2025保险新规：等待期内发现结节可延续观察

“体检发现结节就拒赔？2025年这些保险还能接着保！”甲状腺/乳腺结节不再是保险绝症，6款产品”观察期延续”条款大比拼，教你用新规保住血汗钱。

一、2025年结节险核保三大突破

1. 观察期延续黑科技

‌达尔文11号2025版‌新规：

• 甲状腺结节：
  • 等待期发现可延续观察30天
  • 需提供半年内分级报告
• 乳腺结节：
  • BI-RADS 3级以下自动延续
  • 限制单侧结节≤3个

数据对比：
2024年同类产品等待期发现结节100%拒保→2025年延续核保通过率提升41%

2. 6款产品条款大拆解

3. 真实理赔案例

上海李女士（投保第50天发现甲状腺结节）：

• 超级玛丽10号：直接拒保
• 达尔文11号：延续观察30天后标体承保
• 最终获赔：12.8万（甲状腺癌理赔）

二、结节族投保避坑指南

1. 报告准备三要素

• 超声报告必须含：
  • 结节大小（精确到mm）
  • 血流信号描述
  • TI-RADS分级
• 禁忌：
  • 手写报告无效
  • 门诊记录不完整

2. 2024vs2025数据对比

‌三大变化‌：

1. 甲状腺结节：
   • 2024年拒赔率98%→2025年可延续率63%
2. 乳腺结节：
   • 新增BI-RADS分级核保标准
3. 微钙化：
   • 2025年3款产品可除外承保

三、观察期延续申诉技巧

被拒保时：
① 立即申请超声原始图像（部分医院可调取）
② 对比投保前后结节变化
③ 主张”新发结节”证据链

四、总结

保险公司终于开窍了！这些早就存在的结节本来就不该算”新发病”，现在至少给个观察期。但注意”延续观察”不等于保证承保，别被销售的话术忽悠了！

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