买分红险，要关注哪些方面？

倘若要买一只母鸡回家生蛋吃，大家大概率会关心3方面：

• 它每年能稳定下多少蛋？
• 养得好的时候，它能不能比平常下更多蛋？
• 过往这只鸡的生蛋情况怎么样？

如果将分红险当作会下蛋的母鸡，上边三点就对应了分红险的保证收益、预估分红收益与红利实现率。

这也要在买分红险时，特别需要注意的三个方面，我们分别来讲讲：

1、保证收益

保证收益就是不考虑分红的盈利，这部分写进合同，是一定能拿到的。

目前多数分红险的预定利率都是2.5%，因此保证回报率不会很高。以分红型增额寿为例，长期投资的情形下，能达到2%左右。

在挑选产品时，尽量选保证盈利高的，保障自己能稳定到手的钱更多。

在此基础上，再重点去看它的预估分红盈利。

2、预估分红盈利

预估分红收益是不确定的——每年保险公司会取出不少于70%的分红险业务盈利，作为分红分给保单持有人。

这就相当于保单持有人与保险公司“共进退”——假如保司业务盈利高，具体分红也就多，相反就少。

一般来说，和保证盈利一样，预估分红盈利一定是越高越好。

但因为我们不知道产品将来的具体分红状况，因此还要结合收益完成率来说，才会有一个相对全面的分析。

3、红利实现率

红利完成率代表了该产品的实际分红状况。

例如A产品去年的期望分红收益是1000块，年末具体分红900块，那么去年的红利完成率便是90%。

过往的红利完成率不能代表将来的状况，但可以让我们知道保司的分红能力怎么样。

假如一款产品的期望分红盈利不错，过去的完成率却一直很低，就要考虑是否真值得选择了。

除此之外，也有两点能帮助我们判断保司分红能力的指标：

• 保司过往投资回报率：分红跟保险公司的项目盈利相关，假如过往投资回报率相对稳定，那么分红也会更平稳。

• 保司持续经营能力：持续稳定运营的保司，才能带来长期稳定的分红。所以我们可以关心保司的综合偿付能力、风险评级等，如果这个层面较弱，那么其持续分红的能力可能就相对较弱。

此外保司规模也可以关注一下，一般规模较大的保司，分红险业务会更成熟一些。

总体来说，相比传统的储蓄险产品，在分红险的挑选上，除了产品自身的盈利外，保险公司规模、投资能力等也成为更重要考量因素。

如果要选购这种产品，就要做好功课，充分了解后再入手。

总体来说，在当今利率下行的市场环境下，不论是普通型还是分红型增额寿，都能够锁住长期盈利。

前者能带来更高的确定盈利，后者则是在一定盈利的基础上，给那些想要获得超额回报的朋友新的选择。

假如有长期储蓄、资产增值的需要，提前规划，能让我们在变幻无常的市场中拥有更多主导权。

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