买了百万医疗险和意外险，出险意外时怎样才能报销更多？

要说买保险时，大家最关心什么，理赔肯定榜上有名。

我们平时配置的保险中，各险种分别保障着不同风险。

前段时间，谱蓝君就收到家庭留言咨询关于理赔问题的：

我前几天不小心骑摩托车撞伤入院（不涉及第三方责任），幸好我一直配有意外险和百万医疗险。想问下两份保险是不是都能报销住院的费用？怎样才能报销更多呢？

日常生活中我们难免也会遇到类似的事情，那么如何才能报销更多将损失降到最低呢？今天谱蓝君就来和大家好好聊聊。

主要内容如下：

• 意外事故住院，百万医疗险和意外险都能报销吗？
• 买了百万医疗险和意外险，出险意外时怎样才能报销更多？
• 谱蓝君总结

每个险种的保障范围不同，像意外险，主要报销因意外导致的经济损失；而百万医疗险，则是报销因意外或疾病导致的医疗费用。

家庭是由于车祸住院的，符合意外险和百万医疗险的理赔标准。那么，这二份保险会怎么赔呢？下面，我们通过一个表格来讲讲：

其中，意外导致的伤残和身故均属于定额赔偿型，也就是买多少出险后就赔多少。例如，买了50万保额，发生意外身故直接赔50万。

而百万医疗险和意外医疗属于报销赔偿型，实报实销，已经报销过的费用不能重复报。例如，住院花了10万，用意外医疗全部报销，那就不能再用百万医疗险报销了。

因此，像上述家庭这种情况，对于同一笔住院费，百万医疗险和意外医疗是不能同时报销的。

除非先用意外险报销后，意外医疗的保额不够用，要用到百万医疗险，那么意外险报销后剩下的花费，超出免赔额的部分，就可以用百万医疗险报销。

买了意外险和百万医疗险的朋友，最关注的还是：万一出险，先报哪份可以报销更多？

对于这个问题，谱蓝君已经和理赔老师探讨过了，得出的结论是：具体先报哪份才能报更多钱，其中影响的因素很多，要联系具体的产品保障条款进行分析。

谱蓝君也依据多年的经验，给大家总结出以下两种实操思路：

1、这种情况，先报百万医疗险会更好

假如买的产品属于下列种类（现在市面上好的互联网产品，大都属于这种情况）：

• 意外险的意外医疗：不限社保，0免赔额100%报销，且1万保额以上

• 百万医疗险：不限社保，免赔1万后100%报销，且能用其他商业险的报销金额抵扣免赔额

那么，先报意外险还是先报百万医疗险，报销结果都一样。

不过谱蓝君建议先报百万医疗险，这样就不会占用过多意外医疗的保额，之后还能接着用剩余的保额报销。

2、其他情况，一般先报意外险可以报销更多

假如买的产品不属于以上类型，例如意外医疗只报销社保内费用，一般先用意外险报销，可以报销更多费用。

由于百万医疗险一般有1万免赔额，而意外医疗0免赔额或免赔额很低，例如100块。先报意外险，报销金额可抵扣百万医疗险免赔额，剩下的再用百万医疗险报销，这样能报更多。

但如果先报百万医疗险的话，具备不确定性，因此谱蓝君建议大家先报意外险。

以上是谱蓝君总结的两种常见情况，但怎么报销才能报更多，没有一个统一的方式，建议大家在报销前，参考上面的计算方法，按照具体产品计算下，看看哪种报销顺序更优。

就算不下雨，但也要备好雨伞。相同的，风险不一定会发生，但保险不得不买，由于保险可以帮我们转移未知的风险。

为了拥有更全面的保障，有些朋友会买好几份保险。但多份保险的赔付也有讲究，只有搞清理赔流程及赔付条件，保险才能在危急关头真正帮上大家。

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