咱们普通家庭选医疗险，最看重的就是稳定和实用。20年保证续保医疗险现在越来越吃香，毕竟能锁定长期保障，不用怕产品停售或理赔后拒保。今天就给大家深度解析一款性价比能打的产品——复星联合星相守长期医疗险，它的星相守家庭版不仅有20年保证续保权益，还能选0免赔保障，家庭投保折扣也实在，正好解决很多家庭的核心需求。下面就用大白话给大家讲清楚，这款家庭医疗险到底值不值得入手。
医疗险最让人安心的20年保证续保，这也是这款产品的核心亮点之一。现在很多百万医疗险都是一年一续，万一产品下架或者自己身体出了点小问题，第二年就可能续不上，后续再想投保其他产品也难。而复星联合星相守长期医疗险，直接锁定20年续保权，不管这20年里产品是否停售、自己是否理赔过，都能稳稳续上，保障不会断档。对于上有老下有小的家庭来说，这种长期稳定性真的太重要了，不用年年操心续保的事。
另一个加分项——0免赔灵活选择。很多人买了百万医疗险后发现，1万免赔额让几千元的小额住院费用根本报不了，等于白交保费。而这款星相守家庭版支持0免赔、1万、1.5万、2万多档免赔额可选，选0免赔的话，哪怕是几千块的住院费用，只要符合条件就能100%报销，真正实现小病不花钱。当然如果想降低保费，选1万免赔额也可以，完全根据自己家庭的预算和需求来定，这种灵活性在家庭医疗险里不算常见。
家庭投保折扣力度也十分实在，这也是星相守的一大亮点。现在很多家庭都是全家一起买医疗险，这款产品针对性给出阶梯折扣：2人投保打95折，3人打9折，4人及以上直接85折，人越多越划算。而且家庭单还能共享免赔额，上一年全家都没理赔的话，次年免赔额还能递减1000元，最高能减5000元，长期下来能省不少保费，对多孩家庭或者和父母一起投保的家庭来说，是实打实的福利。
外购药保障也得重点提一嘴，这是重病治疗的重要经济支撑。现在很多重病治疗都需要院外买靶向药、进口药，价格贵不说，很多医疗险还限清单报销。而复星联合星相守长期医疗险，外购药不限清单，不管是抗癌药、普通外购药，还是医疗器械，只要是医生开具处方、临床必需的，都能报销，最高额度达400万。而且重疾外购药0免赔、100%赔付，包含200多种癌症特效药和3种CAR-T药品，能大大减轻重病治疗的经济压力。
给大家算笔明白账，所有保费均按“有医保、选计划一（基础责任）”计算：双人家庭（30岁夫妻）选1万免赔额，年保费合计388元，95折后仅368.6元；选0免赔则原价848元，折后795.6元。三口之家（30岁夫妻+10岁孩子）选1万免赔额，原价540元，9折后486元；选0免赔原价1521.25元，折后1369.13元。4人家庭（夫妻+两个孩子）享85折后，性价比更突出，对比单人投保能节省不少费用。
而投保条件，产品覆盖出生满28天至70周岁人群，新生儿和高龄老人都能投保；其中60岁以下非0免赔版本可免体检核保，投保流程便捷。需注意：0免赔版本55周岁及以上需人工核保；健康告知虽不算严格，但有高血压、糖尿病等慢性病的朋友，投保前务必仔细核对条款、如实告知，避免后续理赔纠纷。职业仅支持1-4类，警察、消防员等高危职业无法投保。
为方便大家对比选择，整理了2025年热门百万医疗险核心信息：
从对比能看出来，星相守的优势很明显，20年保证续保+0免赔可选+家庭高折扣三者兼顾，适合追求长期稳定保障、想全家一起投保的普通家庭。人保长相安3号庆典版更适合身体有小毛病、年龄较大的人群，核心优势是免健康告知，投保门槛极低。金医保3号和蓝医保则适合看重品牌、对0免赔需求不高的朋友。
总的来说，复星联合星相守长期医疗险在20年保证续保医疗险中，综合实力十分强劲。尤其是家庭版的设计，完全贴合家庭投保需求，0免赔可选和外购药不限清单的设定，精准解决了很多用户的痛点。不过大家投保前还是要结合家庭结构、健康状况和预算选择：预算有限可选1万免赔额，看重小额住院报销就选0免赔；家庭投保达4人及以上享85折，性价比直接拉满。
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