【2025税优护理险测评：高收益VS长期护理，如何选更划算？】

姐妹们，最近好多朋友问我税优护理险怎么选，尤其是岁岁享2.0和平安智盈倍护这两款，今天咱们就掰开揉碎了聊透它！这两款产品都能抵个税，但一个像会下蛋的金鸡，一个像贴心小棉袄，到底谁更适合你？看完这篇测评你心里就有数了~

一、先搞懂税优护理险的「隐藏福利」

税优护理险说白了就是国家给的「减税红包」，每年最多能抵扣2400元个税。举个例子，月收入1万的小伙伴，每年能省240元；月入3万的高薪族，直接省1080元！相当于用打折价买保险，多香啊~ 而且这两款产品都能保终身，既能应对失能风险，又能存钱增值，简直是「一箭双雕」。

二、核心对比：保障、收益、灵活性大揭秘

1. 保障范围：岁岁享像「全科医生」，平安像「专科专家」

• 岁岁享2.0：覆盖10种特定疾病（比如严重脑损伤、瘫痪）和意外导致的1-3级残疾。举个例子，老王骑车摔成重伤，达到1级残疾，直接赔一笔护理金，能请专业护工照顾好几年。
• 平安智盈倍护：除了同样的10种疾病和意外伤残，还额外送「护理关爱金」。比如李阿姨65岁确诊阿尔茨海默病，除了护理金，每年还能领一笔钱贴补家用，相当于多了个「长期饭票」。

2. 收益水平：岁岁享像「高息存款」，平安像「稳健理财」

• 岁岁享2.0：第10年IRR能达到4.55%。假设30岁女性每年交2400元，交10年，第10年现金价值能翻一番，相当于把钱存在银行拿4.5%的利息，而且是复利增值！
• 平安智盈倍护：第10年IRR约3.11%。同样条件下，第10年现金价值只有岁岁享的70%左右。不过平安的收益写进合同，更适合求稳的小伙伴。

3. 减保规则：岁岁享像「活期账户」，平安像「定期存款」

• 岁岁享2.0：没有20%年减保限制，想用钱随时取。比如小张第5年想买房，直接减保取出一半现金价值，剩下的钱继续增值。
• 平安智盈倍护：每年最多减保20%基本保额。比如每年交2400元，交10年，第10年最多只能取4800元，灵活性差一些。

三、选谁更划算？这3类人有标准答案

1. 「搞钱能手」选岁岁享

适合年收入12万以上（税率10%+）、追求高收益的朋友。比如程序员小李，每年省税480元，第10年IRR4.55%，相当于白捡一个「小金库」。

2. 「养老焦虑星人」选平安

适合担心老年护理费用、希望长期稳定保障的人群。比如退休教师王阿姨，61岁后护理金能拿到1.2倍保费，还能每年领关爱金，养老更安心。

3. 「灵活用钱党」选岁岁享

适合经常有资金周转需求的创业者。比如开奶茶店的小林，第3年想扩大店面，直接减保取现，不用到处借钱。

四、避坑指南：这3个细节一定要看

1. 税优额度别浪费：每年最多抵2400元，多买不划算。比如年收入30万的朋友，买2份税优险也只能抵2400元，不如把钱投到其他高收益产品。
2. 健康告知要诚实：这两款产品都需要健康告知，有高血压、糖尿病的小伙伴要提前咨询经纪人。
3. 减保规则看清楚：岁岁享减保后保额会降低，可能影响后期保障，取钱前最好找专业人士算一算。

五、2025年税优护理险对比表（建议收藏）

六、写在最后：成年人不做选择，但你得懂取舍

如果让谱蓝君选，会优先买岁岁享2.0——毕竟4.55%的IRR在现在的市场太难得了，省下的税相当于「白捡」的收益。但如果你家有老人需要照顾，或者特别担心失能风险，平安智盈倍护的护理关爱金能解燃眉之急。

最后提醒一句，税优险每年12月31日前投保，次年才能抵税。现在6月刚好是投保黄金期，想上车的小伙伴抓紧时间啦！

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