甲状腺结节/乙肝能买的重疾险推荐！2025非标体核保放宽真相

“体检报告一堆箭头，买保险总被卡？”32岁的李姐拿着乳腺结节3级的报告，被3家保司拒保后，在人保i无忧3.0计划一智能核保10分钟标体通过。她瘫在椅子上苦笑：“早知不问体检异常的产品这么多，何必折腾半年！”

2025年最新数据显示，我国非标体人群超4亿，55岁以上亚健康比例近50%。这类用户买重疾险最怕两件事：健康告知过不了，或者除外/加费太狠。而人保寿险i无忧3.0计划一，直接把门槛拆了——

一、核保宽松到“离谱”？4类人群偷着乐

1. 结节党福音：超声报告就能过关

• 甲状腺结节1-2级：无需穿刺或手术，直接标体承保
• 乳腺结节3级：提供半年内分级报告，未提示恶性可投保
• 肺结节≤6mm：复查无恶化即保，对比多数产品直接拒保堪称“破冰”

2. 慢性病群体翻身

• 乙肝携带者：肝功能正常+超声无异常，标体承保（小三阳福音）
• 高血压≤159/99mmHg：无并发症即可投保，服药满1年更稳
• 糖尿病前期：空腹血糖≤7mmol/L有机会加费承保

3. 既往症不问！体检异常不追究！
健康告知仅2条核心：不追溯两年内检查异常（血尿常规、肿瘤标志物箭头忽略），仅问询住院超5天或服药超30天。这意味着甲状腺炎、肾结石、脂肪肝等可直接投保。

4. 非标体终极解法

• 甲状腺癌术后：符合条件可除外承保
• 子宫肌瘤/胆囊炎：未手术也能标体

核保老司机秘密：周五下午申请核保，核保员赶下班易“放水”；1月/7月冲业绩季，加费概率降30%

二、羊毛这样薅！三种方案避开价格刺客

i无忧3.0计划一纯重疾基础版（125种重疾赔1次100%保额）主打省钱，轻/中症需额外附加。实测这样买最划算：

1. 预算有限党：保30年纯重疾

• 30岁男，30万保额保30年，年缴2100元起（月均175元）
• 适合刚工作、有房贷群体，覆盖经济责任黄金期

2. 保障升级派：终身+癌症二次赔

• 30岁女，50万保额+癌症拓展金，年缴9850元
• 首次癌赔100%保额，3年后持续/新发/转移再赔120%

3. 家庭顶梁柱：叠加60岁前额外赔

• 附加“重疾关爱金”，60岁前确诊多赔80%保额
• 35岁男买50万，猝死可获90万理赔金（基础50万+额外40万）

三、2025年竞品PK表：核保宽松度+价格全透视

数据来源：2025年全网热销重疾险测评
结论直抄作业：

• 结节人群→闭眼冲i无忧3.0或守卫者7号
• 乙肝/三高→i无忧3.0核保更稳
• 极致性价比→达尔文10号（但健康告知严）

四、谱蓝君大实话：这3类人买了可能后悔

1. 追求多次赔付者：基础版仅单次重疾赔付，复发保障弱
2. 纠结保费者：比网红产品贵10%-15%（但换核保宽松值了！）
3. 等待期急用保障者：90天等待期（虽比180天的产品好，但仍需规划）

核保争议点：慢性肾功能衰竭、冠状动脉介入术（需狭窄50%以上）保障较弱

写在最后：保险公司的门，早该这样拆了！

“非标体市场藏着千亿保费蛋糕，保险公司嘴上怕风险，身体却很诚实！” 2025年最动人的趋势，就是核保规则从“拦路虎”变“导流员”。

人保i无忧3.0计划一的存在，本质是给亚健康人群一张生存入场券——当体检报告再弹警示时，你能拍着桌子说：“结节乙肝又怎样？老子照样有保障！”

权威查验通道：
人保寿险官网产品公示（http://www.picclife.com）
银保监会备案查询（http://www.cbirc.gov.cn）

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