最高赔付320%保额的寿险-擎天柱5号，创新猝死责任，值不值得买？

现在的寿险，定价已经基本触到了下限。

不过，最近有一款寿险，自带创新保障责任登场了，它就是擎天柱5号。

除了基本的身故全残保障，创新了猝死额外赔付，还有全残后身故额外赔、豁免保费，亮点确实不少。

更重要的是，在保障内容这么多的前提下，保费的上涨幅度并没有很大，性价比依然非常高。

下面就和谱蓝君一起来看看，到底适合哪些人配置吧~

主要内容如下：

• 擎天柱5号保障内容
• 有什么特色？
• 与同类寿险产品相比有什么优势？

2016年，横琴人寿在珠海正式成立，注册资本达20亿元。

在成立的第一年，横琴人寿就亏损了8000多万，一度引起业内热议。但在2019年，凭借着优惠宝、无忧人生2020等优质产品，在市场中树立起了独有的口碑，并站稳脚跟。

以横琴人寿最新一季度的偿付能力报告来看，它的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为162.32%，风险综合评级为A，不仅达到了监管的标准，而且可以说是非常不错的成绩。

（横琴人寿2020年第3季度偿付能力报告截图）

对保险公司没啥好担心的，来着重看一下产品吧：

基本保障：

身故/全残：赔付100%基本保额；

猝死关爱保险金：猝死额外给付30%基本保额；

全残豁免保费：被保人全残豁免余期保费；

特别关爱身故保险金：全残180天后身故，额外赔付20%基本保额；

可选保障：

交通意外身故/全残保险金：

民航飞机额外赔付200%保额；

轮船、火车、公共汽车额外赔付：100%保额

被保人豁免：被保人确诊轻症、中症、重疾豁免余期保费；

投保人豁免：投保人确诊特疾、重疾豁免余期保费

擎天柱5号的保障十分全面，几乎涵盖市场寿险所有的保障责任，还创新了猝死额外赔付30%基本保额；全残180天后如果身故还能再赔20%，非常人性化。

还可选投被保人豁免、交通意外身故全残额外赔付……

投保门槛低，18-60岁都可以买，健康告知只有3条，不限BMI，结节、肝炎可投，不问既往投保寿险保额，老客户也可以继续叠加。

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擎天柱5号的亮点这么多，下面逐一分析。

亮点一：赔付额度高

1、创新猝死责任，额外赔30%基本保额

作为打工人，一边是公司的996，一边是对象的007，时时刻刻的待命真的让人头大。

在长时间的高压下，几乎大部分人都是亚健康状态。有数据显示，我国每分钟约有1人发生心脏性猝死。

而擎天柱5号也针对这一现象，创新了猝死责任，在原本的身故100%保额赔付以外，还会额外赔付30%基本保额。

2、全残180天后身故额外赔20%基本保额

之前的擎天柱2020就推出了“全残180天后身故额外赔付20%保额”的保障责任，擎天柱5号当然妥妥得继承了~

一般的寿险全残后赔付100%保额便保单终止了，而擎天柱5号全残并赔付后保单继续有效、豁免保费，且全残180天后如果身故还能再赔20%，非常人性化。

这样的保障，可以说是加量不加价了。

3、（可选）交通意外额外赔付

与一般的寿险一样，擎天柱5号也可以附加交通意外身故/全残额外赔付。

• 民航飞机额外赔付200%保额；
• 轮船、火车、公共汽车额外赔付100%保额

经常外出旅游、出差的朋友，谱蓝君建议可以附加上，因为真的很便宜。

以30岁为例，交30年保30年，保额100万，附加后，只贵了20元。

这就相当于保障30年的100万交通意外险每年只需要20元，费率非常低，出差坐一程飞机的意外险都要几十块了，所以这个其实大家都值得考虑附加上。

亮点二：投保门槛低

擎天柱5号的投保门槛低，主要体现在三个方面——

1、健康告知仅3条，结节、肝炎都能买

擎天柱5号的健康告知非常宽松，只有3条——

常见的疾病，比如肝炎、结节、脑血管等疾病都不询问，甚至有过良性肿瘤都可以投，非常宽松。

如果触碰到健康告知，擎天柱5号还提供智能核保和邮件核保，线上即可直接确定是否符合投保资格。

2、不问询既往投保保额

不问询既往投保保额，如果此前已经有投保其他定寿，想要更高保额的，可以放心加保擎天柱5号。

这里提一嘴，为了响应国家对大湾区保险业的推进，擎天柱5号将大湾区的9座城市也列入了1类城市，最高可投300万。

3、承保范围广

• 1-6类职业可投
• 18-60岁可投
• 不问询年收入，不要求提供财务证明

有些寿险会对投被保人的年收入设限，如果收入水平与投保保额差距太大，保险公司是有权拒绝承保的，而擎天柱5号就没有这方面的要求。

亮点三：保费豁免，人性化设置

1、（可选）投/被保人疾病豁免

前面有提到，擎天柱5号自带全残豁免保费。

除此之外，还可以选择附加投/被保人豁免。

投/被保人豁免在重疾险中最为常见，在寿险里就很罕见了。

此前，能投保人豁免的有瑞和2020，被保人豁免的有擎天柱2020、擎天柱3号、定海柱1号等，但能同时附加投/被保人豁免的，似乎就擎天柱5号这一款了。

亮点四：费率低，便宜划算

谱蓝君汇总了目前市面上以性价比著称的定寿，看看擎天柱5号在什么水平。

擎天柱5号的保费与最低的定海柱2号相比，上涨20%；与大麦2020相比差距更小，仅在5%。

虽然不是最便宜的，但要注意保障责任增加了猝死额外赔30%、全残后身故额外赔20%。

定寿本来就不贵，相比之下价格的差距其实都很小，但保额的差距却非常大。

所以综合而言，谱蓝君觉得擎天柱5号的保费利用率还是很高的，在预算范围内的话可以考虑擎天柱5号。

最后再说一点，也是非常重要的一点，擎天柱5号的免责条款只有3条，与大麦定寿一样，是目前最少的。

（擎天柱5号免责条款）

下面给大家列举了目前市场上各具优势的定寿产品，给出一点投保小建议，大家可以根据自己的需求选择合适的产品。

（点击查看高清大图）

投保建议：

追求保障充足：擎天柱5号，基本保障充足，多项额外赔付、可选投保人被保人双豁免；

极致性价比：定海柱2号，费率优势明显；

高保额：擎天柱5号最高300万基本保额，此外还有不同程度的额外赔付；麦满分最高免体检可投350万；

高危职业：瑞和2020不限职业；擎天柱5号、麦满分承保1-6类；

超重、健康有瑕疵：擎天柱5号、瑞和2020，健康告知非常宽松，不问BMI，乙肝、结节均可投；

等待期短：麦满分只有60天。

（点击产品名称可查看相关测评文章）

寿险的保障责任一直都比较简单纯粹，没想到这次擎天柱5号能搞出点不一样的花样；

除了基本的保障责任，还自带猝死额外赔、全残后身故额外赔，还可选交通意外额外赔、投被保人豁免，附加后费率上涨幅度很小，而保障却十分充足。

投保门槛低，健康告知只有3条，不问既往投保寿险保额，无论有没有买过寿险都可以买到高保额。

再加上费率低，擎天柱5号可以说是竞争力最强的寿险之一了。

当然，没有哪一款保险产品是完美的、适合所有人的，还是要看个人的需求；

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