国内首次划分【大而不能倒】保司，哪些公司会入选？

2008年金融危机期内，美国多家金融机构面临破产，其中包括友邦保险从前的总公司——美国国际集团AIG。

这个公司管理着无数老百姓的养老金，它如果倒闭了，可能引发社会动荡。因此美国财政部和美联储发放出数百亿贷款，拯救了这个公司，这也产生了一个新词汇：大而不能倒。

汲取此次教训后，G20金融稳定理事会FSB确定了国际上【大而不能倒】的保险公司，例如英国保诚、法国安盛…

那么中国也有这样的保险公司吗？最新监管办法将给出答案。

10月份，央行和金管总局正式发布了《系统重要性保险公司评估办法》，这儿的“系统重要性”就可以理解为【大而不能倒】，详细描述如下：

简单的说，这些金融企业一旦倒闭，就可能对社会造成很大影响，但并非说真的不可以倒闭。

什么保险公司可能当选“系统重要性”保险公司呢？

根据该评估办法要求，竞选资质有两项：

• 年度资产规模排在前10；

• 上一年被评为“系统重要性”保险公司。

由于此前都还没评比过，因此资产规模就成了关键竞选资质规范。谱蓝君通过2022年保险公司年报，整理了资产规模排在前10的保险集团或公司，见下表：

以上大多是熟知的保险公司，谱蓝君选几个简单介绍一下。

• 平安保险集团，排名第一，总资产超出10万亿，早在2013年就当选全球【大而不能倒】保险公司名册，保险牌照也很齐全，包括了寿险、健康险、养老险、财产险公司，实力十分强大。

• 大家保险集团，前身为安邦保险，被监管接手后如今已步入正轨，各项业务正常开展，但目前还未公布有关财务数据。

• 中再保险集团，是中国最大的再保险公司，主要分摊其他保险公司的项目，一般不与保险消费者直接接触。

不过呢，有竞选资质不代表着一定能选上，还要结合其他指标评分，例如关联度、资产变现和可替代性。

即使被选上了，也不是永久的，2年会再次评选一次，像那些排名靠后的企业就有可能落榜。

那么，选上了系统重要性保险公司，究竟有什么影响呢？

事情通常都有两面性。

一方面，“系统化重要保险公司”名册由管控评比，代表着对保险公司实力的肯定，具备公信力。

这就等同于一份“荣誉证书”，有了它，保险公司能够获得消费者的信任，在融资的时候还可以更加方便。

另一方面，管控之所以设置“系统重要性保险公司”，是为了避免他们倒闭。

怎么防止呢？

一般会实施更为严格的监管政策，例如更高的偿付能力规定、更严格的营运资金限定、更强的风险管理能力规定、更加频繁地报送财务数据等…

所以，【大而不能倒】对保险公司来讲，也可能成为一种“负担”。

例如在2015年，美国大都会人寿就起诉到联邦法院，要求从【大而不能倒】名单上去除。由于被列入该名单后，大都会人寿必须增加资本、限制使用信贷资金和接受管控查验。

此外，早在2021年6月，管控就需要财产超出2000亿的保险集团和公司要制定修复和处理计划，换句话说让大型保险公司都立一份“金融遗书”，写清楚万一发生了困境，该如何自救，而不要总想着管控兜底。

总体来说，今后将产生“分级管控”制度，对大型保险公司的监管会相对严苛。

这些年来，机构对保险公司的监管越来越完善细致了。例如规定停售3.5%的增额寿、评定“系统重要性保险公司”……

监管政策越健全，保险业就越稳定，我们的保单也就越安全，赔付便会更顺畅。

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