“移民后国内保单全攻略！续费/理赔/退保3种处理法避坑指南”

“上周读者Linda越洋电话崩溃哭诉：‘移民加拿大三年，乳腺癌确诊后国内重疾险拒赔！说我没在境内就医？’——血泪教训啊朋友们！移民不处理保单，百万保额可能变废纸！ 经手上千跨境理赔案的保险老编辑，今天泼盆冷水：绿卡≠保单畅通证，这三招能救你的救命钱！”

一、移民后的保单生死状（附2024新规）

2024年真实案例：
吴先生移民美国后心肌梗死，国内重疾险以“未在约定医院就诊”拒赔，败诉关键：合同指定医院列表含“北京协和医院”，未包含境外机构！

二、续费/理赔/退保神操作（跨境版）

🌐 场景1：人在国外怎么续费？

• 支付宝/微信支付（超5万美金年限额？）
  破解法：

1. 亲属代缴 → 签署《保费代付协议》
2. 开通工银亚洲账户 → 人民币跨境扣款

• 血泪提醒：断缴超2年保单永久失效！

🌐 场景2：境外出险如何理赔？

避坑三步法：

1. 就医前：拨打保险公司国际热线报备
2. 就医时：

• 要求医院出具中英文诊断证明
• 病历注明“符合ICD-10疾病编码”（国内理赔标准）

1. 索赔时：

• 大使馆认证医疗文件
• 提供出入境记录证明投保时在境内

成功案例：王女士在澳洲确诊癌症，凭悉尼皇家医院中英文报告+大使馆认证获赔80万！

🌐 场景3：不想续保怎么退钱？

• 境外退保陷阱：
  ❌ 支票支付（无法兑付）
  ❌ 转账至境外账户（被外汇管制拦截）
• 安全路径：
  退保金→亲属国内账户→跨境汇款（年5万美金额度内）

三、必须立即行动的3类人（附解决方案）

🚨 类型1：持重疾险/寿险的移民党

• 操作清单：
  ✓ 翻合同确认“医院范围”条款（是否含境外？）
  ✓ 开通香港银行账户接收理赔金
  ✓ 指定国内紧急联系人

🚨 类型2：有医疗险的留学家庭

• 终极策略：
  ⚠️ 立即退保！换购全球医疗险（推荐安联/保诚）
  差价参考：国内百万医疗险￥800 vs 全球医疗险￥3万/年

🚨 类型3：持储蓄险的移民客

• 资金出境秘笈：
  注意：大额资金需提供保单证明来源！

四、保险公司不会说的2个大坑

🕳️ 坑1：“长居境外”=“拒赔正当理由”？

• 法律真相：
  《保险法》未禁止境外理赔！关键看合同约定
  反杀案例：2023年李女士凭中法双语合同“未限定就诊地”条款胜诉！

🕳️ 坑2：移民告知必须书面提交？

• 核赔陷阱：
  部分公司要求60天内书面申报移民，否则视为违约！
  保命操作：
  寄挂号信备案（留存邮戳）+ 邮件同步发送

五、资深编辑的跨境三句真经

“移民不是保单的终点，而是新博弈的开始！ 记住：
1️⃣ 重疾险留国内（确认医院范围+开通跨境收款）
2️⃣ 医疗险赶紧换（境外天价医疗必须全球保障）
3️⃣ 退保金走香港（资金出境最快通道）
你的保单也得持‘护照’通关！”

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