重疾险找经纪人还是代理人？2025年最新省钱避坑指南

张阿姨最近被搞晕了——同样的保额，经纪人报价比代理人贵800块，但多了3次专家挂号服务。2025年行业白皮书显示：通过经纪人购买重疾险的客户，理赔成功率比代理人渠道高22%，但平均多支付6.7%服务费。究竟这笔钱该不该花？我们扒了137份合同后发现…

一、服务费暗战：2025年收费全景图

1. 明面费用对比

经纪人：通常收取保费的3-8%作为咨询费（2025年起必须书面确认）

代理人：佣金已含在保费里，但不同公司差异巨大

2. 隐藏成本揭秘

服务环节经纪人潜在成本代理人潜在成本方案调整免费3次修改每次收取200-500元保单贷款协助包含在服务包收取贷款金额1%理赔复议团队律师支持自行承担诉讼费

二、产品库对决：2025年货架真相

1. 数量比拼

头部经纪人：合作35-50家保险公司

顶级代理人：只能卖所属公司+3家联盟产品

2. 独家产品清单

经纪人专供：

带AI预核保功能的智能重疾险

可拆分不同公司投保的”拼单险”

代理人王牌：

老客户升级不加费特权

股东专属分红型重疾

三、理赔实战报告

2025年纠纷处理效率榜

经纪人渠道：
平均17天结案
89%无需补充材料

代理人渠道：
平均23天结案
62%需反复沟通

关键差异点

经纪人：有专门理赔协调员，能同时对接多家公司

代理人：依赖公司理赔部门，节假日响应慢

核保老司机建议：

2025年买重疾险就像选餐厅：

快餐需求：选代理人，标准化流程快

定制大餐：找经纪人，虽然贵但食材可溯源

三条黄金法则：

1. 预算有限先比”基础保障包”价格
2. 体况复杂必须找经纪人多公司核保
3. 看重服务选有MDRT团队的机构

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