社保第六险来了！以后年老失能就靠它？

2020年9月，国家医保局、财政部发布了关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见

国家长护险将在山东、吉林、上海等深度老龄化省市的基础上继续扩大试点范围，试点期为2年，并且预计在5年内基本普及，到时候“社保五险”就真成历史了。

在此之前，大家对护理险还很陌生，六险是哪六种保险没多少人知道。

作为社保第六险的长护险，到底有什么用？

有了长期护理险，是不是不用担心以后年老失能了？

今天谱蓝君跟大家聊聊这个话题。

• 六险是哪六种保险？什么是社保第六险
• 年老失能，长期护理险靠得住吗？

什么是长期护理险

我们常说的“五险一金”，即医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险、养老保险，以及公积金。

那么六险是哪六种保险呢？

这多出来的一险，正是长期护理险。

1、参保对象

国家长期护理险其实在2016年就已经存在了，从上海、广州等13个城市和2个重点联系省份开始试点。现在又新增14个试点城市。

长期护理险，适用于参加职工医保、失能状态持续6个月以上的失能人群。重度失能优先。

什么是重度失能？

中国还没出一套官方统一的失能标准，但2016年国家长护险开始试点，各地最常见的还是按照国际通行标准（巴尔塞Barthel指数），围绕吃饭、沐浴、穿衣、整理仪容、控制大便、控制小便、如厕、上下床铺、平地走动、上下楼梯等10项日常生活活动指标，由医院或专业的长护机构给出0-100分的评估，分为4个等级：

有些有条件的地方也会适当扩充参加居民医保、中度失能人群。

2、待遇保障

根据上海长护险的政策，按失能程度等级评估的不同每周可获得3-7小时的服务。

当然，目前各试点城市的待遇不尽相同。

指导意见提到，根据护理等级、服务提供方式等不同采取差别化的待遇保障。

产生的护理费，有3种赔付方式：报销、定额给付、报销+定额给付。

除了长护险，有些地方也响应政府号召在此基础上扩充针对高龄、重度失能、重度残疾的补贴福利

比如广州推出了高龄照护险，80岁以上生活不能自理的老人还可以每人每月最高领取500元补贴，这些钱补充给老人买水果、多煲点营养汤之类。

3、缴费

长护险的资金主要来源于三个渠道：单位、个人、当地财政补助。

• 单位缴费初期可以先从职工医保单位缴费里划扣，因此不用额外多交钱，单位没有增加负担；

• 个人部分需要自己出，可以从医保个人账户中划扣，很多试点城市1年只需要扣30-100元，上海甚至不用扣。

具体大家可以咨询当地社保部门或致电12333。

虽然这个待遇保障对失能人群及其家庭来说远远不够，但这个群体几乎是低成本甚至0成本享受到长护险的待遇，一定程度上提高了生活品质、减轻家庭的经济负担。

由于年老、疾病、意外等原因造成身体或精神上的损伤，导致生活或社交能力的丧失，日常生活需要由他人协助才能完成，我们称之为是“失能”。

中国现有失能人员已经超过4000万了。

而且随着人口老龄化的加剧，这个数字会快速上升。

截至2019年底，中国65岁及以上人口为1.7亿，占12.6%。预计2035年占比将突破20%，步入超老龄化社会；至2050年每4人中就有1位65岁以上的老龄人。

中国保险行业协会、中国社会科学院人口与劳动经济研究所在今年7月6号联合发布的《2018-2019中国长期护理调研报告》中提到：65岁是老年人面临失能风险的重要转折点。

失能患者的护理费有多贵？列举一部分项目给大家参考。

即使是现在，长期护理险如此小范围的试点，也无法全额承担患者的护理费；

以后老年失能人口爆发式增长后，还能指望完全依靠国家长护险来解决失能问题吗？

顶多只能兜底。

看到结尾，大家应该都清楚六险是哪六种保险了。

很多年轻的朋友平时开玩笑：我已经在期待退休养老的生活了。

退休养老的理想可能是：种花遛鸟、环游世界。

但你已经计划好养老的钱从哪里来了吗？

养儿防老？靠国家养老金？在人口结构变化之后，这些都行不通的了。

其实国家为什么会突然开始新增这个长期护理险？就是因为预见了以后人口老龄化可能会带来的一系列问题，所以要未雨绸缪，尽快部署。

不仅国家，个人提前做好养老规划也是非常必要的，体面、恣意的养老生活不是空谈出来的，单靠国家也难以实现。

趁现在还年轻、收入在增长、积累，提前做好养老储备，才能从容应对晚年的到来。