“医生说我肺癌复发了，可保险公司说同种重疾不赔第二次，我该怎么办？”去年，一位客户的哭诉至今让我揪心。
传统重疾险的“三同条款”如同一道铁壁——同一疾病原因、同种疾病或同次医疗事故导致的二次重疾，一分钱都不赔。癌症复发？心血管二次手术？想都别想。
2025年，复星联合推出的超级玛丽真多次重疾险彻底撕碎了这道铁壁。它不仅让同种重疾二次赔付成为现实，更以单次赔付的价格提供不分组3次赔的保障，高危职业人群也能投保。
01 行业颠覆者，三同条款的终结者
“三同条款”是重疾险行业默认的免责陷阱：同病因、同器官、同疾病复发，基本无法获得二次赔付。比如肝癌患者三年后查出肺癌转移，多数产品直接拒赔——都属恶性肿瘤，算“同种疾病”。
超级玛丽真多次的突破简单粗暴：直接删除三同条款限制。它明确约定：
- 癌症复发、转移或新发，间隔满2年即可再赔120%保额
- 非癌重疾（如严重冠心病）间隔1年再发同种疾病，照样赔
真实理赔场景一：王先生投保后确诊肺癌，获赔50万。2年后复查发现骨转移（属肺癌复发）。超级玛丽真多次二次赔付60万，而其他多次赔产品因触发“同种恶性肿瘤”免责条款，一分不赔。
真实理赔场景二：李女士因冠心病做心脏搭桥术（重疾），获赔50万。1年后血管再次堵塞需二次手术。其他产品以“同病因导致”拒赔；但超级玛丽真多次再赔60万。
更关键的是，它没有65岁年龄限制。无论是30岁还是70岁确诊，同种重疾二次赔付权益终身有效。
02 保费杠杆之王，10%溢价撬动300%保障
多次赔付≈天价保费？超级玛丽真多次直接打破这一定律：
花单次赔付的价格（仅贵10%），换来3次不分组赔付：
- 30岁男性，50万保额终身，30年缴费：年缴约7500元（超级玛丽13号约6800元）
- 30岁女性同等条件：年缴约6950元（市面同类不分组多次赔普遍过万）
价格打穿底线的秘密在于：它通过互联网渠道直销，砍掉代理人佣金；责任设计聚焦高发风险（癌症、心血管），剔除华而不实的保障。
03 高危职业的春天，1-6类职业全覆盖
“您是高危职业，不能投保”——建筑工人、消防员、货运司机听过太多次这句话。行业惯例将5-6类职业（矿工、高空作业等）直接拒保。
超级玛丽真多次开放1-6类职业投保：
- 2025年5月31日前：主险支持1-6类，附加险1-4类
- 之后调整为1-4类（抓紧当前窗口期！）
更突破的是：它给高危职业加赠“意外重疾双倍赔”。比如电工因意外触电导致严重Ⅲ度烧伤，基础保额50万+意外重疾额外赔15万，合计65万。
04 独家保障，轻症前的器官损害也能赔
市场首现“器官功能损害保险金”：当心脏、肺、肝、肾四大器官功能出现早期损伤（未达轻症标准），直接赔20%保额。
张女士体检发现肾小球滤过率持续下降（慢性肾病前期）。其他重疾险因未达“慢性肾功能障碍”轻症标准拒赔；但超级玛丽真多次赔付10万元（50万保额×20%）。
这相当于把保障前置到疾病萌芽期。早发现早治疗，避免小病拖成重疾。
05 2025年投保黄金组合，这样配最聪明
不要闭眼全选附加险！不同人群适配不同方案：
- 家庭顶梁柱（35-45岁）：基础责任+疾病关爱金+癌症津贴
60岁前重疾额外赔80%（即90万），癌症持续治疗每年再赔40%。年保费约1.1万，但关键年龄段的保额飙升至180万。 - 年轻上班族（25-35岁）：基础责任+特定心脑血管二次赔
急性心梗、脑中风二次手术可赔120%。年保费控制在5500元内，避免因预算断保。 - 高危职业人群：必选基础责任+意外重疾额外赔
年保费仅多8%，但意外导致重疾多赔30%，工地意外、交通事故全覆盖。
站在保险顾问的角度，超级玛丽真多次的健康告知偏严格（甲状腺结节3级可能除外承保），180天等待期也长于市场90天的产品。
但当你看到一位肺癌转移患者拿到第二次赔付时，当建筑工人老王终于买上重疾险时，你会明白——2025年多次赔付重疾险的终极答案，就在这张保单里。
保险的本质不是赌生病，而是在命运翻脸时，你握有反击的底牌。
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