“三高”投保少说一句赔30万?2025健康告知避坑指南

“三高”投保少说一句赔30万?2025健康告知避坑指南插图1

李叔确诊心肌梗死需要手术,保险却拒赔30万——只因他投保时说“血压基本正常”,却漏了那句“偶尔需吃降压药”。

三高人群买保险太难了!”这是我每天听到最多的抱怨。高血压、高血脂、高血糖,体检单上几个小箭头,健康告知就成了走钢丝——多说一句保费翻倍,少说一句理赔无门。今天掏心窝聊聊:三高投保的生死局里,怎么用一句话守住30万救命钱!


一、血泪教训:少说这1句,直接少赔30万

三高投保的雷区,全藏在健康告知的“模糊地带”

  • “血压基本正常” ❌——没提每天吃半片硝苯地平,心梗拒赔;
  • “血糖偶尔偏高” ❌——隐瞒空腹血糖7.6mmol/L,肾衰竭不赔;
  • “血脂吃药控制” ❌——不说甘油三酯曾破8.0,脑中风直接拒!

为什么保险公司死抠字眼?
三高是心脑血管病的头号导火索!临床数据显示:高血压患者脑中风风险高4倍,糖尿病诱发心梗概率翻3倍。保险公司核保时,你漏掉的每一句服药史、检查异常,都是他们拒赔的“铁证”

真实案例:张阿姨投保时告知“高血压服药中”,但没说半年前体检显示左心室肥厚。后来因主动脉夹层手术索赔,保险公司翻出心电图:“未告知高血压并发症,拒赔!28万医疗费全自掏


二、救命话术:三高人群健康告知的3个“必答题”

别被业务员忽悠“全填否就行”!这三句关键补充,让你理赔不栽跟头

1. 高血压:数值+服药频率+并发症

❌ 错误答案:“血压还行,偶尔吃药”
救命答案:“收缩压最高160/舒张压最高100每天吃络活喜1片无心肌肥厚/肾损伤
核保真相:1级高血压(140-159/90-99)可能加费20%承保;漏报服药史直接算2级高血压——全线拒保!

2. 高血糖:空腹/餐后值+是否确诊糖尿病

❌ 错误答案:“血糖有点高,没大事”
救命答案:“空腹6.8-7.2mmol/L,餐后10.5mmol/L未确诊糖尿病无酮症酸中毒
核保真相:空腹<7.0且糖化血红蛋白<7%——重疾险可能标体!超过这数?医疗险直接除外

3. 高血脂:甘油三酯+胆固醇+肝脏状态

❌ 错误答案:“血脂偏高,没症状”
救命答案:“甘油三酯5.6mmol/L低密度脂蛋白4.3mmol/L无脂肪肝/转氨酶正常
核保真相:总胆固醇<6.9且无脂肪肝——寿险大概率标体!超标+转氨酶异常?重疾险直接加费30%


三、三高被拒保?这三类保险闭眼买

健康告知过不了重疾险?别硬刚!换条路照样兜底

1. 防癌医疗险:三高患者的“低保”

  • 健康告知无视三高!只问结节、息肉、癌症史
  • 年费600-2000元,报销300万癌症治疗费(化疗靶向全包)
  • 避坑点:选保证续保6年以上产品,防停售裸奔

2. 惠民保:带病投保的“兜底网”

  • 0健康告知癌症/心梗/脑中风全能赔
  • 年费79-150元,报销医保目录内外费用
  • 致命短板免赔额2万+报销比例50%-80%,适合搭配防癌险

3. 意外险:闭眼过的“急救包”

  • 不问任何疾病史!骨折猝死交通事故全赔
  • 年费299元撬动100万保额,三高人群必备

真实逆袭:王叔因糖尿病+冠心病被重疾险拒保,转投防癌险+惠民保。3年后确诊肺癌,防癌险报销42万,惠民保覆盖15万自费药——总成本不到重疾险保费1/3!


四、法院判例:三高投保少说1句反获赔?

健康告知不是“坦白从宽”!法官认证的博弈技巧

案例1:体检报告写“空腹血糖偏高7.85mmol/L”,投保时未告知。后确诊脑膜瘤遭拒赔,法院却判赔22万!理由:未确诊=普通人不懂算患病

案例2:医保卡给父亲买降压药,自己投保未提及。心梗理赔时保险公司拒付,法院支持获赔30万!关键:提供本人2年正常体检报告+书面声明误刷

核心法则

1. 问什么答什么,不问不答(如未问“医保卡外借”就闭嘴)
2. 确诊疾病才告知,疑似症状不算数(“血压偏高”≠高血压病)
3. 30天黄金补救期:投保后查出三高?立即补充告知


说句大实话:保险公司的调查能力,比你想的弱!

总有人吓你:“医保记录全能查,隐瞒必死!别慌!法院早就撕破保险公司的底牌

  • 私立医院现金体检?保险公司查不到报告
  • 三年前血糖稍高未确诊无需主动提
  • 投保后30天内没发解除通知保单锁死必须赔!(大家可以参考安徽72万理赔案)

健康告知的精髓
不是让你当圣人,而是别当傻子!
该说的关键句一句不漏,不该说的半句不多。
三高人群的保单值30万,就看你肯不肯花10分钟读透这份攻略!


最后的真心话
买保险不是求菩萨保佑,而是和保险公司明牌对赌。
你押上的是保费,它押上的是30万保额——
健康告知,就是你亮给它的底牌。
底牌清晰,才能赢的痛快!

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原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/210543.html

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