2025年少儿重疾险深度PK：两款热门产品谁更值得入手？

给孩子买保险，你是不是也在产品海洋里挑花了眼？

近期很多宝妈宝爸都在关注2025年少儿重疾险怎么选。随着保险行业预定利率调整，新产品价格普遍上涨了15-30%，但保障也全面升级了。

今天我们就来深度对比两款2025年热门的儿童重疾险——青云卫6号和达尔文宝贝计划12号，看看哪款更适合你家宝贝。

01 2025年少儿重疾险市场，有哪些新变化？

买保险就像给孩子买衣服，不能太大也不能太小，得刚刚好。2025年的少儿重疾险市场产品特别多，价格涨了，保障内容也多了，挑得人眼花缭乱。

价格涨了，保障实了

保险行业预定利率从2.5%降到了2.0%，这让新产品价格普遍上涨了15-30%。比如同样50万保额，原来每年交2475元，现在可能要交3025元。

核保更友好，投保更简单

常见儿童健康问题，如卵圆孔未闭合（小于等于3mm）、早产儿（出生孕周≥36周、体重≥2.25KG，满3个月）等，都有机会标准体承保。免体检保额也提高了，0-6岁最高可达60万，7-17岁能达到100万。

02 两款热门产品全方位对比，一张表格看清楚

为了更直观地了解两款产品的区别，我们来看看这个对比表格：

青云卫6号 vs 达尔文宝贝计划12号核心对比

（注：保费示例以0岁男宝，50万保额，保终身，30年交费为例，实际保费可能因投保方案不同而变化）

03 细说两款产品，各自的杀手锏是什么？

青云卫6号：保额会“长大”的王者

青云卫6号由大公司招商仁和承保，妥妥的豪华保障代表。

保额逐年递增，对抗医疗通胀

它最吸引人的点是——保额会随着孩子年龄增长。它设计了“首次重疾增长金”，18周岁前首次确诊重疾，保额每年按6%单利递增，最高额外赔100%保额。

举个例子：如果给0岁宝宝买了50万保额，孩子在17岁确诊重疾，能拿到100%保额+100%增长金，总共100万元。这种设计有效对抗了医疗通胀，确保保障能“跟着孩子一起长大”。

白血病保障再加码

青云卫6号对白血病的保障非常到位。18周岁前因为白血病进行骨髓移植，除了重疾保险金，还额外赔付100%保额。

而且术后每月会发放2%保额的康复津贴，最多能发放48%保额，形成了“治疗 + 康复”的全周期支持。

行业首创性早熟保障

它是全国首个保障性早熟的少儿重疾。男孩9岁前、女孩8岁前确诊严重中枢性性早熟，直接赔10%保额。

达尔文宝贝计划12号：核保宽松的实力派

达尔文宝贝计划12号由信美相互承保，主打低门槛+高灵活性。

突破先天性疾病保障空白

这是它最大的亮点。大多数重疾险对先天性疾病是免责的，而这款产品创新性地提供了保障——投保前未发现且孩子3岁后确诊部分高发先天性疾病导致的重疾，可以100%正常理赔。

考虑到中国每年约有90万例出生缺陷，这个保障对新生儿家庭非常有意义。

核保宽松，健康小问题也能投

很多家长头疼孩子有卵圆孔未闭、早产、高热惊厥等问题，普通重疾险很难通过。而达尔文宝贝计划12号健康告知仅问1年内异常，卵圆孔未闭≤3mm有机会标体承保。

疾病陪护金，弥补家长收入损失

孩子生病，往往需要父母一方停工陪护。这款产品创新地设计了“疾病陪护保险金”——孩子30岁前确诊重/中/轻症，每月额外给付5%/2%/1%保额，连续给6个月，直接补偿家长停工的收入损失。

04 手把手教你如何选择，不同需求这样配

看了这么多，到底该怎么选呢？我总结了一个简单的选择思路：

追求高保障，担心保额贬值

如果你更看重长期保障，担心保额随着医疗费用上涨而不够用，青云卫6号是理想选择。它的保额增长机制能有效对抗医疗通胀，白血病保障也很到位。

孩子有健康小问题，预算有限

如果孩子有卵圆孔未闭（≤3mm）、早产等常见儿童健康问题，或者预算有限，达尔文宝贝计划12号更合适。它核保相对宽松，价格也更具亲和力。

关注先天性疾病风险

如果你特别担心孩子可能有先天性疾病风险，达尔文宝贝计划12号的先天性疾病保障是行业突破，对新生儿家庭非常有意义。

注重儿童特殊健康问题

如果担心孩子可能面临性早熟等现代儿童健康问题，青云卫6号的性早熟保障贴合实际需求。

05 投保前，这几点一定要注意！

买了保险不代表万事大吉，这些细节一定要注意，避免后续理赔纠纷：

健康告知要如实

无论买哪款产品，健康告知都必须如实填写。如果有体检报告或检查单，最好提供给保险顾问参考。隐瞒病史可能导致后续理赔纠纷。

先保障后理财，先大人后小孩

买保险要记住两个原则：一是先做足保障，再考虑理财型保险；二是先给家庭经济支柱配置充足保障，再给孩子买。大人的平安才是孩子最好的保障。

保额比保障期限更重要

预算有限时，优先把保额做高。比如先买足50万保额，保障30年；等经济宽裕了再加保终身。足够的保额才能有效转移风险。

06 总结：怎么买不踩坑？

说了这么多，最后给大家来个简单粗暴的建议吧：

如果你追求全面保障和大品牌，可以看看青云卫6号，它的保额会“长大”，白血病保障也很到位。

如果孩子有一些健康小问题，如卵圆孔未闭、早产等，达尔文宝贝计划12号核保更宽松，给你更多投保机会。

保险一买就是几十年，千万别跟风瞎下单！先明确自己的需求和预算，再对比产品保障内容和条款细节，这样才能选出最适合你家宝贝的保障方案。

一份好的少儿重疾险，赔的不仅是医药费，更是一个家庭在风雨中的底气和尊严。毕竟，保险的核心是在关键时刻，能拿出足够的钱来救命。

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