几十万买的增额终身寿，想要取钱时居然还有限制？

购买了增额终身寿，钱却有可能取不出来？这种事情是有一定概率的，但是只要在挑选产品的时候好好了解它的减保要求，就能把这丝可能性掐灭。

增额终身寿是可以通过减保的形式，拿出一部分保单价值来用。但减保并不是想减随时都能减的，它有时间、额度等的限制。

今天，谱蓝君就来跟大家好好地扒一扒增额终身寿具体如何减保，什么时候才能减？每一次可减多少？

主要内容如下：

• 买增额终身寿，一定注意这些减保要求
• 四种减保要求，能够拿到的钱却不同
• 谱蓝君总结

增额终身寿是一种长期储蓄型保险，资金投入一笔钱可以锁住将来几十年的盈利。期内如果有需要用钱的，可以通过降低一部分保单价值，取出一些钱来用。

不同产品的减保要求不一样，大家在选产品时要注意下面3个要求：

• 减保方式：可通过线上、邮件、柜台办理。线上减保比较方便，一般在官微公号上寻找减保通道，填好审核后钱款就会自动到帐；而邮件减保要给保司发申请邮件；柜台减保要跑线下营业网点，相对麻烦。

• 减保时间：对于最开始什么时候可以申请减保，其实影响不大。毕竟大家买增额终身寿是注重它中长期的盈利，假如过早减保，反倒盈利会损失。

• 减保额度：这点大家一定要特别注意，其实就是每年最高可减保多少钱。

在今年的1月，管控就明确点出增额终身寿减保设计方式过度灵活的问题。

在这之后，很多新上线的产品都在条款中明确列出减保标准，限定每年能减保的最高额度限制。

目前最常见的有4种，我们接着往下看。

许多增额终身寿相关条款里，都赫然写着依照20%比例减保。但是我们仔细分析后会发现：同是20%，不同的表述，最后能减的金额是不同的！

1、不得超过投保时基本保额的20%

我们每次减保取出部分保单价值，基本保额也会随之等比降低。

而依照基本保额的20%去减，则意味着无论基本保额怎么减少，我们都可以以最初的基本保险金额来减相应的现价，最快5年就能将全部钱都减保取出。

且由于保单价值在不断增长，我们每年减保能拿到的贷款最高额度也会随之提升。

简单来讲就是：我们养10只猪仔，每年最多能售出2只，5年就能将全部猪都卖完。但是随着这些猪仔一天天长大，就会越来越有价值，我们每次卖出去的价钱会变得越来越高。

2、不得超过减保前基本保额的20%

这种减保方式比前一种严苛些。每年就按减保前基本保额的20%去减，每减保一次，保险金额便会相对降低，下一次再减，就要以被减后的保额去计算了。

比如，有10斤猪仔肉，第一次吃20%即2斤，第二次只能吃剩余8斤的20%即1.6斤…依此类推，这10斤猪仔肉我们始终是吃不完的。

所以，按减保前基本保额的20%去减，保单中的保单价值始终减不完。但是随着基本保险金额越来越低，后面减保的贷款最高额度也不如上一种。

以上二种都是按照保险金额来减，其实还有二种是按照保险费用来减的。

3、不得超过保费的20%

按保险费用减，一种是不得超过总保费的20%。一共交多少保险费用，就可减这金额的20%。比如总保费100万，则每年最大能减保20万。

另一种是不得超过已交保费的20%。这类严苛些，减保后已交保费也会跟着占比降低。同样交100万，第一次减最大能够拿到20万，但下一次就没办法减到这个数额了。

增额终身寿的减保要求，是较为复杂的，需要耐心些去消化吸收。

不过一旦理解了，可以用好减保功能，那不但能尽享资金蹭蹭往上涨，着急用钱时也能很好处理。

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