预计老年人意外险将在全国推广 或将复制北京模式

导读： 伴随着老龄化社会的到来，老年人保障的话题备受关注。作为风险管理的保险服务业，为了应对日益增长的养老、医疗等需求，开始派上大用场。为了应对日益增长的养老、医疗等需求，作为风险管理的保险服务业开始派上大用场。除了参与养老服务建设外，预计近期老年人专属意外险也将在全国推广。未来，60岁以上的老年人在家庭生活和旅行中发生事故，可以获得保险赔偿。

近日，全国老龄办、民政部、财政部、保监会联合发布了《关于老年人发展的》意外伤害保险《工作指导意见》（以下简称《意见》）打破了老年人事故频发但无风险保障的常规规律，明确了60岁以上的老年人可能成为老年人事故伤害保险原则上，被保险人没有年龄上限。被保险人的年龄范围可根据实际情况适当放宽，但不得低于50岁。

目前，我国60岁以上老年人口已超过2.22亿，占总人口的16.1%。随着老年人口的增加，风险逐渐暴露。例如，中国60岁以上的人每年骨折受伤的人数高达2500万，骨折后老年人的总死亡率是未骨折老年人的5倍。

正是因为老年人风险高，才会提高保险企业的理赔率，导致很多保险企业对老年人意外险望而却步。与此同时，业内人士也表示，由于保险费水平是根据风险概率确定的，保险费会更高，相同的保障和期限意外险，60-80岁的老年人需要缴纳的保费是普通意外险的4-6倍。

对于老年人来说，突发事故往往成为威胁健康的不稳定因素，不仅会增加基本医疗保险支付压力也会增加老年人及其家庭的经济负担。因此，早在2013年，一些地区就开始参加老年人专属意外险试点。

例如，2013年，北京市民政局、北京市财政局、北京市老龄办依托国寿北分，专门为在北京生活或工作的50-60岁退休人员和60岁以上老年人提供意外险。该产品不仅突破了年龄限制，而且价格低廉。被保险人每年只需支付15元（最多4份），即可获得5万元的意外死亡、残疾保障和5000元的意外医疗费用保障。

业内人士表示，老年人意外险有利于发挥作用商业保险补充作用，扩大金融保险业的新领域，也有利于缓解社会保障压力，提高老年人及其家庭抗风险能力，减少老年人意外伤害引起的矛盾和纠纷。国寿北分报道，该公司去年承保的老年人保险费为860万元，客户44.2万元，索赔为658万元。

除打破年龄限制外，本意见还明确了保险范围，即生产生活场所的老年人，包括家庭生活、公共交通、公共活动、养老服务机构、旅游意外伤害事故，包括意外伤害保险责任范围。

但作为高危人群，政府也需要参与老年人意外伤害保险的推广。为此，《意见》鼓励有条件地区根据实际情况，完善特殊困难群体、重点优惠对象等老年人购买意外伤害保险的相关政策，如北京市政府为全市7万名特殊困难老年人投保。

同时，《意见》还提倡有条件的企事业单位为退休职工购买意外伤害保险，或者给予适当的保费补贴。此外，还鼓励承保保险公司在服务期内，根据实际保险执行情况，及时增加优惠条款，积极开展老年人安全教育和事故预防公益活动。

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