2026年重疾险大升级！新款上线后旧款还能买吗？结节人群必看

最近不少朋友在后台问谱蓝君，超级玛丽17号和超级玛丽15号到底哪个好。说实话这个问题问得挺及时的。超级玛丽15号在2026年3月底就已经下架了，现在能买的是新上线的海保人寿超级玛丽17号。所以如果还在纠结这两款怎么选，答案其实挺清楚的——15号已经买不到了。但很多朋友问这个问题，本质上是想知道新款到底升级了啥、值不值得买、跟市面上其他重疾险比有没有优势。今天咱们就好好聊聊这事。

先给大家一个结论：超级玛丽17号这次的重疾险升级力度不小，尤其是在结节赔付比例、癌前病变手术金和被保人豁免这几个核心维度上，变化挺大的。谱蓝君把两款产品的差异从头到尾扒了一遍，下面一个一个说。

一、先搞清楚：承保公司换了

超级玛丽15号是君龙人寿承保的，而超级玛丽17号换成了海保人寿，2026年9月刚上线。海保人寿成立于2018年，总部在海南，2026年二季度综合偿付能力充足率超过150%，核心偿付能力充足率超过120%，都在监管安全线以上。承保公司换了之后，保障责任也有不小的变化。

海保人寿超级玛丽17号的投保年龄是出生满30天到50周岁，最高保额50万，缴费期最长可以选35年，比常规的30年多了5年。保障期限目前主推保终身，保至70岁的版本预计2026年四季度上线。

二、基础保障：变化不大，但有个细节很关键

先看基础保障。超级玛丽17号和超级玛丽15号在重中轻症的覆盖上基本一致——都是110种重疾赔1次（100%保额），35种中症赔60%，40种轻症赔30%，中轻症合并最多赔6次。

但有一个细节变化很大：超级玛丽17号把被保人豁免直接放进了必选责任里。什么意思呢？就是确诊重疾、中症或轻症之后，后续保费不用再交了，保障继续有效。以前超级玛丽15号这项是要单独加钱的。海保人寿超级玛丽17号直接自带，等于变相省了一笔钱。

另外，超级玛丽17号在重疾赔完之后，非同组的中症和轻症责任不终止、没有间隔期，继续有效。这个设计让保障不会因为赔过一次重疾就缩水。

三、核心升级点一：结节赔付比例大幅提升

这是这次重疾险升级最受关注的变化之一。

超级玛丽15号的结节保障是这样的：肺结节切除手术给5%基本保额，术后满1年确诊肺癌额外赔30%；乳腺结节或甲状腺结节切除术后满1年确诊对应癌症，额外赔10%，但乳腺和甲状腺只能二选一。

超级玛丽17号这边直接做了升级。肺结节切除后满1年确诊肺癌，额外赔30%；乳腺结节切除后满1年确诊乳腺癌，额外赔15%；甲状腺结节切除后满1年确诊甲状腺癌，额外赔15%。三项各可以赔一次，没有年龄限制，什么时候确诊都能赔。三项叠加累计最高可额外赔付60%基本保额。

结节赔付比例这块的变化很明显——15号的乳腺和甲状腺结节只能二选一赔10%，17号变成了各赔一次、比例还更高（乳腺和甲状腺各15%）。对有结节的朋友来说，这个升级确实更友好了。

四、核心升级点二：癌前病变手术金——市场首创

这是超级玛丽17号身上最受关注的一项创新。过去重疾险是“得了大病才赔”，但超级玛丽17号把保障的边界前移到了“癌症发生之前”。

它设置了一个癌前病变手术关爱金的可选责任，覆盖6大高发癌前病变手术：

• 肺结节切除术
• 萎缩性胃炎伴肠上皮化生（手术）
• Barrett食管（手术）
• 多发性大肠腺瘤性息肉（手术）
• 乳腺导管上皮非典型增生（IIIa/IIIb级，手术）
• 宫颈上皮内瘤变CIN III（手术）

符合条件时，每次给付5%基本保额，每类限1次，累计最高可达30%基本保额。以50万保额为例，单次给付2.5万，累计上限15万。如果同时符合原位癌释义，还可以与原位癌责任叠加赔付。

超级玛丽15号没有这项责任。换句话说，过去“还没到癌、保险管不着”的那段空白期，超级玛丽17号用一份责任把它填上了。

五、核心升级点三：被保人豁免从可选变必选

前面提到了，超级玛丽17号把被保人豁免直接放进了必选责任。超级玛丽15号时代，这项责任有的产品要单独附加。海保人寿超级玛丽17号直接自带，确诊轻症、中症或重疾后，后续保费不用再交。

这个变化看着不大，但实际影响不小。尤其是选择长缴费期（比如30年或35年）的朋友，万一在缴费期间出险，省下来的保费是一笔不小的数目。

六、保费怎么样？

直接上数据。30岁男性，30万保额，保终身，30年交，只买必选责任，超级玛丽17号年交大概4032元；30岁女性年交大概3771元。

如果加癌症保障，30岁男性大概4749元/年；加疾病关爱金（45岁前重疾额外赔100%、45-60岁额外赔80%），大概4926元/年。

超级玛丽15号的保费参考（30岁男性，50万保额，保至70岁，20年交，基础保障）大概5665元/年。不过两款产品的保额、保障期限和缴费期都不一样，直接比价格不太公平。只能说超级玛丽17号在同等配置下，性价比是在线的。

七、2026年热门重疾险横向对比

光看超级玛丽17号自己还不够，咱们把它跟2026年还在售的几款热门产品放在一起比比。

2026年热门成人重疾险横向对比（30岁 | 50万保额 | 保终身 | 30年交 | 必选责任）

（数据来源：各产品条款与产品说明书）

从表格可以看出，海保人寿超级玛丽17号在可选责任组合上最丰富（约64种），缴费期限最长可到35年，结节关爱金和癌前病变手术关爱金是其独有的特色。达尔文12号的重疾病种最多（120种），哪吒2号的职业类别覆盖更宽（1-6类）。

八、健康告知有什么变化？

超级玛丽17号的健康告知涉及肿瘤、心血管、神经、呼吸、消化、泌尿、内分泌等系统疾病。还有2年内是否被拒保延期、1年内体检异常、2年内住院手术等情况需要告知。海保人寿超级玛丽17号的核保问得比较细。

超级玛丽15号的健康告知同样很细致，从保险经历、特定时间健康异常、既往病史、特定人群、例外事项五个维度展开。肿瘤、甲状腺/肺结节、高血压、冠心病、脑出血、癫痫、抑郁症等都要告知。

有一点需要特别提醒：超级玛丽17号虽然设置了肺、乳腺、甲状腺三类结节关爱金责任，但有结节关爱金不等于结节人群一定可以投保。最终能不能承保、是标准体还是除外，以保险公司的核保结果为准。

写在最后

聊了这么多，说几点自己的看法。

超级玛丽17号这次的重疾险升级，方向很明确——把保障做“早”、做“厚” 。结节赔付比例从15号的二选一10%升级到各赔一次15%-30%，癌前病变手术金更是把保障边界前移到了癌症发生之前。被保人豁免从可选变必选，也体现了对用户实际需求的回应。

不过也要理性看待。超级玛丽15号已经下架了，现在讨论15号和17号怎么选其实没有意义——你只能选17号。真正需要纠结的是：超级玛丽17号和其他在售产品（比如达尔文12号、哪吒2号）之间怎么选。

从我的角度看，如果你符合以下情况，海保人寿超级玛丽17号值得重点考虑：

• 体检有结节（肺结节、乳腺结节、甲状腺结节）——结节关爱金的升级对你最直接
• 关注癌前病变阶段的保障——癌前病变手术金是市场首创，其他产品目前没有
• 希望缴费期灵活——最长35年缴费，年缴压力更小
• 希望可选责任自由搭配——约64种组合方案，丰俭由人

当然，每个人的健康状况、预算和保障需求都不一样。买保险最重要的是如实做好健康告知，别因为产品好就忽略了这个环节。

海保人寿超级玛丽17号把结节赔付比例提上去了、把癌前病变手术金加进来了、把被保人豁免直接自带了——这三个升级点，确实让这款产品的保障往前迈了一步。

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