张姐今年45岁，最近拿着两份重疾险计划书发愁：一份是分组多次赔的富德生命臻健康，每年保费1.6万；一份是不分组的达尔文10号，保费不到1万。她忍不住吐槽：“都说重疾险重要，可这价格差得也太多了！分组不分组真有这么大讲究？”
相信很多人和张姐一样，面对2025年重疾险市场五花八门的产品直犯迷糊。今天咱们就掰开揉碎说说分组多次赔和不分组单次赔到底怎么选，特别是最近热门的“65岁后额外赔付”到底值不值得掏钱！
一、分组派代表：富德生命臻健康，老年人保障更胜一筹
富德生命臻健康重大疾病保险玩的是“分组闯关”模式——把121种重疾分成6个小组（癌症单独占一组），每组病都能赔1次，最高能闯6关拿到6次赔偿，每次100%保额。
它最狠的招数其实是年龄特攻：
- 65岁后得重疾？直接加码50%保额（比如50万赔75万）
- 癌症、心梗、脑中风这三大“复发王”，间隔3年再确诊还能再赔，对慢性病老人简直是救命钱
不过代价也不小：30岁男性买50万保额，30年交费，每年得交1.39万左右。要是手头紧，这数字确实肉疼。
二、不分组派王牌：达尔文10号，年轻人省钱还送“怀孕保障”
瑞华达尔文10号走的是“一病多用”路线：重疾虽然只赔1次，但赔完后中症、轻症还能接着赔！比如先得了癌症拿到100%赔偿，过半年查出轻度癌变？照赔30%保额。
更妙的是它塞了一堆“加菜不加价”的选项：
- 意外导致重疾（比如车祸截肢），多赔30%；高空跳伞出事了也照赔
- 孕妈专属的妊娠期重疾金，怀孕时查出乳腺癌等，额外拿50%保额（加20元保费就行）
- 癌症津贴间隔期缩到1年，比常见的3年更容易拿到钱
价格更是碾压级：30岁买50万保额，每年5845元起，预算党狂喜！
三、2025年四大热门重疾险对决！这张表藏着你的真命天险
直接上硬货！对比2025年最能打的几款产品：
（注：达尔文10号、超级玛丽12号、完美人生7号均可附加重疾多次赔责任）
四、你该抄谁的作业？对号入座省下冤枉钱
闭眼选富德生命臻健康，如果：
- 家里有长寿基因，特别看重老年阶段保障
- 担心癌症、心脑血管病反复发作
- 预算充足，愿意为6次赔付的安全感买单
达尔文10号更适合你，如果：
- 预算有限但想高保额（30岁买50万，年交不到6000）
- 女性备孕/怀孕中（妊娠保障独家福利）
- 工作高危或爱玩极限运动（意外重疾多赔30%）
业内人说句大实话：60岁前赔多次重疾的概率？比中彩票还低！但60岁后得二次重疾？那可太常见了——这才是富德生命臻健康“65岁加赔”的杀手锏！
结语：没有神仙产品，只有量身定制的方案
张姐最后选了达尔文10号。她说：“我图它重疾赔完还能保轻症，而且加个妊娠险才20块，女儿以后怀孕也能用！”
其实重疾险分组or不分组根本不是是非题——富德生命臻健康像终身VIP医疗卡，重疾次数管够；达尔文10号像青春定制套装，把钱花在家庭责任最重的年纪。2025年挑重疾险，记住三字诀：看年龄、看预算、看高发病，保准不踩坑！
最后扔个王炸建议：45岁以上重点看癌症/心脑二次赔；35岁以下先拉高保额，附加津贴更实用；至于65岁后加赔？家里有长寿老人的，闭眼冲！
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