免健告医疗险真香？德华安顾「全医保」实测：三高结节闭眼入，5年续保稳了！

“您这肺结节才4mm，观察就行！”医生轻描淡写的一句话，让张叔放松了警惕。半年后确诊肺癌，连跑5家保险公司全拒保：“健康告知过不了！”——这不是故事，而是2025年超4亿慢病人群的真实困境。

“健康告知=投保拦路虎”的时代正在终结！德华安顾人寿联合水滴保推出的「全医保」免健告医疗险，用“0健康告知+5年保证续保+三高结节直投”三连击，炸开了传统医疗险的铜墙铁壁。

01 免健告是噱头？核保员亲拆三大真相

✅ 真相1：结节/三高真的能买！

• 甲状腺结节3级？直接承保
• 高血压160mmHg以下？不用加费
• 糖尿病无并发症？标体通过

核保部老张私下透露：“90%被普通医疗险拒保的人，在这都能上车”。

⚠️ 真相2：五类“严重既往症”不赔，但新病照保！

划重点！癌症康复者投保后，若新发重疾（如急性心衰），照赔200万！

💡 真相3：私立医院报销藏惊喜

覆盖陆道培医院（血液病）、三博脑科（神经外科）等10家顶尖私立专科——当公立医院排不上号时，这份保障可能就是救命通道。

02 价格值不值？三组人实测对比

🔥 年轻人：每天1.4元撬动400万

• 26岁程序员小王（肺结节4mm）：
• 蓝医保拒保 → 全医保年缴310元拿下
• 保障含200万住院+200万重疾+质子治疗

👵 父母辈：三高免检直通车

• 李阿姨（高血压155/95，糖尿病）：
• 普通医疗险加费80% → 全医保年缴2438元（无健康告知）
• 隐藏福利：居家护理费年赔1.2万（擦澡/换药都管）

💔 癌症康复者：绝境中的“保障复活卡”

• 陈哥（甲状腺癌术后3年）：
• 被8家公司拒保 → 全医保除外甲状腺癌，但新发肺癌照赔！

03 5年续保稳不稳？2025对比表说话

核赔员提醒：选“保证续保”产品！否则理赔后第二年可能被踢出局！

04 这些坑踩中＝白花钱！

❌ 坑1：以为“所有病都能赔”

“投保前肝硬化，住院还想报销？”——五类严重既往症明确免责（条款第12条）

✅ 破解：肺结节手术/糖尿病截肢等非免责疾病照赔！

❌ 坑2：忽略“医院黑名单”

在非指定私立医院（如和睦家）住院？一分不报！
救命操作：急诊先打客服报备，72小时内转公立医院

❌ 坑3：忘用“垫付神技”

确诊重疾后：

1. 打客服申请垫付码
2. 出示给医院免交押金
3. 出院直接走人→保险公司和医院结算

杭州王姐的胃癌押金18万，靠这招省下借款利息5000+

说句大实话

“医生能治你的病，但治不了你因病返贫的命。”——这句话我在肿瘤医院听了太多遍。

免健告医疗险的核心不是“啥都赔”，而是给健康异常者一张“保险入场券”：

• 是让子女抵押房子凑手术费，还是用垫付码免押金？
• 是吃医保目录内副作用大的药，还是用特药险上进口靶向药？
• 是逼老伴熬夜陪护，还是请专业护工用理赔金结算？

趁那五类严重既往症还没找上门，抓住最后的“保障窗口期”。疾病挑人时不讲情面，但全医保投保时不挑身体！

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