,18岁后赔付基本保额;
投保人豁免:轻症、中症、重疾、身故、全残豁免保费
保障全面,出挑的地方也很多——
- 早期罹患重疾,额外赔付50%基本保额
- 投保年龄最大可至60周岁
- 保障责任灵活,保终身无捆绑身故责任
- 新发癌症赔付间隔期仅1年
嘉和保的优势,就是投保前15年且在51周岁保单周年日前,可额外赔付50%基本保额,且保终身不捆绑身故责任,给预算有限的朋友一个非常有力的选择。
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以30岁男性为例,保额50万,交30年保终身,不含身故责任是4780元,捆绑身故责任后就是8470元,上涨了整整77%!
基本保障:
重疾:108种,赔1次,赔付基本保额;
中症:25种,赔2次,每次赔付50%基本保额;
轻症:40种,赔2次,每次赔付30%基本保额;
身故/全残:返还已交保费
被保人豁免:被保人确诊轻症/中症/重疾豁免保费;
可选保障:
重疾二次赔付:不分组,间隔期1年,赔付基本保额;
少儿特定疾病:
18种少儿特定疾病额外赔付100%保额;
5种罕见疾病额外赔付200%保额;投保人豁免:投保人确诊轻症/中症/重疾/身故/全残/疾病终末期豁免保费
作为适合给孩子配置的重疾险,它的竞争力可不少——
- 基本保障全面,费率低
- 可附加重疾二次赔,费率上涨幅度很小
- 少儿特定疾病保障多
- 罕见病额外赔付200%保额
- 忠诚客户权益
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即使后来也出现了几款价格比它更便宜一些的儿童重疾险,不过妈咪保贝凭借着充足的保障,始终性价比很高。
近几个月来,越来越多的消费型重疾下架,重疾新定义修改意见出来后,趋势越来越明显,消费型这种高性价比的产品,未来或将越来越少。
想要了解更多关于新规的朋友,可以点击查看历史文章👉《重疾又改新定义,以后投保要注意看这一条款!》
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在新规的实行下,疾病定义更加规范了 ,理赔也就更有保障了。
不过凡事有利弊,保监会也需要同时保证保险公司的盈利和经营稳定,市场才能稳定发展,因此新规的“副作用”可能就是以后消费者薅不到那么多羊毛了。
综合来看,谱蓝君觉得还是越早投保比较划算,既能买到高性价比产品,又能享受以后重疾带来的保障。
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