导读:
许多公司除了为员工缴纳五险外,还会给员工投保雇主责任险或团体意外险。两者有什么区别?雇主责任险和团体意外险的区别用人单位责任险体意外险的区别
无论是雇主还是员工,仅仅依靠社保,不足以保护雇主的利益。因此,将购买雇主责任保险或团体意外险。
很多人可能认为两者没有区别,但在实际事故中,员工可以得到的钱会更糟。今天,我将告诉你团体事故保险和雇主责任保险的区别?
1.雇主责任险和团体意外险是什么?
雇主责任险:
以公司为被保险人,保障员工在相关工作期间因事故致残、死亡或职业病造成的医疗费用和经济赔偿,由保险人承担赔偿责任。
团体意外险:
公司以员工为被保险人,以团体形式投保的人身意外伤害保险,其保险责任和支付方式与个人意外伤害保险相同,主要保障员工在日常生活或工作中的意外伤害。两者的主要保险责任基本相同,包括意外伤残、死亡、意外医疗、意外住院津贴等。死亡/伤残保额也在10-100万之间。大部分产品意外医疗保障免赔0元,报销100%,但社保范围会受到限制。
然而,雇主责任保险一般包括工作损失、猝死责任等,部分产品还可以增加工作途中(或24小时)、自费药品、法律诉讼赔偿等保障责任。团体事故保险几乎没有额外的保障,猝死通常不在赔偿范围内。
二、雇主责任险和团体意外险的区别
如何最大化公司和员工的利益?许多企业会选择将团体意外伤害保险作为员工福利分配给员工,减轻企业承担风险赔偿的负担,但团体意外伤害保险真的会更好吗?以下是两者之间的主要区别:
被保险人不同:
用人单位责任保险的被保险人为企业,用于转移员工事故和职业病的赔偿风险。集团事故保险的被保险人为企业员工,属于员工福利,只能保护死亡、残疾、事故医疗等,不能转移企业的赔偿责任。
赔偿对象不同:
雇主责任保险,合同规定企业为被保险人,直接向企业支付赔偿金额,然后由企业向员工支付赔偿金额,或者保险公司认可的法院判决、仲裁机构裁定和其他受益人。
团体意外险,由于被保险人是员工本人,赔偿金额将直接转入员工账户或其法定受益人。
虽然它们都是由企业支付的,但赔偿的支付对象是不同的。保险公司在团体事故保险中向员工支付赔偿金的,企业也应当承担自己的赔偿责任。
保障范围不同:
雇主责任保险,确保残疾、死亡、意外医疗、职业病、猝死、误工费等。在从事相关工作期间,有些人可以选择扩大24小时事故和自费药品。团体意外保险,保证残疾、死亡、意外医疗、住院津贴等。在合同有效期内,不限于工作或日常生活。但职业病和猝死一般不在赔偿范围内。
残疾等级鉴定标准不同:
雇主责任保险涉及的工伤部分按照工伤标准进行鉴定,团体意外保险按照人身保险的残疾标准进行鉴定。与人身保险残疾相比,工伤鉴定标准更宽松,但工伤赔偿比例低于同级残疾赔偿比例。如下图所示:
大多数雇主责任保险按照工伤鉴定标准支付。
赔偿的法律依据不同:
在约定的赔偿限额内,雇主责任险符合国务院颁布的《工伤保险条例》 有关规定可以认定为工伤的,保险公司应当依照中华人民共和国法律承担经济赔偿责任。
团体意外伤害保险,在约定的赔偿限额内,保险公司按照保险合同支付被保险人因意外伤残、死亡、意外医疗等费用。
· 举个例子
在生产过程中,小明不小心压伤了胳膊,导致住院5天,在家休息30天,医疗费用2万,医疗保险8000元,社会保障以外的自费药品1200元。公司投保雇主责任险的,投保20万人死亡/伤残保险、2万人意外医疗(社保)、100元/天误工费、50元/天住院津贴。
2000赔偿2000-8000-12000+50*5+[30-3(免赔天数)*100=13750元,公司给小明投保团体意外险,投保20万保额,2万意外医疗(社保),住院津贴50元/天。2000赔偿2000-8000-12000+50*5=从这里可以看出,雇主责任险比团体意外险多了误工费,因此整体赔偿金额较高。
三、团体意外险和雇主责任险的区别
1.被保险人不同
雇主是雇主,团体意外险是雇员(员工)。
2.不同的保证范围
团体意外伤害保险是员工遭受事故后的保证。无论事故发生时间是否在工作期间,员工都可以得到保证,类似于员工自己购买的事故保险。一般来说,雇主责任保险的前提是在工作时间或工作地点发生事故,公司将给予一定的经济补偿,雇主意外伤害保险包括职业病、猝死、诉讼费用等责任。
3.不同的赔偿方式.
如果发生意外,为了获得经济赔偿,雇主责任保险是先向雇主支付赔偿金,并通过雇主向雇员支付赔偿金。团体意外保险是直接向员工支付赔偿金。
4.不同的法律责任。
雇主责任保险不需要承担法律责任,只需要向事故的员工支付经济赔偿。团体事故保险雇主需要承担一定的法律责任,员工也可以在获得赔偿后向雇主要求一定的经济赔偿。
5.作用不同
雇主意外伤害保险最大的作用是缓解雇主与雇员之间的纠纷,主要保护雇主的利益,更注重嫁接风险。团体意外伤害保险是为了保护员工及其家属,并注意员工的保护和福利。
四、总结一下
虽然国家要求用人单位为员工缴纳五险,但公司更需要雇主责任险的保障,才能更好地转移用工风险。赔偿不仅包括全面的责任,包括猝死、工作损失、残疾就业补贴等,涉及工伤,识别范围比团体意外伤害保险更广,而且可以补充工伤保险不足以补偿全部金额的差距。团体意外伤害保险可以作为员工福利和增加员工归属感的手段,但不足以转移公司风险。当员工有意外风险时,赔偿金也有限。
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