买了保险的朋友，一定要留意这几点

不少朋友保险都买好几年了，但具体保的是啥却忘得差不多，只有每年被提醒交费或是翻出旧保单时，才能想到还有一份保险。

事实上，保障是需要我们定期去检查的，既能及时发现旧保单的不足，尽早止损，也能查漏补缺，让保障更好。

今天，谱蓝君和大家分享一个保单诊断的案例，来帮助大家判断之前买的保障全不全面，需不需要升级保障。

李女士在多年前给妈妈买了份保险，但早已不记得保的什么了。

近期翻出保单看了下，她发现这保险很不对劲，怎么交的钱比保额的还多？非常划不来啊！

李女士找到我们，想看看如何处理这份保单，以及有没有更好的建议。

其实诊断保单并不难，一般可以对比以下几点简单判断：

• 险种齐不齐：结合不同人群，看看该有的险种是否都齐全。例如父母这样的年纪，尽量要配全百万医疗险+意外险。

• 保额够不够：主要看险种的保额是否够用，够不够抵御风险。举个例子，有些朋友的重疾险只有几万保额，万一得大病几万元根本不够用。

• 杠杆高不高：买保障类保险就是买杠杆，用很少钱去撬动巨额的赔付，假如买的保险和保额差不多，并且还超出保额，那就需要考虑是否有提升空间了。

• 保障有无缺陷：产品在不断升级换代，以往好的产品可能过时了，就用医疗险而言，从前的许多产品保额低，也无法保证续保，而现在却有很多能20年保证续保的产品。

通过上述四点判断，基本可以整理清楚保单大概的性价比了。

下面我们按照那样思路一起看看李妈妈的保单：

结合保单条款，谱蓝君得出了以下结果，李妈妈的这份保障性价比不高：

• 保额低：重疾险和意外险的保额都只有几万元，医疗险每次住院只能报几千元。万一出现了较重的疾病或意外，住院需要投入十几万，大部分医疗费都只能自己出。

• 性价比低：母亲交20年重疾险保费差不多要5.2余万元，而重疾保额才5万，寿险保额才6万，二者还只能二赔一，几乎没杠杆。此外意外险比照市面上的产品，杠杆也很低。

总体来说，这份保险保障确实一般，因为已经缴了5年，再退保亏本较大，只能结合实际需求进行优化。

李女士也提出，小额几百几千的风险，她能自己担负，希望我们能帮助提升母亲的方案，最好是能够转移大额的医疗费风险。

总体来看，一般建议保留重疾险，优化意外险；假如妈妈身体健康，可以把医疗险换为百万医疗险，那样抗风险能力更强，最大能报上百万，1万免赔额以上医疗费能够100%报销。

大家买保险前，一定要搞清楚保障，防止花了钱，却买到不实用的保障。

当然了，了解疾病防范技巧是非常重要的，但做好转移疾病风险保障也同样重要，所以如果您正在考虑了解更多关于保险产品或者需要进行保障配置的话，我们真诚地邀请您点击下方图片报名参加免费的一对一家庭保障规划服务。

我们的专业谱蓝规划师将会为您量身定制家庭保障方案，并协助您规范投保。我们十分重视每一位用户的需求，因此我们致力于以更关心和体贴的方式来为您提供服务。让我们为您提供最合适的解决方案，让您的家人拥有更安心、更有信心的未来。期待与您沟通交流，共同规划美好明天！