猝死被拒赔别认栽！3招让保险公司乖乖赔钱

老张走了，加班到凌晨突发心梗，才40岁。妻子拿着50万保额的寿险单索赔，却被一句“过劳猝死不赔”挡了回来。她哭着问我：“难道拼命工作也是错？”

别慌！猝死理赔被拒？这三招就是你的翻身法宝：

第一招：抢救记录就是黄金证据

• “医生说没抢救价值” – 别信！法律只看抢救记录上的时间戳。只要医院记录显示从发病到死亡超过24小时，就不算猝死定义里的“急性症状”，保单必须赔！
• “急救车半路人就没了” – 立刻调取120出车记录！上面详细记载发病时间、到达时间、急救措施，这些铁证比保险公司嘴硬管用百倍。

第二招：保单抠字眼，找出理赔突破口

• “合同写了猝死不赔？” 别被唬住！找出你的保单原件，用手机放大镜功能细看“责任免除”条款。有些公司玩文字游戏，把“意外猝死”除外，但疾病导致的猝死该赔还得赔！
• “健康告知没提高血压？” 翻出你两年前的体检报告！如果投保时血压正常，现在查出问题，保险公司没理由拒赔。保单就是契约，该较真时别客气！

第三招：投诉电话比求人管用

• “理赔员态度强硬？” 直接拨打12378银保监投诉热线！清晰说明：“我于X月X日申请猝死理赔，保单号XXXX，保险公司以XX理由拒赔，我认为不合理，请求介入。” 监管爸爸出手，保险公司立马换面孔。
• “投诉后还是扯皮？” 保留好通话录音和书面回复，直接找专业保险律师。很多律师接理赔案是“赢了再收费”，前期零成本，却能帮你把赔偿金翻倍！

观点： 保险公司不是慈善家，但也不是法外之地。理赔员嘴里“行业惯例”“公司规定”，在保险合同白纸黑字和国家监管法规面前都是纸老虎。你交的每一分保费，都该换来关键时刻的保障。别被“猝死不赔”的套路吓退，该争的权益，一寸都不能让！

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