看到”保证续保20年”就急着下单？别急！2024年银保监会公布的投诉案例显示，43%的长期医疗险纠纷都栽在这三个文字游戏上——费率翻倍、保障缩水、停售转嫁，每个坑都能让你气得血压飙升。今天就带你看懂保险公司不会明说的”续保潜规则”。
第一个坑：价格过山车条款
某网红百万医疗险实际案例：
首年保费：456元（30岁）
第6年保费：1288元（同年龄段）
条款依据：”保证续保期间可调整费率”
血泪教训：
调价不需要你同意
最高年涨幅可达30%
生病的人必须接受涨价
第二个坑：停售后的”断头路”
2024年典型纠纷：
A产品停售后：
老客户：转投更贵的新产品
新客户：享受升级保障
合同原文：”停售后可协商新方案”
现实解读：
“协商”=要么接受更差条款
要么裸奔失去保障
第三个坑：保障缩水术
对比两款产品续保条款：
表面承诺：保障内容不变
实际操作：
剔除最新抗癌疗法
降低特殊材料报销比例
增加单项限额
识别方法： 看合同里有没有：
“本公司有权优化保险责任”
“将根据医疗水平调整保障”
说人话总结
长期医疗险就像婚恋承诺：
说好”白头偕老”（20年续保）
但没说不准：
要求涨彩礼（费率调整）
突然失联（产品停售）
减少关心（保障缩水） 关键要拍下”聊天记录”（合同细则）
[投保避坑三件套]
查备案条款（银保监会官网）
算极限保费（按最高涨幅）
盯调整公告（每年3月）
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