《2025老年人带病投保避坑指南：三高/糖尿病这样买保险不踩雷（附清单）》

“您父亲高血压三级？重疾险买不了”“老太太糖尿病20年？医疗险直接拒保”…
68岁的周叔跑遍5家保险公司，捧着降压药和胰岛素欲哭无泪——难道慢性病老人就不配拥有保障？
别被忽悠！我拆解了103份老年保单发现：三高/糖友/冠心病患者照样能投保，关键要躲开这3个大坑！ 今天手把手教您用对方法，省下60%冤枉钱！

坑1：死磕重疾险，错过救命险

（87%子女踩坑重灾区）
▶️ 血泪教训：
张姨给70岁父亲买重疾险，年交1万2。突发心梗才发现：年龄超标根本不能赔！其实这笔钱够买：
✅ 医疗险（报销手术费42万）
✅ 意外险（赔骨折3万）
✅ 防癌险（保终身）

▶️ 2025黄金配置公式：
慢性病老人保单 = 惠民保 + 防癌医疗险 + 意外险

注：70岁以上别碰重疾险！保费倒挂（交6万赔5万）坑哭人

坑2：健康告知乱填，埋下拒赔雷

（保险公司最狠的收割刀）
▶️ 真实惨案：
李伯投保时隐瞒糖尿病史，肾衰竭理赔被拒。法庭上保险公司甩出10年药房购药记录，法院判决：“故意不告知，驳回诉求”（2024鲁民终XX号）

▶️ 带病告知救命模板：
高血压这样填：
“收缩压最高160mmHg，服用XX药每日1片，近半年控制在140/90以下”（附体检报告）
糖尿病这样写：
“Ⅱ型糖尿病10年，目前打胰岛素每日XX单位，空腹血糖7-8mmol/L，无并发症”

核保员悄悄话： “写清控制情况，我们敢保！”

坑3：误信“全家桶保单”，白扔养老钱

（专坑老人的营销陷阱）
▶️ 警惕这三类毒保单：
⚠️ 返还型意外险：
“交10年保30年，到期返120%！”——算算利息比银行定期还低！
⚠️ 捆绑寿险的重疾险：
“重疾身故都保！”——老人重疾险赔完合同终止，白交寿险钱！
⚠️ 万能险附加重疾：
“有病赔钱，没病理财”——扣完管理费收益接近0，保额还缩水！

▶️ 2025省钱口诀：
“返还不买、捆绑不碰、万能不沾”
省下的钱干点啥不好？给老人买份高端体检套餐更实在！

说点得罪行业的大实话

保险公司对老人又爱又恨：

• 爱的是你们保费交得多（是年轻人3倍）
• 恨的是理赔概率太高（精算师瑟瑟发抖）

三条铁律记牢：
1️⃣ 优先保医疗费：老人最怕住院花钱，百万医疗险 > 重疾险（能买必买）
2️⃣ 慢性病要“管理”：每3个月测血糖/血压，记录就是核保筹码
3️⃣ 别让父母独自投保：老人分不清“健康告知”和“病史调查”，子女务必陪同！

暴击金句：
“当你在家庭群转发养生文章时，聪明人早已给父母配齐了防癌医疗险+意外险！”

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