通常来说，我们去银行存钱，期限越长，利率是越高的。
但最近出现一个魔幻现象：多家银行5年期存款的利率，竟然比3年期存款的低……
也就是说，银行存款利率倒挂了！
比如中国银行的整存整取，目前3年期利率3.15%，5年期只有2.75%。
事出反常必有妖，这是咋回事？
对此上海国家会计学院金融系主任叶小杰表示，3年期、5年期存款利率倒挂是银行主动控制成本的一种表现。
之所以会出现五年期存款利率比三年期还低，是因为银行预期未来存款利率还会下降，因此现在获取长期存款不划算。
如果银行吸收的五年期存款过多，就相当于提前锁定了这部分资金的成本，不利于在后续随行就市去降低成本。
翻译一下就是，在利率持续下行的大环境里，银行认为在更长期限内，保证兑付更高的利率，这笔买卖不划算。
进一步划重点，银行不认为未来利率会好转，下行会是常态。
在这样的大环境下，大家纷纷将目光投向了增额终身寿这样不受市场波动影响、能长期锁定利率并且还安全性极高的储蓄险产品上。
（还不太了解增额寿的朋友们，可以先进 传 送 门 复习一下~）
像今天要给大家测评的来自招商仁和的金盈卫增额寿险，最近可谓风头正盛，集品牌、高现价、增值服务于一身，深受追求大品牌背景又有长期储蓄需求朋友们的青睐。
那么这款产品具体情况如何？接下来谱蓝君带你一探究竟！
老规矩，我们先来看一下产品形态：
接下来，我们重点讲讲这款产品的亮点和特色服务：
1、百年老牌，央企背景
招商金盈卫的承保保险公司是招商仁和人寿，实力非常强。
它是由招商局、中国移动、中国航信三大央企控股的保险公司，注册资本65.99亿。
招商仁和人寿的创建最早可以追溯到李鸿章创建的轮船招商局，轮船招商局在1875年创办了中国第一家民族保险公司。
2016年保监会批准筹建，2017年批复之后，招商仁和人寿正式成立。算下来，招商仁和是妥妥的百年老字号了。
再来看看它的偿付能力与风险评级：
综合偿付能力充足率：211.76%（2022第一季度）
核心偿付能力充足率：127.93% (2022第一季度)
风险综合评级：A类 (连续18个季度风险评级为A)
从这三大关键指标看，招商仁和人寿的偿付能力远超监管要求，抗风险能力杠杠的。
像有些朋友可能会比较注重公司品牌，那选择金盈卫就没有这方面的顾虑了，央企控股，百年老品牌，偿付能力强，十分安全可靠。
2、支持隔代投保、可更换第二投保人
金盈卫支持隔代投保，家里的爷爷奶奶可以给孙子女投保、外公外婆给外孙子外孙女投保。
隔代投保的好处是祖辈自己作为投保人，对这份保单有直接的支配权，不会让其他人影响到这笔财产的传承，可以保证钱一定是留给孩子的。
另外金盈卫还能指定第二投保人，若投保人不幸发生意外，第二投保人就可以直接接替投保人的位置继续投保并继承保单权益。
3、支持保险金信托，实现资产隔离
信托是指我们可以把保单委托给信托公司代为管理，分配的条件、频率、金额等可以根据我们的意愿进行设定，信托独立于我们的自有财产，可以实现法律层面的资产隔离。
对于收入高的朋友，这个功能也是个非常大的优势，可以低门槛对接华润信托。
另外，金盈卫还有健康管理服务功能，可享受超值专业居家护理服务，感兴趣的朋友也可以找理财师了解。
如果说前面的亮点对一款增额寿产品而言只是锦上添花，那接下来的现金价值增速就是我们所重点关注的了。
金盈卫收益表现如何？我们先拿同类型保司产品一同对比。
以30岁男性投保，年交10万，连续投入5年为例：
可以看出，金盈卫的收益完胜其他大品牌产品的收益。
在第30个保单年度，金盈卫比某安的盛世金越多13.9万，实际收益率高达3.44%；
在第60年时，金盈卫比某安盛世金越多39万，实际收益率高达3.47%。
这个差距是非常大的，招商金盈卫称得上是大品牌增额终身寿险的最强王者了！
接下来，我们再来看看金盈卫在一众以“高现价”著称的顶流增额寿产品中表现怎么样？
这次我们以30岁女性投保，年交5万，交10年为例：
金玉满堂是新规前的顶流产品，司马台、增多多3号是新规后的顶流产品。
通过对比可以看到，金盈卫表现是非常亮眼的，与目前增额寿收益天花板的金玉满堂比，现金价值差距非常小，40年下来也仅差2万多。
跟另外几款新规后的顶流产品比，金盈卫的收益更是领先，属于妥妥的市场第一梯队了。
我们可以用金盈卫来实现很多长期财务目标，比如孩子的教育金储备、自己的养老金规划等等。
具体我们也通过两个案例来给大家演示一下：
1、教育金规划演示
陈先生的宝宝刚出生，考虑到儿子以后上学、工作的各个阶段，都会有一定花销。
陈先生于是决定给孩子投保金盈卫增额寿险，每年投入5万投10年，计划从儿子读大学开始每年取钱出来用。
那么陈先生可以这样用——
孩子大学和研究生阶段（18-24岁），连续7年每年领5万用于学费和生活费。
到了孩子步入社会阶段（25-29岁），考虑到孩子将来可能会留在大城市，租房、伙食、交友等等都是一笔不小的生活开销，陈先生可以从金盈卫中继续每年领5万，用于支持孩子在大城市奋斗！
如果在孩子安身立业后接着领取，每年领取5万作为日常的家庭必要性开支，可以一直领到孩子40岁才勉强领取完！用了23个年头！
算下来，陈先生总共投入10个5万，最终能收获23个5万有余！用金盈卫实现了对孩子横跨几十年时空的爱与传承。
2、养老金规划演示
30岁的孟女士考虑到将来退休后，社保养老金未必能满足养老所需。于是她想在社保养老的基础上，利用金盈卫再储备一笔钱，用于提升自己的老年生活品质。
她选择年交10万交5年，并计划从60岁开始领取。
孟女士可以这样用——
60-64岁，身体条件还挺好，时间也比较自由，孟女士打算每年通过金盈卫领取3万用作旅游资金；
65岁之后每年领取5万，用于提升养老生活品质，假设孟女士领至100岁，总共领取了195万，此时账户里还剩余123w，比当初投入的本金还高出不少！
剩下的这些钱孟女士想留给家人也好，留着继续自己使用也好，都是非常自由的。
总的来说，金盈卫增额终身寿险的综合实力非常强。
集齐了大品牌、高现价、全面的增值服务于一身，无论你是看重哪一项，它都有，关键是起投门槛还特别低。
所以如果你有进行中长期理财的需求，且注重保险公司背景，那么赶紧码住金盈卫增额终身寿险吧~
想了解更多，或有理财规划需求的朋友，点击下方图片，免费报名咨询，会有专业理财师为您耐心讲解，协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。
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