昆仑健康增多多3号(乐享年年),新的现价天花板,家庭中长期储蓄计划首选项!

之前谱蓝君给大家介绍过,如果家里有中长期储蓄计划,并且希望这笔钱可以稳定增值,不想承受任何波动的,可以考虑配置长期储蓄型保险

不过,随着市场利率下调,一些现价高的产品也陆续下架了。

今天跟大家介绍一款目前还在售的,且在同类产品中表现相当亮眼的储蓄险——增多多3号(乐享年年)

昆仑健康增多多3号(乐享年年),新的现价天花板,家庭中长期储蓄计划首选项!

增多多3号是昆仑健康的一款增额终身护理保险涵盖疾病身故失能护理责任

而作为理财险,它的长期IRR能高达3.498%,在同类产品中很有优势;而且投保之后领钱的规则明确写进合同,限制也很少。

非常适合想给自己或家人做教育金、养老金或做其他中长期资金规划的朋友。

接下来我们来详细了解一下这款产品。

主要内容如下:

  • 昆仑健康增多多3号(乐享年年)基本形态
  • 昆仑健康增多多3号(乐享年年)增值效益如何?
  • 昆仑健康增多多3号(乐享年年)养老金、教育金规划演示
  • 谱蓝君总结

增多多3号的承保公司是昆仑健康保险,成立于2006年,注册资本23.4亿元,是国内首批成立的专业健康保险公司。

根据官网披露的最新信息,昆仑健康2021年第4季度(审计后)的综合偿付能力充足率与核心偿付能力充足率均为123.96%,风险综合评级为B,均达到监管的标准。

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成立十余年至今仍保持稳健的经营态势,自然是没什么问题的,大家可以放心。

下面进入正题,来看看产品的基本形态。

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首先,增多多3号是一款增额终身护理险,涵盖疾病身故和失能护理责任,有两大亮点:

  • 自带长期护理保障

“一人失能、全家失衡”。对老人来说,失能是痛苦的;对家庭来说,照顾失能老人亦是难事,治疗费、护理费等加起来绝非一笔小数目。

增多多3号自带长期护理责任,只要达到规定的护理状态就可以领保险金作为失能护理费,减轻家庭经济负担。

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虽然现在看来,失能似乎离我们很远。但事实上,中国65岁以上老人数量已经有1.67亿,失能、半失能老年人口已经超过4000万。

换言之,每4位老年人中至少就有1位生活无法自理。

随着我国人口进一步的老龄化,国家对老年人提供的护理相关的资源、服务也会越来越好。

到那时,万一真失能了,也能拿笔赔偿请个好护理。

  • 可选投保人豁免

投保人豁免,即投保人患上合同约定的重疾、身故或全残,可以免交剩下的保费,保单继续有效

这项责任相当实用,父母给孩子投保的最好都附加上。如果父母不幸发生事故,无力缴纳保费,保单也不会受到影响,免去后顾之忧。

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不过除了保障外,相信大家更关心的是它作为理财险在财富增值方面表现。下面我们就一起来看看~

增额终身寿险的增额效益如何,一般从两个角度来看,一是资金提取的便利性,二是现金价值的表现

1、资金提取便利性

增多多3号的取现方式有两种,一是减保,二是保单贷款。

  • 减保写进合同,规则相当宽松

增多多3号将减保条款明确写进合同,给我们十足的安心感。

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有朋友可能会纠结于条款中的“额度限制”,事实上这个限制相对于目前市场上仅存的产品来说,已经是相当宽松的了。

由于监管政策的收紧,此前不限制减保比例的产品基本都已下架,新出现的产品,对于减保都有明确规定,减保比例限制为20%,防止长险短做的风险

当前市场上,增额寿险的减保规则大致可以分为四类:

第一种:实际已交保费为固定值,在连续减保的情况下,每年最多能减保的金额是固定不变的;

第二种:当时累计所交保费跟减保挂钩,随着减保领取现金价值,每年最多能领到的金额是逐渐降低的;

第三种:减保前的基本保额,同样与减保挂钩,随着减保领取现金价值,每年最多能领到的金额同样是逐渐降低的;

第四种:投保时基本保额,在我们首次投保时就约定好了,固定不变。而减保对应的基本保额,是随着时间的增长而递减的,因此对于这种情况来说,每年最多能领到的金额是递增的。

可以看到,在四种减保规则中,第四种是最为宽松的,也是对消费者最有利的!

而增多多3号的减保规则正是属于最为宽松的第四种,在监管的要求内,给了大家最大程度的自由。

  • 支持保单贷款

增多多3号也支持保单贷款。

如果需要用到较多的资金应急,或每年累计的减保金额达到限额要求,可以考虑保单贷款。每次可以贷出现金价值的80%,最长可贷6个月

2、现金价值

由于减保和保单贷款都是直接调用现金价值,所以说到底,一款增额寿险优不优秀,最终还是看这款产品的现金价值表现如何。

我们来看看增多多3号的现金价值表现。

以0岁男宝,年交10万,10年交为例:

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可以看到:

  • 10个保单年度末,现金价值就超过已交总保费
  • 50岁时,现金价值是总保费约4.88倍
  • 70岁时,现金价值是总保费约9.74倍
  • 100岁时,现金价值是总保费约27.4倍

保单的持有时间越长,现金价值越可观。

为了更直观对比,谱蓝君选取了目前市场上热门的几款产品一同来比较,看看增多多3号与其他产品相比表现如何:

昆仑健康增多多3号(乐享年年),新的现价天花板,家庭中长期储蓄计划首选项!

可以看到,增多多3号前期的现金价值表现较为一般,但中后期开始发力,一举反超,并且在后期保持遥遥领先。

60岁时,IRR率先抵达3.495%,实属同类产品中的天花板。

总的来说,想用储蓄险做长期资金规划的朋友,选增多多3号非常适合。

利用增多多3号支持减保取现的特性,我们可以用它来实现多种财务目标,比如自己的养老金、孩子的教育金等。具体怎么用呢?我们用两个案例来看看:

1、养老金规划演示

以30岁男为例,每年交10万,交10年,累计交100万保费。

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现金价值逐年稳定增长,缴费期满时,现金价值超过累计保费。

如果60岁退休,届时账户现金价值已达到236万,直接翻了一倍不止

自退休起,通过减保每年领取10万元作为养老金。领到90岁,累计领取了310万元,账户里仍剩余119万现金价值。

如果到时候还健在,想要继续领也没问题,再领15年到105岁,账户里仍有现金价值剩余,完美对抗长寿风险

即便领取期间身故了,余下部分也可以作为遗产留给子女,传承财富。

2、教育金规划演示

假设为0岁男孩投保,每年交15万,交5年,总投入75万。

昆仑健康增多多3号(乐享年年),新的现价天花板,家庭中长期储蓄计划首选项!

可以看到,5年交的资金回归更短。缴费期内,第9年现金价值就超过累计保费了

孩子15岁上高中时,现金价值已达到116万

此时通过减保取现给孩子做教育金:

  • 高中3年,每年领取3万
  • 大学4年,每年领取10万
  • 研究生2年,每年领取15万

合计总领取79万。等到孩子学业有成时,账户里还有66万,可以留给孩子做创业金。

又或者是留着继续复利增值,待孩子30岁时现金价值达到84万,可以给孩子作婚嫁金;

60岁时现金价值达到237万,又可以给孩子作养老金,即便每年领取15万,也可以领到85岁后!

昆仑健康增多多3号(乐享年年),新的现价天花板,家庭中长期储蓄计划首选项!

随着市场利率不断走低,要想找到稳定又安全的理财产品,越来越难了。

增额终身寿险,买入即锁定终身的利率,自带保险属性,由国家兜底,不用担心有任何波动。

增多多3好,不管是用来做孩子的教育金规划,还是自己的养老金规划都是个非常不错的选择。

但它也不是什么情况都适合的哦,比如短期资金规划的话就不建议了

毕竟像这类长期储蓄险,前期的保单价值都比较低,退保可能会给我们带来损失。

如果你对增多多3号感兴趣,或者想了解它更多适用场景的话,可以点击下方图片,免费报名价值800元的1对1家庭保障规划服务,专业理财师会结合您的实际情况定制专属方案,为您耐心讲解、协助投保并提供周全的后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxcp/cpcp/46079.html

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