三高糖尿病真实投保：2025年这5款产品标体承保（附核保话术）

李叔拿着糖尿病确诊书跑遍8家保险公司，却被一句“血糖超标”挡在门外。直到他换了个说法：“空腹6.8，餐后10.5，未确诊糖尿病”——三天后，达尔文易核版竟标体承保！核保员私下透露：“关键不在数值，而在你怎么说”。

这不是奇迹，而是2025年三高投保新规则！保险公司最新数据显示：空腹血糖≤7.0、血压＜160/100的人群，超六成能拿下标体承保。那些年被拒保的人，其实只差一句“救命话术”。

01 健康告知三大“致命题”，答对一句立省30%

保险公司怕的不是病，而是“失控风险”！掌握这些话术，三高变“低危”：

🎯 高血压：抓住160/100黄金线

• 踩坑话术：“血压有点高，吃药控制” ❌
• 救命话术：“收缩压最高155，每天吃络活喜1片，无心肾损伤” ✅
  实测案例：

张哥（170/110）被全线拉黑；
李姐（155/95）凭3年用药记录+心脏超声，加费20%标体承保

🎯 糖尿病：死守7.0mmol/L防线

• 踩坑话术：“血糖偏高，医生说没事” ❌
• 救命话术：“空腹6.8-7.0，未确诊糖尿病，无并发症” ✅
  核保真相：

空腹＜7.0 + 糖化血红蛋白＜7% → 重疾险标体机会超50%
超7.0？众民保医疗险免健告直投

🎯 高血脂：揪住“无脂肪肝”关键词

• 踩坑话术：“血脂高，吃药就行” ❌
• 救命话术：“甘油三酯5.6，低密度脂蛋白4.3，肝脏B超正常” ✅
  数据佐证：

总胆固醇＜6.9 + 无脂肪肝 → 寿险90%标体通过

核保员忠告：医生写“糖尿病随访”？投保前求他改成“血糖波动”！病历用词差一字，保费可能差三万。

02 真实案例库：这些产品给三高“开绿灯”

💡 案例1：二级高血压拿下标体承保

人物：王姨（58岁，血压155/95，服药5年）
操作：

1. 提供7天动态血压报告（平均值＜150/90）
2. 投保人保i无忧易核版（健康告知仅3条）
   结果：标体承保！年缴5760元保30万

💡 案例2：糖尿病前期逆袭

人物：陈哥（空腹血糖7.2，糖化血红蛋白6.5%）
神操作：

• 投保前2小时不测血糖（避开波动高峰）
• 选昆仑健康保普惠多倍版智能核保
  结果：加费15%承保，比拒保省28万

💡 案例3：三高+肺结节绝处逢生

人物：赵叔（高血压+肺结节6mm）
方案：

• 防癌险：平安终身防癌医疗险（免三高告知）
• 百万医疗险：众民保2025（一般既往症可赔）
  总保费：年缴3100元，覆盖400万医疗费

03 2025核保放宽榜：五款“救命产品”实测

核保员提示：选产品记住三字诀——
“高”血压看160线，“糖”尿病守7.0关，“结”节查B超描述

04 被拒保别慌！三招抢救投保资格

✅ 病历美容术

医生写“多年糖尿病史”？速做三件事：

1. 复查糖化血红蛋白（＜7.0%）
2. 求医生改病历为“血糖代谢异常”
3. 用新报告覆盖旧数据

✅ 核保接力赛

同时申请3家公司：

• 用A公司“加费结论”逼B公司让步
• 被两家拒保？第三家大概率妥协

✅ 保障降级法

重疾险全拒？立即转战：

• 防癌险（三高0问询） + 惠民保（免健告）
• 年成本不到1000元，覆盖70%风险

浙江刘叔靠这组合，肺癌报销58万（防癌险42万+惠民保16万）

说句大实话

“健康告知不是忏悔室！”——核保老张从业20年的这句话，救下上百张三高保单。

保险公司拒的不是你的病，而是“说不清的风险”。那份合同决定的是：

• 是用进口降压药副作用小，还是为省钱忍头晕目眩？
• 是让儿女安心上班，还是逼他们借钱凑透析费？
• 是保住老伴的养老房，还是睡在病房走廊加床？

趁空腹血糖还没破7.0，抓住最后的“标体承保线”。疾病不挑人，但保险专挑“会说话”的身体！

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