热销儿童重疾险大PK，谁是大赢家？

最近新上了两款新的少儿定期重疾险——【妈咪保贝】和【晴天保保】，性价比都很高。

不少爸爸妈妈们就苦恼了：“到底哪款最好啊？”

谱蓝君还是坚持那句：没有最好的保险产品，只有最适合你自己的保险产品。

所以今天，谱蓝君就把现在市面上热销的几款少儿重疾险，放在一起测评一下，把各个产品的优劣都告诉大家。

剩下的，大家就根据自身情况和需求去挑选啦！

主要内容如下：

• 给孩子买重疾险，要注意哪些点？
• 热销少儿定期重疾险测评
• 孩子的重疾险方案可以怎么设计？
• 谱蓝君总结

在分析具体的产品之前，谱蓝君想先给大家说说给孩子买保险需要注意的几个点：

1、先给大人配好保险，再给孩子买保险。

很多父母急于给孩子买保险，而自己却“裸奔”，没有任何商业保险。

甚至有的父母一心要给孩子“最好的”，哪个贵就买哪个，每年花上万块的保费。等到想帮自己买的时候，才发现预算不够了……

父母们爱孩子的心情，谱蓝君可以理解，但孩子出事时，没有保险，我们作为父母还可以帮助孩子；而父母一旦倒下了，没有保险，那么孩子不仅帮不了咱们，而且孩子的生活费、学费都成了问题。

所以，父母的保障先行，落实好了父母的保障，再配置孩子的保险哦。

2、重在保障，不要追求返还/储蓄

过去人们买保险经常掉坑，其中针对孩子的各种两全险、教育金险，就是大坑。

这类保险，一般会跟你说既有保障，还有返还；有病赔钱，没病储蓄……

呵呵……

其实这些保险本质上都是分红险，为每年的返还套上一个“高中教育责任金”、“大学教育责任金”等名号，就叫教育金险了。如果仔细一算，实际的年化收益不会超过4%！连通胀都跑不赢，流动性还差，一锁就是几十年，退保还会有巨大损失，真是进退两难。

国家都看不下去了，出来发声：“保险姓保，保障才是保险的本源！”

所以大家给孩子买保险，关注健康方面的保障就行了，买纯保障型的健康险，不要追求什么返还、储蓄，得不偿失！

3、保额一定要足够

与大人买重疾险同理，孩子买重疾，首先必须要买够保额，保证大病来临时，这笔保额是足够支撑咱们的。

一般大人买重疾时考虑保额，会减去医保可报销的额度，比如：

重疾险应该买的保额=50万（平均治疗费）-15万（医保报销）+20万（1年工作收入损失）=55万

但是孩子的医保可报销的额度和范围都没有城镇职工的那么好，而且孩子重疾险即使买高个十万二十万保额，保费也不会相差多少。

所以给孩子买重疾险，谱蓝君建议不需要考虑医保是否有报销，直接要买够50万保额。

如果担心以后通胀的问题，可以把保额调高。

以上就是给孩子买重疾险应该注意的问题，只要按照上面说的去给孩子配保险，就不会有什么大问题。

因为孩子年龄还小，并不是所有家长都会选择给孩子一步落实终身保障的，而且很多父母会选择一款少儿定期重疾，再搭配一款长期重疾险。

因此，谱蓝君在目前市面上热销的少儿定期重疾险中，优中选优了几款，分别是：

• 复星联合的妈咪保贝
• 瑞泰人寿的晴天保保
• 瑞华健康的小佩奇
• 百年人寿的大黄蜂 2 号
• 和谐健康的慧馨安plus
• 中荷人寿的童乐保

1、复星联合的妈咪保贝

最近新出产品，如果在上面的表格中仔细横向对比，会发现它有很多都是最优项。

总结一下它的优势：

保障齐全：除了基本的轻症、中症、重疾、被保人豁免以外，还可以选投保人豁免、重疾二次赔付、18种少儿特疾两倍赔付和5种罕见疾病三倍赔付；

保额高：0-10岁的孩子最高可以买到80万，11-17岁的孩子最高可以买到100万保额；

少儿特疾实用性强：少儿高发的特定重疾中，妈咪保贝保障的数量是最多最全的；

有忠诚客户权益：如果买的是保20/25/30年的定期版，保单结束后可以免等待期和健康告知，无缝对接转投复星联合的“康乐e生系列”或者“达尔文1号”成人重疾险，免除续保的烦恼。

健康告知相对宽松，且有核保：不会询问门诊情况，乙肝病毒携带、大小三阳都可以投保！即使触碰到了健康告知，还有邮件核保。

没有什么大的缺点，总的看来，是一款综合实力非常强的产品，价格还不贵。想给孩子保障全面的父母，可以考虑这款。

谱蓝君已经具体分析过这款产品了，想更深入了解的朋友戳《这款复星联合妈咪保贝少儿重大疾病保险怎么样？好不好？值得买吗？》。

2、瑞泰人寿的晴天保保

这也是紧跟妈咪保贝后面的新产品，谱蓝君也写过一篇文章详细分析《又一款超优秀的少儿定期重疾来袭，瑞泰人寿[晴天保保]少儿定期重疾险！》

总结一下：

重疾保额会涨：这是最大的特点，前11个保单年度内，重疾保额每两年就会增加基本保额的15%，最多增加75%，即重疾最高175%基本保额！增幅比大黄蜂2号大一点；

保障也很充足：基本保障中有不多见的中症保障，轻症、中症、重疾、少儿特疾、双向豁免都有；

也有忠诚客户权益：此少儿定期重疾险合同到期后，可享受免健康告知等优待投保条件，转投《瑞泰瑞盈重大疾病保险》或其他瑞泰人寿指定的成人重疾险；

健康门槛低：健告只有5条，不仅问题合理，而且核保途径多样，有智能核保、邮件核保，迟点还会有线上人工核保；

保费低：本来保费就不高，0-3岁宝宝的费率特别有优势，在几款产品中是几乎最低的（仅次于童乐保），但保障更全面。

综合来看，也是综合实力很强的产品，0-3岁宝宝买很划算，在意重疾保额的父母，推荐这款。

3、瑞华的小佩奇

保额高：最高可投100万保额；

轻症、特疾赔付好：轻症赔付3次，每次30%；别的产品少儿特定疾病都是赔付1次，这款产品可以赔付3次。

忠诚客户权益：目前就这前三款少儿重疾有这个忠诚客户权益，小佩奇是这项保障的首创。

可保障先天性疾病：一般都是不保先天性疾病的，但小佩奇可以保障出生时未发现的先天性疾病。

总结：保障比较全面，适合追求高保额、看重儿童高发重疾保障的父母为孩子投保。

4、百年人寿的大黄蜂 2 号

非常多父母为孩子配置的一款网红产品：

重疾保额会增长：保单生效的前11年，重疾保额每年5%复利增长，这也是大黄蜂2号最大的优势和特点，不过现在晴天保保的重疾保额也会增长（增幅更大），所以大黄蜂2号的优势相对被削弱了一些；

等待期短：几款产品中，唯一一个90天等待期的；

不过相对其他产品，有个小缺点，就是12种少儿高发重疾只保到18岁，而且其中的骨髓纤维化是中老年人的疾病，严重脊髓灰质炎2000年后也被认为不会再在中国出现了，放在少儿重疾中有凑数的嫌疑。

总的来说，大黄蜂2号保额会增长的优势还是有的，毕竟它最高可投的基本保额是80万，而晴天保保最高可投60万基本保额。

大黄蜂的费率，选择保到30年是最好的，如果选择保到50/60岁，价格就没什么优势了。

保障比较灵活，如果中意重疾保额增长的朋友，还是可以考虑这款的。

5、和谐健康的慧馨安plus

每次一说到儿童重疾险产品，就会有朋友留言问谱蓝君：“这个跟慧馨安比，哪个更好？”

可见慧馨安是多热的一款明星产品。

慧馨安没那么多花样，就是最基础的轻症、重疾保障，也有少儿特定疾病额外赔付，可以满足绝大部分孩子的保障需求了。

唯一就是和大黄蜂2号有一样的小缺点——高发轻症的保障不是很齐全。

从表格中可以看到，5岁、10岁的保费，在几款产品中是最便宜的，性价比很高。

有智能核保，心仪的朋友可以去试试。

6、中荷人寿的童乐保

从表格来看，保障内容和慧馨安很相似，不过轻症和少儿特疾的保障病种更好一些。

而且表格中0岁、3岁孩子的保费，童乐保都是最低的，所以低龄的宝宝买童乐保，保费会有优势。

小结：

再重申一次，没有最完美、适合所有人的“最好产品”，根据不同的需求，会有不同的偏好。

所以谱蓝君按不同的需求来给大家总结一下：

想要保障全面的：新出的妈咪保贝、晴天保保，不仅有轻症、重疾、少儿特疾，还增加了中症、忠诚客户权益，保障非常全面，价格也不贵；

想要高保额的：妈咪保贝和小佩奇一次性就可以买到100万保额，晴天保保和大黄蜂2号的重疾保额会增大，重疾保额最高分别可增至105万和130.3万元；

担心续保问题的：妈咪保贝、晴天保保、小佩奇都有忠诚客户权益，孩子成年后投保成人重疾险更有保障，大家可以参考这三家各自的成人重疾险产品，按自己的偏好去选择；

追求性价比的：晴天保保、童乐保、慧馨安，在保障充足的情况下，前两者的保费对低龄宝宝（0-3岁）更友好，后者在较高年龄段的保费更有优势。

当然，少儿定期重疾产品不只是以上这几款，其他的大家可以像谱蓝君上面的表格那样列出数据来对比，再根据自己的偏好来选择。

不同的人买保险，有不同的态度。有的人觉得买一款50万保额的定期重疾险，就足够了；有的人要买100万保额的终身多次赔付重疾险，甚至再搭配一款定期的，才安心。

没错，买重疾险，不同于医疗险只能买一款，咱们可以不必局限，根据不同的需求，搭配着来买也是可以的。

因此根据不同的情况和需求，可以有不同的方案：

方案一：预算有限，追求性价比

谱蓝君上面主要推荐的几款少儿定期重疾险，性价比都非常高，给孩子选一款，保20/30年，每年几百块即可，一千元以内绝对搞定；

方案二：想要保障充足

如果想要给孩子长期一点的保障，有两种办法。

一是直接买一款长期的少儿重疾险，小时候有少儿高发疾病保障，成年后也能继续有重疾保障。

方案里拿了妈咪保贝的长期版来做例子（右边橙色列数据），50万保额，交30年，保至70岁，年保费1879.9元。

其实还有阿童木等少儿长期重疾险，也很适合给孩子做长期保障，大家可以再多看看。

第二个方法，是通过一款保30年的少儿定期重疾险，搭配一款保至70岁的成人重疾险，不仅保障时间长、保额也非常够用。

方案拿了妈咪保贝和达尔文1号来做例子（左边蓝色两列数据），年保费2125.5元，保费压力也不会大很多，但前30年的保额比方法一高了一倍！等30年的少儿重疾险到期了，可以凭借忠诚客户权益再转投其他的成人重疾险来加保。

觉得有必要，且不嫌麻烦的朋友，可以这样搭配来买。

无论用方法一还是方法二，年保费在两千元左右，就可以给到孩子保至70岁的长期、充足保障。

当然，如果你的预算更多，想给孩子更长久的保障，也可以选择给孩子把保障期延长为终身，同样也是一款定期的少儿重疾险+一款长期成人重疾险的搭配方法。

因为孩子年龄小，所以费率杠杆非常大，保费便宜。

因此给孩子买保险，实在是一件因人而异的事情，贵有贵的买法，便宜有便宜的买法。

只要保障病种是齐全的，保额是够用的，那么保定期、长期或是终身，都是没有问题的，看爸爸妈妈们的预算和喜好来就行了。

最后，再给大家提一个醒：父母们记得先做好自己的保障，再给孩子配保险哦~

看完文章，你还有什么关于孩子重疾险投保的疑问呢？不管你是想了解、投保孩子重疾险或者以上文中产品，还是身体有其他疾病，想要咨询如何投保的朋友，都可以点击下方图片，免费体验我们价值800元的保障方案规划服务！专业的理财师会1对1为你服务，根据你的实际情况，为你挑选最适合的产品，并协助你