谱蓝君发现，身边很多人都是为人父母后才有保险意识，开始迫切地想买保险，有人甚至花了几千、上万块去给孩子买保险。当然，贵还好说，就怕贵还买不对！
周末和好友约饭，发现这样的大冤种事件就发生在谱蓝君身边，真是“灯下黑”💀
这位好友的孩子今年三岁，听说保险越早买越好，就想给孩子把保险给配齐了。
然而，她去线下保险公司问，最便宜的也要6000多。
“受疫情的影响，我老公都降了两次薪了，我又休假在家，这段时间家里挺吃紧的。但是又不想落下孩子的保障，最后跟爸妈借了5000，咬咬牙交钱了。”
我一看，好家伙，分红险都配上了！趁着还在犹豫期，催朋友赶紧退了！并且重新给她做了个方案，不到1000元，健康保障比原来的都高！
这里也提醒各位家长，孩子的保险千万不要随便买，因为买错了比不买更可怕，不仅大把的钱撒出去了，还没得到应有的保障。
接下来谱蓝君就和家长们聊聊，孩子保险怎么买的问题。看完文章你会发现，选对了产品，保险其实一点都不贵~
首先呢，谱蓝君这位好友的保障意识还是非常值得肯定滴！因为孩子保险确实是越早买越好。尤其是家庭预算有限的时候，更不能忽略保险的作用。
那早买都有哪些好处呢？
- 保费便宜
有些保险越早购买，保额越便宜，并且我们能获得保障的时间更长。
举个例子，同样是保终身的重疾险，同样是20年缴费，以目前人均寿命85岁来算的话，10岁孩子能获得的保障期限是75年；而0岁宝宝能获得的保障期限是85年，不仅保障期限更长，每年的保费还要更低。
- 承保容易
按照寿险公司的承保规定，没有特殊原因，儿童投保是无需体检的，也不会因为身体健康状况被拒保或被要求加费，这就使得承保更加容易、快速。并且这个时候能选择的产品也更多。
- 转移疾病/意外风险
有数据显示，目前患大病的年龄正在逐渐低龄化。像白血病发生的最低年龄是孩子出生8个月左右；肺癌的最小患病年龄在2岁左右……而这些疾往往需要长期的、昂贵的治疗；
除此之外还有不容忽视的意外风险。俗话说“三翻六坐七滚八爬”，活泼爱玩是孩子的天性，像跌跌撞撞、摔伤、烫伤这些意外并不罕见。
总而言之，小孩子在成长的过程中，发生疾病和意外的风险几率还是比较高的，而保险能帮我们转移这些风险。
保险不是越多越好，很多家长给孩子配置保险的时候，都希望给孩子最全面的保障。但对孩子而言，并不是所有险种都是必要的，尤其是预算有限的家庭，更是要把每一分钱花在刀刃上。
那么哪些保险是孩子需要且必要的呢？那就是少儿医保、重疾险、医疗险和意外险这四种。
少儿医保不用说。医保是国家给的福利，我们在给孩子买商业保险之前，一定要先把医保给配好了。
重疾险主要为了防范孩子得了大病给家庭带来的经济损失，如果预算不多，重疾险一年三四百块，也能买到 50 万保额。
医疗险的种类很多，给孩子配置的话，我的建议是在挑选住院医疗产品的时候重点关注：治疗用药范围、续保条件、免赔额。
至于门诊险/小额医疗险的话，虽然发生概率比较高，但花费并不多，医保基本上能帮我们报销大部分。对于普通家庭来说，可以按需购买，但不是必要的。
最后是意外险。意外险的保障责任主要是意外身故和意外医疗，平时磕磕碰碰猫抓狗咬产生的医疗费用基本上能报销，意外身故和高度伤残也能得到赔付。
根据好友目前的家庭财务状况和预算，谱蓝君给她配置的方案是重疾险+医疗险+意外险，总共是930元。方案如下：
重疾险：50万保额，缴费20年，保到孩子33岁，每年保费不到500元。只要符合合同约定的重大疾病标准，就能赔付合同约定的保额，哪怕要暂停工作照顾孩子，也有钱支撑家庭开销；
医疗险：百万医疗险能报销住院期间产生的合理费用，虽然咱们有医保，但医保能报销的部分有限，而百万医疗险能弥补医保的不足；一份保额200万的医疗险，每年费用也就400元不到；
意外险：意外险就更便宜了，不到100元就能买到一份20万保额的意外险，平时因为意外伤害造成的医疗费用基本上都能报销。
以上这几种保险加起来，不到1000元就能配齐！小孩的保险真的没有想象中的那么贵，家长们不要再花冤枉钱啦。
给孩子买保险宜早不宜迟，如果你也想给孩子配置保障方案的话，可以点击下方图片，免费报名咨询，会有专业理财师为您耐心讲解，协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。
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