2025少儿重疾险终极PK：三款顶流产品谁更适合你家宝贝？

给孩子买保险，做个明白家长不花冤枉钱

作为家长，我们都想给孩子最好的保护。每次看到朋友圈的筹款信息，心里总是一紧：万一孩子生病，我们准备好了吗？但问题是，市面上的保险产品这么多，该怎么选？

今天，我们就来聊聊2025年三款热门的少儿重疾险——青云卫6号、小青龙7号和达尔文12号，看看哪款更适合你家宝宝。

一、基础保障对比：谁更全面？

三款产品在基础保障上都不弱，但各有各的精彩之处。

青云卫6号由招商仁和承保，股东包括招商局、中国移动等三大央企，背景杠杠的。 它涵盖137种重疾、30种中症和51种轻症。

它的创新之处在于“保额逐年增长”机制，18岁前首次确诊重疾，保额每年按6%递增（单利），最高额外赔100%基本保额。

换句话说，保额会随着孩子一起“长大”，有效对抗医疗通胀。

小青龙7号在多次赔付方面是真正的王者。它自带重疾多次赔，重疾、特疾、罕见病均可赔6次，不分组、无三同限制，赔付比例递增至160%。

这意味着即使孩子不幸得了一次重疾，后续保障也不会中断，适合追求长期全面守护的家庭。

达尔文12号则走的是“包容度”路线。它的健康告知超宽松，只询问1年内检查异常，无需纠结过往健康记录。

对有卵圆孔未闭（≤3mm）的孩子，有机会标体承保，后续因此导致重疾还能额外赔30%保额。 早产儿、高热惊厥宝宝也可尝试智能核保，投保门槛低。

二、少儿特定疾病保障：谁赔付更到位？

对于少儿重疾险来说，儿童高发特定疾病的保障力度至关重要。

三款产品都覆盖20种少儿特定疾病和20种罕见病，但赔付方式有所不同。

青云卫6号对少儿特疾额外赔付120%保额，罕见病额外赔付200%保额。 它的特色在于对白血病的保障非常到位，18周岁前因白血病进行骨髓移植，除了重疾保险金外，还额外赔付100%保额，并且术后每月发放2%保额的康复津贴，最多发放24个月。

小青龙7号对少儿特疾同样额外赔付120%保额，罕见病额外赔付200%保额。 它的特色在于自闭症保障，2岁前投保，确诊少儿重度自闭症可赔15万，后续康复费用还能报销。

同时，它的白血病保障也很强，白血病造血干细胞移植直接赔50万。

达尔文12号在特定疾病赔付上更加人性化。它针对严重心肌病等五大特定重疾，即使未满足“持续天数”要求而身故，仍按重疾赔付，避免“条款卡理赔”的揪心情况。

这在行业内是一大突破，更加贴合实际医疗场景。

三、特色保障：谁更贴近孩子实际需求？

除了基础保障，三款产品各有独特的保障亮点。

青云卫6号的特色保障聚焦于儿童成长过程中的特殊风险：

• 性早熟关爱金：行业首创的保障，男童9岁前、女童8岁前确诊严重中枢性性早熟，直接赔付5万。
• 重症监护病房补贴：因意外或疾病入住ICU，从第4天开始每天给付0.1%的保额。
• 保费补偿金：缴费期内确诊重疾/中症，除赔付保额外，还能拿回所有已交保费。

小青龙7号则专注于先进疗法和特殊疾病保障：

• 先进医疗金：30岁前确诊癌症接受CAR-T、质子重离子等先进治疗，额外赔25万。
• 自闭症保障升级：如前所述，不仅提供确诊赔付，还能报销康复费用。
• 意外保障：意外导致轻/中/重症无年龄限制，额外赔付，适配孩子活泼好动的特性。

达尔文12号的特色在于成长关怀和理赔友好：

• 成长手术保障：60岁前做脊柱侧弯矫正手术、严重肥胖减重手术，各赔30%保额，直击儿童成长痛点。
• 疾病陪护金：孩子30岁前确诊，可按月领取津贴。 以50万保额为例，确诊重疾、中症或者轻症，每个月分别能额外赔2.5万、1万、0.5万，能领6个月。
• 先天性疾病保障：覆盖先天性疾病，只要是投保前未发现且孩子3岁后确诊部分高发先天性疾病导致的重疾，可以100%正常理赔。

四、保费对比：谁性价比更高？

价格当然是家长们关心的重点。我们以0岁男宝、50万保额、保终身、30年交为例，看看三款产品的价格差异：

从表格可以看出，达尔文12号在男宝保费上最有优势，而青云卫6号居中，小青龙7号因自带多次赔付，价格最高但保障也最全面。

五、不同需求，如何选择？

看了这么多对比，到底该选哪款呢？其实没有标准答案，关键是找到最适合你家孩子的那一款。

追求高杠杆、保额增长，选青云卫6号

如果你更看重保额增长和儿童特殊疾病保障，青云卫6号可能更合适。 它的保额会随着孩子年龄增长而增加，有效对抗医疗通胀。

还对白血病、性早熟等儿童特有健康问题提供了专项保障。 适合看重大公司背景、想要保额增长机制、关注孩子性早熟风险的家庭。

看重多次赔付、先进疗法，选小青龙7号

如果你担心孩子多次患病，小青龙7号的多次赔付功能很强大，能提供长期守护。 它的重疾不分组6次赔付，让孩子在未来人生长路上避免一次重疾后失去保障的风险。

先进医疗金也为未来可能出现的创新疗法提供了资金支持。适合想给孩子长期多次赔付、重点关注自闭症和癌症治疗风险的家庭。

关注核保宽松、理赔友好，选达尔文12号

如果孩子有卵圆孔未闭等小健康问题、或者你特别看重理赔灵活性，达尔文12号值得考虑。 它的健康告知宽松，对常见儿童健康问题更友好。

更重要的是，它在理赔条件上更加人性化，突破了特定疾病的持续天数限制。 适合预算有限想保30年、看重理赔灵活性的家庭。

六、投保前，这几点一定要注意！

买了保险不代表万事大吉，这些细节一定要注意，避免后续理赔纠纷：

• 健康告知要如实：无论买哪款产品，健康告知都必须如实填写。 如果有体检报告或检查单，最好提供给保险顾问参考。 隐瞒病史可能导致后续理赔纠纷，得不偿失。
• 先保障后理财，先大人后小孩：买保险要记住两个原则：一是先做足保障，再考虑理财型保险；二是先给家庭经济支柱配置充足保障，再给孩子买。 大人的平安才是孩子最好的保障。
• 仔细阅读保险合同条款：投保前务必仔细阅读保险合同条款，特别是保险责任、责任免除和等待期等关键部分。 这些都是未来理赔的重要依据，一定要心中有数。
• 保额优先原则：预算有限时，优先把保额做高，比如先买足50万保额，保障30年；等经济宽裕了再加保终身。 足够的保额才能有效转移风险。

写在最后

说了这么多，到底该选哪款呢？其实没有标准答案，关键是找到最适合你家孩子的那一款。

保险是一份长期承诺，选择合适的产品就是给孩子最好的成长礼物。希望每个孩子都能在周全的保障下健康成长！

一份好的少儿重疾险，赔的不仅是医药费，更是一个家庭在风雨中的底气和尊严。

最终建议：

• 预算有限，追求性价比，选达尔文12号
• 看重大公司背景，追求保额增长，选青云卫6号
• 预算充足，追求全面多次赔付，选小青龙7号

无论选择哪款，记得如实健康告知，仔细阅读条款，这才是保险保障的真正起点。

亲爱的用户，别再为保险规划烦恼啦！点击下方图片，立即解锁价值800元的超值福利！资深规划师1对1免费咨询，专属方案量身定制，现有保单深度分析，投保全程免费协助，理赔无忧终身守护。抓住这次机会，为您和家人打造完美保障，让未来稳稳的！立即点击下方报名入口，开启专属保障规划之旅，买保险不掉坑！