给孩子买重疾险，儿童版和成人版有什么区别？怎么选？

其实不少人最开始有保险意识，是因为想要给自己孩子配置一份保障。

但我们会发觉，在给孩子选择重疾险时，总是特别纠结：

“儿童版重疾险和成人版有什么区别？怎么选？”

“不同家庭情况，如何给孩子买保险？”

“孩子已经15、6岁，还能买儿童重疾险吗？”

今日，谱蓝君就来跟大家聊聊，给孩子买重疾险的那些事，主要内容如下：

• 给小孩买重疾险，需要注意哪些点？
• 3种常见的投保思路，哪种更适合孩子？
• 谱蓝君总结

今年，市面上涌现了很多高性价比的重疾险，其中不但有儿童重疾险，也包括一些成人重疾险。许多父母会有一个疑惑：有些成人重疾险保障也挺好的，那适不适合给孩子买呢？

儿童重疾险一般仅限0~17岁未成年投保，而我们所说的“成人重疾险”投保年龄大都在0~55岁，理论上孩子也能买。

判断儿童重疾险和成人重疾险，哪个更适合孩子，关键要看下列两点：

• 高发重疾赔得多不多：相比大部分成人重疾险，儿童重疾险大部分都自带儿童特疾额外赔保障，针对白血病、严重手足口病等少儿高发病症都能翻番赔偿，对于孩子来说保障力度更强。

• 保额够不够：无论是针对孩子还是成人，重疾险的保额建议至少做到50万，才能覆盖一场大病费用。而一些成人重疾险对未成年投保会有保额上的限制，万一生大病可能就不太够用了。

不论是儿童重疾险，还是成人重疾险，只要能兼具以上两点就可以给孩子买。

不过，每个家庭的情况不一样，在给孩子选择重疾险的时候，着重点也不同。下面我们将会根据几个有代表性的情况，来为大家分析一下怎样才能给孩子买到合适的保险。

在谱蓝君过往的文章评论下面，也有很多家长分享了自己给孩子买重疾险的经历，谱蓝君挑选了几种常见的投保思路，和大家分享一下。

思路一：先买30年，以后孩子长大了自己再买

一些朋友可能目前家庭经济压力比较大，因此想先给孩子买一份保30年产品，保费压力小一些，等以后孩子工作成家了，再自己加保就行。

而现在市面上能保30年的成人重疾险很少，关键还是看儿童重疾险。

儿童重疾险一般对儿童特疾会有附加赔，这种产品做为短期保障是很充足的，而且买50万保额每年也只要几百块，价钱很便宜。

不过需要注意的是，假如这段时间孩子的健康情况产生变化的话，可能就没办法再买新产品了。总体来说，这种方案适和预算有限的家庭考虑。

思路二：买到70岁就够了，现在买的以后也不一定适合

许多家长觉得，未来70年难以预测的事情太多了，疾病种类、生病所需的花费可能也不一样，现在买的产品那时候也未必好用。

一般来说，70岁之后基本都不再需要担负家庭主要经济责任了，因此保到70岁也是够用的。

不过，需要注意的是，疾病的发生率是随着年龄增大的，而70/80岁也属于疾病高发期，只买到70岁的话，以后生病就没有保障了。

如果可以的话，买到终身保障会更全面。不过，对于将来是否要加保，可以等孩子长大后自己决定。

思路三：担心孩子以后身体变化加保麻烦，不如现在就给他做好的保障

一些未雨绸缪的父母会担心孩子之后健康发生变化，加保不了新产品，那时候保障中断就麻烦了。所以干脆一次性把保额和保障都尽量做齐全，给孩子解决后顾之忧。

这样保费虽然会贵些，但保障是相当全面的，保障能覆盖小孩的整个生命期，不用担心保障中断问题。

当然，并不是额度配置得越高越好，够用就可以了，过高的保额会给家庭造成经济负担，影响正常生活就不好了。

以上几种投保思路无法囊括所有家庭的情况，大家可以作为参考，在自己的预算范围内寻找最优解。

保障的配置是一个长期、逐步完善的过程，没有必要追求一步到位，因为我们的情况和需求也不时在变化。但始终要知道，买保险就是买保额，只有保额买够了，才能更好的抵抗未来的疾病风险。

此外，我们在给孩子配置保障前，记得先做好自己的保障，毕竟父母才是孩子最好的保障。

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