火爆全网，这款3.5%收益率的产品，适合这几类人！

近些年，市场行情都不怎么样，房价、利率、基金普遍都往低走，之前被大家嫌弃的增额终身寿，也渐渐开始“香”起来了。

而其中的一款金玉满堂增额终身寿可谓是当前风头正旺的“炸子鸡”，它的收益率在3.5%左右，而且整体表现都不错，近期大家对这款产品问得也挺多的。

因此，今天谱蓝君就给大家好好分析下这款产品。

主要内容如下：

• 锁住3.5%收益率的增额终身寿，适合这3类人
• 金玉满堂（弘运增利），收益怎么样？
• 谱蓝君总结

增额终寿是一种具有理财功能的保险产品，它主要有以下几个特性：

• 安全性：收益写进合同，不受市场影响；

• 收益性：以3.5%收益率复利增值，拥有时间越久盈利越大；

• 灵活性：存取灵活，不限时间、额度取钱，可以满足不同的资金用途。

整体来看，增额终身寿还是很不错的。

不过，增额终身寿虽好，但也并不是适合所有人购买。

首先，买这种产品要必须有一定经济基础，投入的资金规模较大，升值的钱才能越多；此外，还要长期持有收益才高，前些年退保会有损失。

总体来说，它比较适合下面几类群体选购：

• 有贮备教育金、养老金需求：在自己有赚钱能力时，提早给孩子未来的教育、自己养老攒点钱，做到专款专用；

• 有长期储蓄需求，但不想担负高风险损失：手头有一笔余钱，且倾向低分险、安全性高的，则可以通过增额终身寿得到稳定的资产增值；

• 有资产隔离或财富传承需求：婚前一次性买进一份增额终身寿，就能算作个人婚前资产，离婚时也不会被分割；还可以为自己投保，再指定受益人，未来把钱给到自己传承的人。

因此，想买的朋友一定要理性评估下自己的经济情况，并且还要优先配置好疾病和意外等基本保障，再来考虑入手增额终身寿。

金玉满堂是由弘康出品的，起投门槛也不算太高。下面我们来看看它的盈利如何：

“年龄和缴费期限同纬度对比下，不同缴费额度能有多少现金价值。如每年交1万，60岁对应的现金价值便是8.12万。”

从报表中可以看到，产品拥有时间越长，保单的现金价值也就越高，那我们退保时能够拿到手的钱也就越多。

我们以上边的例子来分析下金玉满堂（弘运增利）的盈利状况，如果我们一直都没有领取或退保的话：

37岁：保单的现金价值就超过已交保费；

60岁：保单的现价达到81万，是已交保费的2.7倍；

90岁：这时保单的现价已达到227万，差不多是已交保费的7.6倍。

保单在前6年现金价值是小于已交保费的，如果在此期间退保则会有损失，当然如果决定要买增额终身寿，就一定要做好长期投资的准备。

在我们需要用钱时，除了像上面那样退保，一次性取出所有钱外，也可以通过减保来取出一部分钱、或者利用保单贷款借取一笔钱来临时周转。

对比市面上同类型产品，金玉满堂（弘运增利）对于减保和保单贷款的需求还是比较宽松的：

• 减保：保单起效满14个月就可以减保，减保额度100元起，没有次数限定，只要保单的现金价值超过500元即可。

（而市面上有些产品必须起效满5年才能减保，有些也有减保不超过总保费的20%等限制。）

• 保单贷款：贷款额度和利息合计不超过保单现金价值的80%即可，每次贷款周期为6个月，贷款利率现在是4.5%，小于市面上大部分同类产品。

需注意，产品的减保标准没有写进条文，后边保险公司可能会调节。

除了以上几种用法之外，增额终身寿一般都支持加保，如果后续还有闲置资金的话，也可以增加投入。

不过这款将于本月底停售，停售以后就无法再进行加保了。如果之前早已入手产品，要想最近加保的朋友，要注意下时间，此外加保需重新进行健康告知。

每当市场起伏大时，不少人就会自嘲：“我不理财，财不理我；我一理财，财离开我。”

对于大部分人来说，应对市场起伏完全不动摇是很难的，那么能长期锁住接近3.5%回报率的增额终身寿则是个不错的选择。

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