免健康告知还能保证续保！2025年医疗险这样选不踩坑

体检报告上的异常指标，是不是让你买保险时心头一紧？

“三高、结节、脂肪肝……”每年体检报告上的这些字眼，不仅让人担心健康，更成了买医疗险时的拦路虎。健康告知通不过，保险公司的拒保通知就像一堵墙，把我们和保障隔开。

2025年，保险市场终于迎来了改变——免健康告知+保证续保的医疗险出现了！中意e民保和复星联合超越保无忧版就是其中的佼佼者，它们到底该怎么选？今天我们就来一次全面测评。

01 投保门槛大比拼：谁更包容？

买保险第一步就是看自己能不能投。对于身体有些小毛病的人来说，投保门槛直接决定了能否拥有保障。

中意e民保在投保年龄上非常宽松，28天到80岁都能投，家里高龄老人也能覆盖到。它直接免除了健康告知，不管是三高、结节，还是更严重的健康问题，投保时都一视同仁。

复星联合超越保无忧版则支持18至70岁的人群投保，覆盖了大部分的成年人群体，同样免除了健康告知。

但从年龄覆盖面来看，中意e民保对高龄老人更友好，80岁还能投保，这在医疗险中非常难得。

02 续保条件：稳定性的关键较量

续保条件是医疗险的灵魂。如果今年理赔了，明年就不让续了，这样的保险意义大打折扣。

在这方面，两款产品都超越了传统的一年期免健告医疗险，但各有特色：

复星联合超越保无忧版最大的亮点是保证续保10年。这意味着一旦投保成功，未来十年内，无论健康状况如何变化、是否发生过理赔，甚至是产品停售，保障都不会中断。

中意e民保则提供3年的保证续保期。在这三年内，同样不用担心因理赔或产品停售而失去保障。

从续保稳定性来看，超越保无忧版的10年保证续保明显更胜一筹，提供了更长期的保障安全感。

03 保障内容：谁更全面实用？

保障内容直接关系到生病时能报销什么、报销多少。

为了更直观地对比2025年市面上几款热门的免健告医疗险，谱蓝君整理了下面这个表格：

从表格中可以看出，复星联合超越保无忧版在保障方面有明显的优势：它重疾可以去公立医院的国际部、特需部就医，环境好、不用排队。

更值得一提的是，超越保无忧版对部分重大既往症也提供保障。从第二年开始，即使是癌症、冠心病等7大类重大既往症，花超过2万的部分也能报销100%（整个续保期内累计报销5000元）。

中意e民保的亮点在于保障8种遗传病，这对于有遗传病家族史的人来说非常实用。

04 特药保障：大病治疗的关键

得了大病，往往需要用到特效药、靶向药，很多医院没有，得去外面药房购买。这时候，外购药保障就显得尤为重要。

复星联合超越保无忧版覆盖199种特药和7种CAR-T特药，保额200万，100%赔付。它的普通外购药械还不限清单，只要是国家批准的药品，医生开了处方就能报。

中意e民保则覆盖122种特药和2种CAR-T特药，同样有200万保额，0免赔，100%赔付。

在特药保障方面，超越保无忧版的药品种类更丰富，用药自由度更高。

05 保费价格：看看谁更亲民

保障再好，也得看看价格是否承担得起。

同样61岁投保，复星联合超越保无忧版一年保费约3531元，价格相对较高，但它保障更全面，保证续保期也更长。

中意e民保价格会便宜不少，更亲民。 两款产品都支持家庭投保享受折扣，2人及以上一起买，保费能打折（2人95折；3人9折；4人85折；5人及以上8折），全家人一起投保可以节省不少保费。

06 保险公司实力：谁更靠谱？

保险是长期承诺，保险公司的实力很重要。

中意人寿来头不小，它由中国石油天然气集团有限公司和意大利忠利保险有限公司合资组建，中方股东是央企，外方股东是欧洲保险巨头，实力雄厚。

复星联合健康保险也是国内专业的健康险公司，在上海、北京、广东、四川、江苏和重庆设有分支机构。

两家公司都是正规持牌的保险公司，受金融监管总局严格监管，值得信赖。

07 如何选择：不同需求这样选

看到这里，你可能还是很纠结：到底该选哪款？我来给大家一些具体的建议：

选复星联合超越保无忧版，如果：

• 你追求极致的保障和稳定性，不差钱就选它！10年保证续保+特需部就医，堪称完美。
• 你担心既往症问题，它的重大既往症保障虽然有限额，但比完全没有强。
• 你年龄在70岁以下，预算较为充足。

选中意e民保，如果：

• 你给70岁以上的父母投保，其他产品买不了。
• 你预算有限，但又想要保证续保的稳定性。
• 你有遗传病家族史，它的8种遗传病保障很实用。

考虑德华全医保，如果：

• 你给孩子买，或者看重私立医院资源。
• 你希望保证续保5年，但觉得10年版本太贵。

买保险就像穿鞋子，合不合脚只有自己知道。对于身体有些小毛病的朋友来说，能买到一份免健康告知、又能保证续保的医疗险，就像是有了一个可靠的“健康底牌”。

没有任何产品是完美的，但2025年的免健告医疗险市场，终于让我们从“无保可投”变成了“有险可依”。

根据你的年龄、健康情况和预算，选一款最适合的吧，毕竟风险不等人，早点拥有保障，心里就多一份踏实。

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