前几天，一个朋友找到我，说自己想买保险，但老公不同意：
“保险就是骗人的，专骗你们这些无知妇女！还不如努力赚钱，现在家里也有些积蓄，真有事，又不是没钱治病。你就别瞎操心了。”
朋友很无奈，问我如何是好？
关于保险靠不靠谱这回事，谱蓝君已经说过很多次了，今天就不讲了；
反而上面有个观点引发了我的思考：
家里有钱就可以不用买保险？具体得有多少家底才可以呢？
咱们今天来聊聊这事。
- 家里有钱，就可以不用买保险吗？
- 你自以为的有钱，真的能抵御大病甚至是死亡吗？
- 我没多少钱，买不起保险怎么办？
- 谱蓝君总结
要说家底丰厚，不得不说病逝的赌王何鸿燊。
2009年7月赌王在家跌倒撞伤头部，从此种下病根。因为脑中风、帕金森、肾衰竭等疾病，他10年以来频繁进出医院，平均每年住院超过100天。
除了治疗费用外，赌王日常康复的时候，身边陪伴的是具备5年以上资历的ICU护士长，家里添置1840万元的医疗设备。
有港媒报道，拥有5000亿财产的赌王，在生命最后10年治疗费用超过14亿人民币。
仅仅是今年年初入住香港养和医院ICU到辞世，医疗花销2.76亿元。
而这些天价费用，全部都由赌王自掏腰包。
可以说，赌王的这条命，是硬靠钱续下来的。
不过，直到赌王去世，我们才知道他的身家具体有多少——5000亿。
5000亿什么概念？
这样一比，十几亿治疗费好像并不算什么了……
如果你的钱多到完全可以负担治疗费，并且不会对家庭财务有太大影响，那么理论上是可以不买健康险的；
只不过，谁家的钱都不是大风刮来的，突然就耗费一大笔钱去治病，换做很多有钱人也不乐意。毕竟咱赚钱也不是只为了治病的。
所以更多的有钱人，还是有为自己和家人配置保险的。
刘嘉玲时常提醒老公梁朝伟拍戏时一定要买保险，不仅是给自己保障，也是为了身边的人放心。
谢霆锋早些年拍摄《男儿本色》时，不惜远赴千里海外花6000万购买意外险；
章子怡自爆“有了孩子，特别怕死”，所以在女儿出生后，买了500万保险。
天王刘德华曾在泰国拍广告时坠马受伤，住院期间总花费约179万元，所幸有投保约3.5亿元保险，除了报销医疗费用等，因为受伤带来的停工损失，以及精神身体上的伤害，也能够获得相应的保险赔偿，据媒体估算他此次大约能获得1900万的保险理赔金！
中国香港富豪李嘉诚，家底也够丰厚了吧？但他却说：“别人都说我很富有，但其实真正的财富，是给我和亲人买了充足的保险！”
常年蝉联美国首富的比尔盖茨说过：“到目前为止，我没有发现有哪一种方法比购买人寿保险更能有效地解决医疗财务问题。”
……
这些有钱人完全不缺钱治病，甚至有钱到足以买下一家保险公司了。
难道他们比我们傻，不知道保险是“骗人”的？
当然不是。
因为他们知道，人一辈子有大概率会生病，常年在外工作很有可能会遭遇意外，只要有大概率会发生的风险，就应该提前做好防范准备。
而保险就是一个很好的工具，用一笔较少的保费，去撬动大额的保障杠杆，这是有钱人都知道打的聪明算盘；
而很多普通人却在想：万一我就踩中了那小部分的概率，一辈子都没生病呢？那我花了这些钱，不就全打水漂了？
……
这就是穷人和富人的思维区别——
富人看概率，大概率会发生的风险，并且会对我的财务造成不小影响，那就一定要提前解决，至于风险什么时候来临，迟早的事而已，所以富人永远不会输；
而穷人看情绪，即使只是小概率会亏这笔钱，但我也不愿意亏，钱攥在自己手里才安心。
上面讲的算是社会上层的富豪们了，那么一般情况还不错的中产阶级呢？年入百万，有房有车，甚至有多套房产等，也算还可以了吧？
比如湖北有一位刘先生，是一家公司的联合合伙人，名下固定资产2000万。
他坚信，他本人有足够的经济实力可以扛住所有风险，整个家庭0保单。
但是天不遂人愿，他因车祸意外去世。
他的妻子向公司追讨现金希望能维持正常生活，但合伙人拒绝了，刘先生目前在公司没有流动资产，产品还没有盈利，甚至还有负债。
生活水平一落千丈。
其实这样的案例很常见。
目前我国的重疾人均治疗费用50万左右，我相信很多家庭还是有50万元资产的，但是谁会把50万放着不动等随时提取？那不相当于坐等缩水吗？
于是很多人有钱都拿去投资房产了。
要知道，资产不一定能及时变现。
房子等不动产，想要卖出去变现，不是一两天就能完成的事，房子能等，病人却不能等。
而且，奋斗半辈子买来的房子，甘心因为一场病就卖掉了吗？剩下的家人生活起居又该怎么办呢？
保险，不仅是为了让我们有钱治病，更是为了保证风险发生时，家庭财务不会受到影响，因为其他家庭成员还要继续生活啊。
这么算下来的话，如果不想买保险，那么要保证够钱治病、其余家庭成员维持正常生活水平的话，需要有：
平均50万的重疾治疗费；
1至3年恢复期间的家庭生活费。
如果是像上面刘先生一样不幸身故了，那要预留的钱就更多了：
房贷车贷等家庭负债；
孩子的教育金；
家庭生活费（一般预留到孩子有独立经济能力）；
老人的赡养费
大家可以根据自己家庭的实际情况，算一算。
得出来的总额，就是你需要为了防范人身风险而预留的流动资金。
我相信没有多少普通家庭愿意放着上百万现金在银行存款里预防风险的，那样资金的利用效率太低了；
聪明的做法，就是拿一小笔钱给自己和家人买好保险，一旦风险发生，可以有一大笔赔偿。
还有另外一种极端的想法是：保险是有钱人才买得起的，我家多少钱，买不起保险。
谱蓝君每次看到这种言论，都苦笑不得。
那些总说自己没钱买保险的朋友，我想问一句：
如果真的连几百块都掏不出来买保险，那假如有一天家人真的遭遇不幸，你是打算怎么办呢？
穷人非常需要买保险的，越穷越该买。
买不起终身储蓄型的重疾险，那就买消费型的呀，一年小几千块钱；
一年三四百就可以买到几百万报销额度的医疗险，真的很贵吗？
1年期的意外险更便宜，50万保额每年只要一百多块钱……
好的保险，真没你想得那么贵。
多了解看看，不要局限于某个代理人给你的资讯，更不要局限于某家保险公司的产品。
对保险还抱有疑虑的新朋友，可以看看我以往的文章👉《这间保险公司我听都没听过，靠不靠谱啊？》，里面解答了国内保险、保险公司是否靠谱的问题；
国内保险行业的确存在不少弊端，比如某些保险代理人会为了业绩而蓄意误导客户不规范投保，隐瞒既往症等，导致了最终被拒赔；
但个别行销端上的不端行为，不代表整个保险行业都是骗人的。你要做的是识别优劣，而不是完全避而不谈。
媒体大多只报道负面的消息，保险公司如约赔偿的案例鲜有媒体报道……
因此，谱蓝君最近新开了一个栏目，每周和大家分享一个理赔案例，小到几十几百元的意外险报销，大到几十万的重疾险理赔金，就是为了让大家看到，保险不是有色眼镜中的模样，理赔并没有大家想像的那么难。
相反，各保险公司的理赔率都很不错，基本都达到95%以上，很多都在98%-99%的；
刚好今年上半年的各保司理赔报告出来了，谱蓝君过几天给大家写写。
保险姓保，对绝大多数的中产家庭来说，这个“保”是“保底”，不至于因病致贫，整个家庭财务崩溃；
对有钱人来说，这个“保”是“保本”，在维持目前原有的生活品质的前提下，追求更先进的医疗环境。
希望大家都可以脱下有色眼镜，为家庭穿上真正的防弹衣。
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