什么是保单受益人?保单受益人应该如何填写?

不知道大家在投保的时候,有没有注意过受益人的填写?

2019年有部电影《受益人》,讲述的就是一场别有用心的婚姻骗局的故事。

什么是保单受益人?保单受益人应该如何填写?

合理得填写受益人,不仅能减少理赔纠纷的可能,还能提高理赔效率;

如果受益人填写不当,有可能几十万的保额就归别人了。

今天就来和大家好好讲讲,保单受益人应该如何填写?

主要内容如下:

  • 什么是保单受益人?
  • 指定保单受益人的作用
  • 保单受益人填写注意事项
  • 理赔纠纷真实案例分享
  • 谱蓝君总结

保险受益人是指人身保险中,接受保险合同利益的人。受益人是由被保险人指定的,并载入保险合同。

简单点说,就是被保人出险后,保险理赔金归谁。

一般情况下,重疾险、医疗险、意外险中的意外医疗、津贴等,都是为了给被保人治病用的,所以理赔金的受益人一般都是被保人本人;

重疾、中症、轻症等疾病理赔金,住院医疗险中医疗费用、津贴等,意外险中的意外医疗、津贴等,部分寿险和意外险中的全残保险金,以及年金险的年金,受益人均为被保险人本人。(未成年人可指定为其父母)

但身故保险金,是被保人已经身故情况下才会赔付的,所以可以指定受益人:

指定受益人是被投保人指定有权获得理赔金的人。可以指定一人或多人为保险金受益人。保险金受益人为多人时,可以确定受益顺序和受益份额;未确定受益顺序和受益份额的,各受益人按照相同顺序和相等份额享有受益权。

从法律的角度看,受益人的范围不限于直系亲属关系。如果被保险人可以书面确认,那么指定谁都可以,不过要看保险公司的实务操作是否同意。

如果不指定,就默认为法定受益人,即法定继承人:

《继承法》对法定继承人的规定为:

第一顺序为配偶、子女、父母;

第二顺序为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

在没有第一顺序继承人继承的情况下,第二顺序继承人才能继承。

关于受益人的约定,保险产品条款上都会作说明,大家在买保险的时候可以注意一下。

总的来说,就是如果你指定了受益人,出险了理赔金就归指定受益人;如果没有指定,就当做遗产,按继承法分配。

有的朋友就会说了,好像法定受益人和指定受益人没有什么区别,就算指定,一般也是指定自己的父母、配偶、儿女,没差啊?

但其实不是的,如果填写不当,有可能会影响后续理赔的。下面就和大家详细说说,谱蓝君为什么建议大家指定受益人。

谱蓝君是建议大家指定受益人的。

这就像遗产一样,指定了是谁就是谁,干净利落,还能简化理赔手续等等;

如果没有指定,金额又大,说不准还会引起理赔纠纷、家庭纷争,影响家庭和睦。

1、避免理赔纠纷

如果没有指定受益人,保险金就会作为遗产来分配。

遗产分配是怎样的?——必须要求有资格继承的人到场,缺一不可。在分配过程中,任何一方提出异议,如果无法达成一致,就需要诉讼解决。

什么是保单受益人?保单受益人应该如何填写?

另外,还有一种情况就是家庭结构发生变化。比如说,投保时是已婚,出险时是离婚,最后赔偿的对象可能就和投保时的意愿有较大出入,也会造成纠纷。

所以有这方面顾虑的朋友,在投保时建议还是指定受益人比较好。

2、或可免征遗产税

如果没有指定继承人,保险金按照遗产继承。

目前我国还没有征收遗产税的法律或政策,但遗产税的征收与否正在讨论之中,可能在不久的将来会有相应的规定出台。

如果保险金数额很大,一旦开征遗产税,受益人实际得到的保险金就会与期望的有一定出入。

以防万一,最保险的做法就是指定受益人。

3、避免用来偿还债务

如果被保险人生前有债务在身,保单又没有指定受益人,作为遗产分配时是需要先偿还债务,剩余的部分才由法定继承人继承。

指定了受益人,则无需偿还债务,由受益人全额接收。

受益权是优于继承权优于债权的,新保险法也有明确得厘定这一点。

什么是保单受益人?保单受益人应该如何填写?
(无受益权才能作为遗产继承保险金)

4、理赔资料相对简单

指定了保单受益人后,理赔时提交受益人的身份材料以及其他必须材料即可。

如果是法定受益人,理赔时还需要每个继承人提交材料证明自己的身份,流程会相对复杂很多。

如果保额在5万以上,还得到公证处办理继承权公证,拿到继承权公证书,其中也会产生费用。

指定受益人的填写非常重要,不能含糊。

什么是保单受益人?保单受益人应该如何填写?

1、信息填写要清晰准确

选择指定受益人后,需要填写受益人与被保险人的法律关系、身份证号码等等,如果填写不正确,申请保险金的时候可能还得再去开相关证明,程序就会变得繁杂。

2、受益人的顺序和比例要确认清楚

当指定多个受益人时,各受益人的收益比例需确定,加总为100%。

果没有确定,则默认按同等比例分配。

3、受益人几时变更

在某些情况下,指定受益人会无效,变成法定继承人,比如:

①受益人比被保险人先去世,或依法丧失、放弃受益权的,被保人需要重新指定受益人,否则默认为法定受益人。

什么是保单受益人?保单受益人应该如何填写?
(《保险法(2015年修正)》第42条截图)

②如果受益人与被保险人的身份关系发生变化,未及时改正的,认定为未指定受益人,即法定受益人。

举个例子,A先生投保时指定受益人是妻子B,但后来两人离异,A先生与C女士成为夫妻,此时保单的受益人就会变为未指定受益人,需要重新指定。

对于家庭结构不稳定的人群来说,指定受益人的作用非同小可,一定要注意填写,及时修改。

互联网保险一般都有保单保全服务,线上提交修改申请即可。

线下买的保险可以提前打电话给保险公司客服咨询需要什么材料,带齐到保险公司大厅办理即可。

赵某今年46岁,是一家公司的营销员,离婚后认识了李女士,两个人的感情一直很好。

2010年3月李女士提出结婚的要求,赵某也同意,但是一直也没腾出时间来办理登记。赵先生无意间接受电话推销买了份人寿保险保额40万,将受益人写的是李女士,关系写的配偶。

意外噩耗发生:2010年7月赵某遇车祸身亡。

李女士由于没有合法的名分,赵某的个人遗产包括房子她都得不到,还好赵某留下这份保单。

赵贝贝是赵某的儿子,是唯一的合法继承人。

继承了现金遗产和房产后对这张保单打起来主意,赵贝贝认为自己是赵某唯一的继承人,当初在订立保险合同的时候,李女士没有和赵某建立合法夫妻关系,故受益人关系写配偶是不对的,受益人填写无效,应为法定。

法律专家认为,40万元的保险金不属于遗产,赵贝贝没有继承权。应赔偿给李女士。

受益人写配偶虽然是不对的,但是受益人写的是李女士,并由被保险人确认,那么受益人就是李女士。

还记得咱们上面说过,保险法也明确表示了:受益权>继承权>债权。

作为中国很多保险公司在受益人上固定要求是直系亲属,也是最大程度保护被保险人,但被保险人指定的受益人应具有合法的权益。

再给大家总结一下:

投保的时候,建议指定受益人,不仅可以简化理赔时繁琐的手续,提高理赔效率,同时也避免了发生理赔纠纷。

指定受益人时,信息核对清楚

后期一旦需要修改受益人,可以及时通过保单保全服务进行修改。

不知道怎么规范投保,或者不清楚怎么修改保单信息的朋友,可以点击下方图片,免费体验1对1定制家庭保险方案,专业的理财师会协助你规范投保、修改保单信息。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/33377.html

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