四大行试水养老储蓄,你会存吗?

《家庭财务宝典》

近日,银保监会和人民银行联合发布了关于开展特定养老储蓄试点工作的通知,明确从2022年11月20日起,工、农、中、建四家大型银行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展特定养老储蓄试点。

特定养老储蓄产品有两个特点:

一、是期限长,最低五年,最长20年,一共四档可以选。

二、是类型丰富,有整存整取、零存整取、整存零取三种。

整存整取就是开户时约定存期,一次性存入,到期时一次性支取本息;

零存整取就是在存款时约定存期,每月固定存款,到期一次支取本息;

整存零取是比较适合咱们用来存养老金的,约定好存款期限,一次存入本金,退休后每个月可以从中领一笔生活费。

利率方面略高于大型银行五年期定期存款挂牌利率,目前四大行的五年期挂牌利率在2.75%。估计略高的话,也不会超过3%,每人在单家试点银行现存50万,四家银行就限存200万,在利率下行周期,提前锁定未来十年二十年的利率确实还不错。

但试图用长期储蓄思维解决养老问题,其实意义不大,毕竟无风险资产的收益,长期一定跑不赢通胀。

像利率还不错的存款、国债、年金险、增额终身寿这种无风险资产应该是养老金配置的其中一部分,另外还要适当配置权益类资产,提高整体的收益,才能达到保值增值的效果,减轻我们存养老金的压力。

最后我想说,养老理财试点,个人养老金制度,养老储蓄试点,这两年政策出台的如此密集,看得出未来养老情况的不容乐观,都这样了,你还不行动吗?

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