2025年少儿重疾险深度测评：这款产品为何成为家长新选择？

面对市场上琳琅满目的少儿保险，如何挑选一款真正适合孩子的重疾险？今天我们就来聊聊一款近期备受关注的产品——招商仁和青云卫6号少儿重疾险，看看它的实际表现如何。

给孩子买保险，很多家长最关心两件事：保额将来够不够用，生病时有没有好的医疗资源。

作为家长，我们都想给孩子最全面的保护。近年来，儿童性早熟发病率达0.43%-4.7%，肥胖女童患病率更高达48%。而少儿白血病等重大疾病的治疗费用，更是压垮许多家庭的最后一根稻草。

2025年的少儿重疾险市场迎来多款新品，这些产品不仅保障疾病，更关注儿童成长过程中的隐性健康风险。

01 保险公司实力：央企背景更安心

买保险，公司的实力和稳定性是家长们优先考虑的因素。青云卫6号由招商仁和人寿保险股份有限公司承保，这家公司的“后台”相当硬——三重央企背书。

招商局金融控股的实际控制人是百年民族企业招商局集团，而中国移动和中国民航信息网络的实际控制人都是国务院国资委。这种“央企兜底”的安全感，是很多家长选择它的重要原因。

从理赔角度来看，它的流程规范且高效。只要资料齐全，小额理赔几天就能到账，大额理赔也有专人跟进。

即便是互联网产品，线下服务也相当给力，全国有不少服务网点，真遇到理赔问题，线下咨询也很方便。

02 产品核心亮点：为孩子量身定制的保障

重疾保额会“长大”，应对医疗通胀

青云卫6号最吸引人的特点之一就是它的“首次重大疾病增长保险金”：被保险人在18周岁前首次确诊重疾，除了获得基础重疾保险金外，还可额外给付（基本保额的6% × 确诊重疾时所处的保单年度数），最高不超过100%的基本保额。

简单来说，如果给0岁宝宝买了50万保额，第10年出险能拿到80万元，第17年出险能拿到100万元。这种设计一定程度上缓解了家长们对“现在买的保额，几十年后还够用吗？”的担忧。

白血病全流程保障，看病不差钱

少儿白血病的发病率并不低。青云卫6号把保障做透了：首次确诊白血病，除了100%重疾险金，还能拿120%少儿特疾关爱金；18周岁前首次重疾增长保险金最高再补100%。

更特别的是，18岁前因白血病接受骨髓移植治疗，除重疾赔付外，还能按保额2%/月领取康复津贴，精准覆盖术后长期康复开支。

行业首创性早熟保障，解决家长“隐性焦虑”

青云卫6号新增了“严重中枢性性早熟关爱金”，全国首个保障性早熟的少儿重疾。

投保时孩子0-3周岁，若男宝9周岁前、女宝8周岁前确诊严重中枢性性早熟，赔10%保额。这个保障把家长没说出口的担忧变成了实实在在的赔付，很贴心。

重疾赔完后，轻中症还能继续赔

青云卫6号实现了“重疾赔完非同组轻中症继续赔”，避免了患病后保障中断的尴尬。

更值得一提的是，其创新优化了赔付间隔期——重疾确诊后，非同组的中轻症可0间隔继续赔付，打破了传统重疾险90天间隔期的限制，让保障更及时。

03 保费实测：多少钱可以获得这样的保障？

说到保险，价格肯定是家长们关心的重点。青云卫6号在保费方面表现如何呢？

基础版：仅含必选保障与投保人豁免，0岁男宝投保50万保额保终身，年保费仅3510元，月均292元即可锁定终身保障。

进阶版：附加重疾多次赔后，年保费增加约800元，能实现3次不分组赔付，每次赔付比例逐次提升至170%。

全面版：加上疾病关爱金、癌症拓展金与身故保障，便构成全面版方案，年保费5860元，可实现癌症5次赔付与身故现金价值返还。

对于预算有限的家庭，可以考虑选择保30年的方案。以青云卫6号为例，50万保额保30年，0岁男孩年保费仅需几百元。这样可以在孩子成长的关键阶段提供基础保障，等经济宽裕了再加保。

04 横向对比：2025年主流少儿重疾险哪家强？

为了让大家更直观了解，我们整理了2025年4款热销少儿重疾险的对比：

从表格可以看出，不同产品侧重点不同，价格也有差异。

• 如果看重性价比和全面保障，大黄蜂16号全能版值得重点考虑。它的“重疾/中症返保费”和“癌症无限赔”设计很实用。
• 如果特别关注先天性疾病风险，达尔文宝贝计划12号的先天性疾病保障是行业突破。
• 如果预算充足，追求多次赔付，小青龙7号的重疾不分组6次赔付提供了更长期的保护。
• 如果看重保额增长和特色保障，青云卫6号的保额递增机制和性早熟保障很有吸引力。

05 投保建议：怎样配置最划算？

给孩子配置重疾险，记住这几个原则，一般不会错：

保额优先：在孩子成长阶段，充足保额至关重要。建议一线城市至少80万起，二三线城市至少50万，要覆盖治疗、康复及可能的家庭收入损失。

预算有限，优先定期：如果预算紧张，可优先选择保30年的定期产品，确保孩子在关键成长期有保障，以后再加保。

预算充足，考虑终身：如果预算充足，直接为孩子配置终身重疾险也是不错的选择，避免未来因健康变化无法投保的风险。

仔细阅读条款：特别关注保险责任、责任免除、等待期、健康告知要求等关键内容。如有不清楚的地方，一定要咨询专业的保险顾问。

06 适合人群：哪些家庭应该考虑这款产品？

追求全面保障的家庭

青云卫6号责任丰富，创新点多，适合想要一步到位的家长。其行业首创的性早熟保障、保额增长机制，以及白血病全流程防护，精准击中儿童保障痛点。

担心白血病、癌症的家庭

家里有白血病家族史，或者特别担心孩子性早熟的，这款产品的针对性保障能把这些风险“锁死”，让家长少些焦虑。高额、多次赔付+津贴，应对大病更从容。

预算有限但想长期保的

基础责任已涵盖核心保障，预算有限的家庭可先投保基础版，用较低保费锁定终身保障。以0岁男宝为例，30万保额、保终身、30年交，年缴仅2106元。

看重保险公司实力的

招商仁和的央企基因，让保单的“安全性”和“持续性”更有保障，不用担心保险公司经营出问题导致保单“打水漂”。对于家长来说，保险公司的经营稳定性和理赔可靠性是安心投保的关键。

07 客观看待：产品的局限性

尽管青云卫6号有不少亮点，但我们也要客观看待它的一些局限性：

比如，部分先天性疾病可能不在保障范围内，这是大多数重疾险的共同特点。

虽然保障全面，但附加责任越多，保费自然也越高，家长需要根据自身经济情况合理配置。

此外，性早熟保障仅限于0-3岁投保的儿童，且男宝需在9周岁前、女宝在8周岁前确诊才能获得赔付。

做保险测评这么多年，谱蓝君觉得2025年的少儿重疾险确实更懂家长的需求了。从前我们只关注疾病种类和保额，现在的产品开始关注孩子成长过程中的实际健康问题——性早熟、生长发育、心理健康等都纳入保障范围。

说到底，给孩子买保险不是赶时髦，而是实实在在的责任。没有完美的产品，只有最适合的组合。

如果你更看重保额增长和儿童特殊疾病保障，青云卫6号可能更合适。它的保额会随着孩子年龄增长而增加，还对白血病、性早熟等儿童特有健康问题提供了专项保障。

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