光大永明达尔文（易核版）重疾险：乙肝大三阳、重度脂肪肝、糖尿病…都能买！

很多重疾险虽然提供智能核保，但宽容度有限，尤其是针对：

乙肝大三阳、糖尿病、高血压二级及以上…

每当被这类患者朋友问到，谱蓝君只能遗憾地回复：

考虑防癌险吧。

但是，光大永明的一款重疾险【达尔文（易核版）】。

顾名思义，核保非常宽松，打破了亚健康人群有钱却无险可买的僵局。

今天谱蓝君给大家测评一下这款产品。

• 光大永明达尔文（易核版）重疾险有什么保障内容？
• 光大永明达尔文（易核版）重疾险有什么亮点？
• 光大永明达尔文（易核版）重疾险和同类重疾险相比，怎样？
• 谱蓝君总结

【达尔文（易核版）】由光大永明人寿承保。

光大永明，大家应该不陌生。去年呼声很高的网红产品达尔文超越者、超级玛丽旗舰版plus、嘉多保等都来自它家。

光大永明成立于2002年4月22号，实缴注册资金54亿元。

主要股东是光大集团、鞍山钢铁集团这些央企大佬，国有股超75%，剩下是来自加拿大百年老牌的寿险公司永明人寿。

据数据显示，光大永明2020二季度综合偿付能力充足率为246.11%，远超监管要求。

作为一个成立18年的保险公司，业务量也不少，能维持这么高的偿付能力，着实不易。

公司经营非常稳当，我们可以放心看看产品具体长什么样——

基础保障：

重疾：100种，赔1次，赔付100%基本保额；

中症：20种，赔1次，赔付50%基本保额；

轻症：35种，不分组，赔3次，无间隔期，每次赔付30%基本保额；

被保人豁免：被保人发生首次轻症或中症，后续保费全免，原有保障权益不变。

身故/高残/疾病终末期：18岁前返还2倍已交保费，18岁后赔付100%基本保额。

增值服务：

光之翼·护佑天使：

提供重疾专属顾问、专家门诊预约、现场全程导医、快速住院安排、手术绿色通道等服务，贯穿重疾前、中、后期治疗和康复时期。

【达尔文（易核版）】的保障内容很简单，没有癌症、心脑血管特疾2次赔等保障责任可选，轻中症、重疾赔付比例跟达尔文3号、超级玛丽3号max也不是一个咖位。

但它有自己的制胜法宝：

健康核保友好——高血压二级、糖尿病、乙肝大三阳、甲亢、甲减、肝功能异常等患者有机会加费承保；

要知道这些疾病，在别的产品那儿基本就是被拒保的结果。所以达尔文（易核版）的目标人群很明确——有长期慢性病的人群。

下面谱蓝君继续给大家介绍这款产品的特点。

1、核保宽松，三高也能保

这是它最大的竞争力。

根据世界卫生组织统计，目前中国有75%亚健康人群。

这么庞大的群体，有一个共同之处：

有基础病，抵抗力下降，罹患重疾的概率更高，获得重疾保障的需求比健康体大，但由于健康异常，频频被保险公司拒之门外。

这些群体往往只能退而求其次去买防癌险，但防癌险的保障没有重疾险全面，只赔癌症，第二高发的心脑血管重疾，防癌险是不保的；

达尔文（易核版）的出现，让这些人有了获得全面保障的可能性。

先看一下健康告知：

有健告中提到的问题？别急，达尔文（易核版）有智能核保。

智能核保规则比一般重疾险宽松很多，

像高血压二级、糖尿病、乙肝大三阳、甲亢、肝功能异常等，一般重疾险大概率拒保，达尔文（易核版）可以通过加费获得被承保的机会，甚至有些轻度的还能标准体投保。

加费承保难不难？谱蓝君帮大家试了一下核保，具体的核保条件如下：

当然每个人健康状况不同，最好还是自己上手核保一次。

不止上面提及的疾病，达尔文（易核版）一共为二十多种常见疾病患者打开重疾险的大门：

2、轻中症保障良好

轻症：35种，不分组，赔3次，无间隔期，每次赔30%基本保额；

中症：20种，赔1次，赔50%基本保额。

额度虽然不是目前最高的水平，但也是正常水平了，妥妥的够用。

高发的病种都有覆盖：

轻中症的保障虽然不是行业最优水平，但也甩很多重疾险几条街了。

3、等待期出险也能赔

达尔文（易核版）还藏着一个小彩蛋：

等待期内也可以理赔。等待期内如果发生轻症、中症、重疾、疾病终末期、高残或身故，返还105%已交保费。

很多重疾险等待期内出险，都是直接合同终止，好一点的会返还已交保费。

相比之下，达尔文（易核版）待遇更人性化一些~

3、免费增值服务

另外，自带的增值服务也很实用。

提供重疾专属顾问、专家门诊预约、现场全程导医、快速住院安排、手术绿色通道等服务，贯穿重疾前、中、后期治疗和康复时期。

几点投保小建议：

预算有限、追求性价比：超级玛丽2号max。基础保障全面，费率更具优势。

保障全面：超级玛丽3号max、达尔文3号、康惠保2.0。超级玛丽3号max，注重人生前期保障，60岁前重疾、中症、轻症均有额外赔付，且赔付高。达尔文3号，注重心脑血管保障，中度脑中风、不典型心梗等心脑血管特定轻中症提供2次赔。康惠保2.0，提供前症保障。

健康异常：达尔文（易核版），提供智能核保，且核保规则更宽松，三高、乙肝大三阳、重度脂肪肝等都有机会投保。

虽然对比了一轮下来，达尔文（易核版）的费率不具备优势，但它可以说是很多亚健康人群为数不多的优选、甚至是唯一的选择了。

该有基础保障都有，赔付额度也不错，相对于防癌险来说保障更是全面多了。

有高血压二级、糖尿病、乙肝大三阳、甲亢、甲减、肝功能异常等疾病的朋友，可以重点关注一下这款产品。

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