近期收到一个好友的寻求帮助，她说她前一阵子在回家路上，逗野猫被猫抓了。
那时候看见创口都出血了，匆匆忙忙赶去附近的医院消毒、接种疫苗。
之后，她回想起企业给买的填补意外保险，这无可挑剔归属于出现意外，便去申请理赔了。
但万万没想到的是，保险企业拒保了……
她便十分疑惑，在路上走着被猫抓这件事情，怎么想的都是属于大家以前科谱完的出现意外（外来、突发性、非本意的、非病症的），为什么就赔不上呢？
给她翻下这一份保险条文，原先特别约定里反映了，不认同北京密云医院，可是她刚好，便是密云人来了密云医院，因此……
那么特别约定到底是什么呢？它有多么重要呢？
特别约定，简单的说就是对保险单里一些尤其特别区域进行填补承诺。
基本而言会分为两种类别——
一是共通性特别约定，便是只需买这个产品，都能在保险单中找到；
二是一个人的特别约定，一般会在购买保险结束后，根据个人具体情况给的承诺。
1、关联性特别约定
一般共通性特别约定，在还没有取得成功购买保险情况下，就可以在购买保险网页页面寻找。
有些便以附加条款的方式独立整理出来，但绝大多数会放到购买保险注意事项里。
一般是用于承诺“免除责任不赔”或是突发情况保险金额递减的现象，比如一些意外保险承诺3楼及以上高空坠物、特殊市医院不赔，溺水事件、交通意外事故保险金额递减等。
能够想象一下，这便是保险销售在一开始就会说：“丑话说在前头，这些都是不赔的呀，你千万别装作不知道追着我要赔啊！”
自然，已完成购买保险的小伙伴们，还可以在保险合同的“保险单页”见到有关的承诺。
除此之外，特别约定也会有另一个存在的意义，便是区别同一款产品的差异版本号。
有些时候为了能节省事，同一类别的商品，保险企业会使用通用条款，之后在特别约定里边，注明不同类型的保障新项目、免赔、赔付比例、以外情况等。
这也是为什么会看见的这些“经典版”、“尊贵版”、“全新升级”，条文名称还长得一毛一样。
（虽然我很想放幅图，但的确没有找到，如果有很多小伙伴有这一类型的特别约定，还记得发我归档一下啊~）
2、个性化特别约定
这种特别约定，关键出现在了健康保险保险合同的保险单页，基本上是我们具体保险投保结论里的以外和加保。
之前手把手的教各位看保险合同的情况下，也是有讲过这一类的特别约定。
产生冲突时，以哪一个为标准？
这一确实有些繁杂，用上边“以外”特别约定来说吧。
倘若小A是上边寿险保单主人家，被以外了乳房和胆囊疾病及病发症和并发症造成的治疗方法。
在保险单实施的某一天，她悲剧查出来了乳癌，赶快去住院。
按条文所讲的，此次的病归属于肿瘤诊疗保险金的范畴，她理当可以报销这一系列的医疗费。
但特别约定便说，要以外乳房的治疗费。
因此究竟是可报，还是无法报呢？
大家粉丝很有可能就是知道不报的，但这是什么原因呢？
先讲结果：
特别约定＞保险条文≈免责声明
说起搞清楚这个事情，毫无疑问先将简单解释清晰。
免责声明归属于保险条款一部分，便是保险企业在享受保障时，留下点空间，假如发生一些突发情况，保险公司不担负保障义务。
为减少纠纷案件，就马上分类整理写到保险合同上，因此保险条文和免责声明，是一体的，自然不会产生冲突。
因此，产生冲突的、繁杂的地区，在于特别约定和保险条文中间。
只一定要搞清楚这二者谁是老大，自然也就获得回答。
在这里小编翻《保险法》，诶，没找着。
在同事们的引领下，找到重要根据——《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十四条：
重点在于“非格式条款与格式条款不一致的，并以格式条款为标准。”
特意翻百度和问完法律专业同事，格式条款又被称为标准条款，就是那样为了能使用便捷很早拟订好一点的、未经签订彼此“往返推拉门”明确相关条款。
那保险合同书，要是购买了同款产品的人都能取得保险企业一早办理备案好一点的、具体内容一毛一样合同，很分明就是格式条款。
那前边在讨论特别约定究竟是什么时，还提到，这是对保险条文【填补】的承诺，要在格式条款以外插进内容，是和被保险人通过沟通交流确立的、每一个人很有可能有着不同的（比如保险投保结论的承诺），所以也是归属于“非格式条款”。
那样，结果就不言而喻了~
当产生分歧时，特别约定法律效力高过保险条文。
一直以来大家说了这么多有关条款“坑”，其实不是为了能过多3D渲染保险难以、条文比较难懂。
更重要的是让大家了解，虽然保险专业能力很强，但一点点慢慢学，平常人也可以学得很会、能看懂。
终究，这也是白底黑字写具体的“好产品”，有急事它真的可以抗。
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