每月多领4700元，这个保险不错！

前不久，微博里这一条《工作4年，收入被父母退休金倒挂了》冲上头条。主角小东工作中4年，月收益竟然都还没爸妈的退休养老金一半多。

其中一个重要的原因在于，小东的父母都是在私企离休。实际上年轻人收益被母亲退休养老金倒吊，也不算是新鲜事儿。

但是这里非常值得思考的是：没有在编内，退休养老金确实差较远吗？有什么好办法将来能够过着“国家公务员式养老服务”？今日，大家就给大家分析一下：

大家广泛认为在体制内，便是金饭碗、福利好、退休养老金高，比如国家公务员。

大家有一位朋友的父母在某个四线城市离休，她父亲是国家公务员，退休养老金每月近7000，而母亲私人企业员工，如今每月只带着2500的社保养老金。

她们同是上班了30年离休，只是因为所在单位一个是私企，一个是体制内，退休养老金就相距2倍多。

因此，编制内饭，真的是香。

那样，如果不在体制内，如何做也可以让自己过着“国家公务员式养老服务”呢？我们来看一下第二部分。

以前一位朋友说过一句话要我体会挺深：“不怕衰老，就怕自己年纪大了没有钱。”

现如今绝大多数人都把离休落在了社保养老金上，但是随着物价水平愈来愈高、社会老龄化等诸多问题，只靠个人社保可能将来连维持生计都很难。

自然，尽管只靠个人社保很有可能不足养老服务，但个人社保能提供支撑的保障，它除了有养老保险金，也有医保等，因此，个人社保能交最好还是交。

而如果你想要有体面地退休后的生活，除开缴纳社保，我们也可以年轻的时候给自己准备一份养老年金险，直到退休后就可多领一份钱。

养老年金险，通常是早期交费，后边五六十岁时开始每一年能够平稳地领一笔钱。

接下来我们就以一款年金保险为例子，给大家展现二种养老保险金配备计划方案：

以30岁女士购买保险，60岁起领取奖励为例子，假如选择不同社保缴费年限，即便花费的总保费一样，将来领取奖励的现象也会不一样：

每一个人情况及对养老总体目标肯定会一样，大伙儿可以按自己的要求确定每一年交多少钱，交多少钱年这些。

以上两种计划方案，都可以确保领到20年养老保险金。在此期间，万一悲剧死亡了，剩余的部分还能给到亲人。此外，即使过去了确保领到期，只要不死也可以再次领取奖励，活多长时间领多长时间。

咱们计算过，2个计划方案在80岁时的IRR都是有3.6%上下，表现出色。所以它的盈利都写上合同上，轻松又放心。

此外，这个产品还可以选择按月领取养老保险，以上边方案二为例子，到60岁那年，每月可以领近4700元。

再加上退休后发放的社保养老金，也能让自己过着国家公务员一样滋润退休后的生活了。

那样，如果要自己买了一份养老年金，有哪些需要注意的问题呢？我们一起来看看。

用个人社保作为支撑的养老服务保障，再配制一份能兼具安全与稳定收益的年金保险，来保障往后的老年生活，许多朋友的确开始思考这种搭配。

可是，在配置年金保险以前，大家要注意几个问题：

1、花费的钱都是短时间用不到的

投入到了年金保险钱，最好大家手里短时间用不了的余钱。

比如我们手里有10万，但在未来2年想买车，这一大笔钱便是短期内需要用到的，就不建议用于买年金保险。

提醒一下，年金保险一般需在5、60岁起领取奖励，尽管长期性盈利稳定且非常好。那如果刚资金投入两年就要退保险，会有非常大的损害。

如果你现在手里余钱很少，又想要自己买了养老年金险，也能像前文所讲的方式，变长交费年限，那样每一年的交费工作压力会小一些。

2、先配好健康类保障

一般来说，年金保险的保单价值要大于花费的总保费必须一二十年，假如期内悲剧产生病症或是出现意外需要用钱，太早退保险可能有亏本。

因此，在购买保险这种产品前，建议还是配备好重疾险、意外保险、百万医疗险和定寿。那样不必担心疾病和意料之外的风险性，也不担心会对该笔养老保险金。

针对人来说，养老服务是一个遥不可及的话题讨论，很少有人想去思索老年生活，可是每每谈到这些话题，大多数人又对于此事充斥着念头：希望退休之后度假旅游随意，希望…

曾经有过一位知名人士曾经说过：“变总是已经知道且最大的风险，而我们要做的是不确定性中明确的事情，例如养老规划。”

因此，越快整体规划养老服务，越能够实现退休以后各种“随意”。

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