太平洋金诺优享重大疾病保险怎么样？可靠吗？

太平洋金诺优享重大疾病保险由太平洋人寿承保，是一款单次赔付型重疾险产品。虽然该产品已经停售，但是停售前购买这款产品的小伙伴比较多，因此经常有人问： 太平洋金诺优享重大疾病保险怎么样？太平洋金诺优享可靠吗？

今天谱蓝君就带大家一起来分析一下太平洋金诺优享重大疾病保险。

除了太平洋金诺优享重大疾病保险以外，太平洋保险其他的两款产品金诺人生2018与金佑人生A款2018，也是同期比较热门的产品，一起对比一下。

与另外两款不一样的是，金诺优享是针对老客户的，打着限时限定的噱头吸引进一步的消费，那么性价比怎么样呢？一起来看看吧。

1、重疾保障

首先重疾方面，金诺优享保障种类增加到了105种，比起金诺人生2018与金佑人生A款2018多了5种，更全面了一点。

赔付金额方面，太平洋金诺优享赔付100%保额或现金价值的较高者。

看起来好像比别的保险多了一个选择，实际的收益呢？

根据谱蓝君做的太平洋金诺优享重疾赔付金额演示表，可以看到只有等到被保人92岁的时候，金诺优享的现金价值才超过50万。

重疾险主要保障30-40岁的人群，这些人群的家庭责任最重，重疾造成的影响最大；但这个时间现金价值并没有比保额高，更何况被保人能不能活到92岁还另说呢……

所以这一份重疾赔付现金价值也只是一个噱头。

而这只是太平洋金诺优享重大疾病保险条款中设置的第一个隐藏条款，不少人确实会被这个吸引，但殊不知还有其他坑被忽视。

2、轻症保障

太平洋金诺优享保障55种轻症，额外20%保额，赔付3次。比起金诺人生2018与金佑人生A款2018多了5种。

只不过我们现在回过头去看这款轻症保障内容，还是保障不足的。目前市面上主流重疾险的轻症通常可赔30%保额，而金诺优享只赔付20%基本保额，赔付比例较低。

3、中症保障缺失

中症是介于重疾和轻症之间的疾病分组。2018年各家保险公司都相继推出包含中症责任的重疾险，比如信泰人寿百万无忧、百年人寿康倍保等。相反太平洋保险在设计金诺优享重大疾病保险时就相对保守，并没有把中症考虑内。

中症作为重疾的前期病症，病情还不是很严重，但如果不重视就会发展成重疾。所以重疾险产品对轻症和中症的保障也非常重要。

1、保费

金诺优享由于是老客户专享，设定缴费年限为19年，30岁男性首年保费是14100元。

缴费期变短是保费高的一个原因，另一个原因则是自带了身故责任，被保人去世后保险公司就需要进行赔付，因而也增加了保险公司的保障成本，自然保费也会提高不少。

金诺人生缴费年限20年，保费14050元。金佑人生A款2018是一款分红险，缴费年限20年，保费19650元。

这里谱蓝君多插一个知识点：一般来说，分红险都是比一般的保障型保险来说保费比较高。保险公司除了在保障期内承担风险外，还要给予被保人红利分配，所以保费会高。

很多人买分红险就是冲着分红去的，表面上是非常好听，但实际上可能只是糖衣炮弹而已，保障功能非常弱。

谱蓝君认为，不如花相对较少的钱购买一份纯保障型保险建立起保障，然后在拿余下的钱去做投资理财，也会比分红险的收益要高。

2、投保年龄

相对于其他同类型的保险产品，太平洋金诺优享重大疾病保险在投保年龄上的限制就显得高一些了。

年龄限制比较严格，男性超过46岁，女性超过51岁就不能再投保这款产品。

1、现金价值可转换为年金

金诺优享还有一个功能是现金价值转换年金。若在保障期内没有发生过理赔，平安健康到老，可将当时的现金价值转换为年金，做为养老补充。

但现在重疾发病率高且呈年轻化趋势，而且随着寿命越长，其实得重疾的概率越来越高，这个功能看起来确实不错，但谱蓝君认为在实际应用中并不大。

说在最后，作为一款重疾险，太平洋金诺优享保障还不错，病种覆盖全面，自带轻症豁免，提供全残和身故保险金，身价有保障，同时还可转换年金，作为养老补充。但也有不足之处，如投保年龄限制严格，轻症赔付比例相对同类型产品来说较低，保障的范围还是性价比都有提高。

如果你是太平洋的铁粉，买了金诺优享，还是可以继续保留；如果还没有重疾保障，建议多对比市面上的重疾产品，选择保障内容更加齐全的产品在进行配置。

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