最近老李气得摔手机——线上买医疗险时明明告知了胃炎，结果理赔时保险公司说他隐瞒”消化系统疾病”，拒赔理由竟是问卷里那个”是否有过胃部不适”的选项他没勾！2025年互联网保险问卷升级后，这种诱导性提问增加了37%。某大型保司产品经理私下透露：”问卷设计本来就是精算师和律师联手挖的认知陷阱，重点不是问你病史，而是看你会不会踩表述陷阱…”
一、2025年问卷的5大钓鱼话术
- 时间范围模糊题
死亡提问：”是否曾有过头痛”
正确答法：”近2年内持续3天以上的头痛”
- 病症扩大化陷阱
问卷表述实际覆盖范围避坑话术心脏问题包含血压偏高注明具体诊断名称精神类疾病含失眠就诊记录区分临床诊断/症状
- 体检异常连环套
先问”是否做过体检”
再问”是否有异常指标”
终极杀招：”请列举所有异常项”
二、三招反杀问卷设计
- 诊断名称盾牌法
把”有过腰痛”说成”腰椎间盘突出确诊于XX医院”
用”体检报告显示胆固醇略高”替代”血脂异常”
- 时间限定魔法
所有症状加具体时间段
用”2023年因感冒输液”替代”曾住院治疗”
- 文字游戏破解术
“是否定期服药”→”遵医嘱阶段性用药”
“是否有异常体征”→”体检报告列明的异常项”
核保内行人爆料：
2025年的健康问卷根本是阅读理解考试：
会错意就完蛋：把”体检异常”理解成”重大疾病”
答非所问加分：用诊断报告替代症状描述
卷面分很重要：附加病历照片比勾选项靠谱
三条保命原则：
不知道算不算的病一律当”有”告知
能用医院诊断书就别用症状描述
不同平台同款产品分开试投保
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