离婚之后保单要怎么处置?

文章和马伊琍在开创“且行且珍惜”感情维持方式之后,又不得不向渐行渐远的三观低头。在爆出文章出轨后的第5年,两人终于宣布离婚,真爱变成亲人。

离婚之后保单要怎么处置?

这样的离婚结局让人觉得惋惜又理所应当。

娱乐圈一直是舆论话题高产地带,有些异于常人,看官理性吃瓜消磨时间就算了,有些却能反映出社会某些共鸣,离婚,正是如此。

中国离婚率近十年迅速上升。据广州日报报道,2019年第一季度离婚率还比去年同期增长到17%

感情不再了,但我们仍然想给过去的感情一个体面的结局。夫妻双方如何和平地分手,离不开一个问题——财产分割。

很多人其实都忽视了,甚至没有意识到:保单也是你们财产的一部分。

今天,咱们来讨论一下:离婚了,我们的保单怎么办?

主要内容如下:

  • 保单属于个人财产还是夫妻共同财产?
  • 离婚之后保单要怎么处置?
  • 谱蓝君总结

很多人以为,只要是在婚前买的,就属于婚前个人财产,婚后买的,属于夫妻共同财产,简单粗暴按婚前婚后来划分。

Emm…这保险就跟爱情一样,远没有这么简单。

谱蓝君今天分情况给大家科普一下:

1. 婚前保单

婚前保单,也要分几种情况:

1、婚前自己给自己买的保险,而且保费已经缴完了,婚后仍在保障期内,那么这份保单就属于你的个人财产,妥妥地搁在自己口袋里就好,没人能抢走;

2、如果是自己婚前投保,婚后仍在缴费,那么婚内续缴的部分就属于共同财产了,婚内续缴的部分需要按比例分。

3、还有一种情况,婚前父母为咱们投保,保费如果都是父母支付的话,不管婚后保费缴没缴完,这份保险属于父母赠与,是咱们的个人财产

离婚之后保单要怎么处置?

婚姻法中规定赠与合同中确定只归一方所有,那么就确认为一方个人财产,保单就是一份法律合同,只要投保条件合理、顺利被承保,在保障期范围内,保单是具有法律效应的。

有朋友可能要问了:我婚前买的保险自己缴完费了,但是保单有分红或增值功能,婚后的分红增值部分也会被纳入夫妻共同财产吗?

有些人可能会搬出下面的婚姻法相关解释:

离婚之后保单要怎么处置?

其实,这里是混淆了一个概念:投资收益和理财险产生的增值是不一样的。

离婚之后保单要怎么处置?

在《婚姻法司法解释三》对夫妻共同财产的解释中,特地将孳息和自然增值除外。

什么是孳息呢?

比如说债券、储蓄等产生的利息,它的特点是定期性,即到了某一个时间点依照法律规定即由本金产生收益,不需要投入过多的人力和资本投入

投资收益,就不那么简单了,它需要大量的人力资本的付出,带有较强的风险性、不确定性

在离婚官司中,投资收益作为夫妻共同财产分割很常见,譬如说,夫妻一方经营公司,另一方在全职照顾家庭,双方都有为经营家庭做出贡献,但后者没有得到具体的利益,婚后公司利润应当被计入夫妻共同财产。

婚前买的理财险,婚后保单分红增值部分,以年金返还、保单分红、万能账户增值、投资账户增值等形式出现,基本上都是倚赖最初投入的那一笔本金产生的收益,属于孳息和自然增值,不需要我们再进行什么投资行为操作,所以增值部分还个人财产

2. 婚内保单

婚内投保,如果可以证明是由个人财产支付本人保单保费的话,那么毋庸置疑这份保单属于个人财产。

但大多数情况,结婚后夫妻不分你我,支付的保费即便是由某个人支付也没办法证明是个人财产,那么只能认定为夫妻共同财产,无论是你为自己投的,还是夫妻互投的;无论是健康险,还是财产险。

3、出险后的理赔金

以上两种情况,讨论的都是还没出险的情况。

在还没出险时,保单就是一个风险储蓄金账户,是一份具有现金价值的资产;但如果出险了,就另当别论了。

保险是为了在风险发生的时候救人于水火,关乎生存。

不管这份保单是婚前还是婚后投保,不管是你还是伴侣支付,出险后的理赔金,都属于生存受益人的个人财产;

离婚之后保单要怎么处置?

婚姻法中规定:因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等都属于个人财产。

具体哪些保险理赔金属于个人呢?谱蓝君给大家整理了一下:

离婚之后保单要怎么处置?

所以,即便保费由夫妻共同支付,可一旦出险、顺利申请到了理赔金,那么理赔金就只归属于被保人一方个人财产;

如果不幸身故,则根据投保时填的指定受益人或法定受益人获得理赔。

根据继承法,法定继承人是:

第一顺序:配偶、子女、父母;

第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

同一顺序,平均分配。

以出险时被保人的家庭关系为准,前妻/前夫取消分配权

4、婚后为子女投保

夫妻为子女投保,婚生子女为被保人、受益人的情况。

交的保费虽然是夫妻共同财产,但考虑到儿童利益最大化,更倾向于将保单归属于孩子的个人财产,是父母对孩子的财产赠与。

尤其是纯保障型保险,关乎孩子的生存,建议保留保单,至于未来的续缴方式,由夫妻协商;

如果决定退保,那么退保后的现金价值由夫妻两人平分。

有些人离婚前刻意为孩子购买巨额理财型保单,被视为“恶意转移共同财产”,会被强制要求退保或分割。

夫妻因为感情破裂、三观不合,最终选择了离婚。很少人能像文章马伊琍那样祝福对方、友好分手。

面临最后的共同财产分割,都希望能账目清晰、分割果断…

那么离婚之后,保单应该怎么处理呢?

1、个人财产不需要分割

首先,如果确认为个人财产的保单,譬如个人婚前支付完毕的、父母赠与的保单,都不应被纳入夫妻共同财产,不需要分割

意外险、健康保险出险后,保险公司支付的理赔金,也由被保人个人享有,不可分割。

2、共同财产:退保

如果明确是夫妻共同财产所有的保单,那么有两种处理方式:

第一种:退保,保险公司返还现金价值,夫妻二人分割现金价值

但退过保的同学都知道,除非保险巨坑,否则轻易不选择退保,亏损巨大,尤其是纯保障保险,退保之后拿到的现金价值,可能吃顿大排档就没了…

所以,谱蓝君不推荐这种方式,损人还不利己。

3、共同财产:继续持有

第二种处理方式:按照截止到离婚时保单的现金价值,对半支付现金给对方;

如此一来,对方可以拿到和退保一样的现金,自己也可以继续持有这份保单,双赢。

要注意的是,如果你的这份保单,投保人原本是对方,那么在折现支付给对方后,要记得变更投保人,否则离婚后,对方作为投保人随时可以将你的保单退保。

每一段婚姻走到结局,各人的态度可能大不相同。有的人不愿意面对,有人弃之如敝履,有的人坦然,有的人感恩。

咱们看客在唏嘘、吃瓜之外,更需要做的是自省、珍惜。

我们配置保险,是为了在任何人身风险之下,都能自保周全。

离婚后恢复单身,意味着今后大小琐事都要独自面对。保险,更成为了我们的庇护。

其实,无论是婚前婚后,无论是独身抑或有伴,我们都应该要先做好自己的保障,然后再无后顾之忧地、自由地选择携手共进或者分道扬镳。

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原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/27287.html

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