保险公司都是靠拒赔挣钱？每年上千亿收入的内幕来了！

前段时间公布的“世界500强”中，保险公司共用55家榜上有名，比上榜的银行数量还要多。

不少小伙伴就好奇了，中国都有哪些保险公司上榜？它们都是怎么挣钱的？保险公司如果亏钱对我们的保单有影响吗？

今天，谱蓝君就和大家聊聊：保险公司挣钱的秘密🧐

主要内容如下：

• 中国有哪些保险公司冲进“世界500强”？
• 保险公司是怎么挣钱的？靠拒赔吗？
• 保险公司亏钱了，对保单有什么影响？
• 谱蓝君总结

美国《财富》杂志每年都会发布“世界500强”排行榜，主要以各公司的主营业务收入为衡量标准，这也是目前全球较为权威的排行榜。

在今年发布“世界500强”中，中国区有以下保司上榜：

入围的中国保险公司中，平安的排名最高，营业收入高达1996亿美元，实现净利润158亿美元，相当于1016.18亿人民币，是国内最挣钱的保险公司了。

而其他上榜的，如国寿、人保、太平洋、友邦等，多数都是我们听过、较知名的保险公司。

统计显示，上榜的这10家保司，去年总营业额高达7506亿美元，实现506亿美元的净利润，即3500亿左右的人民币。

足以见得，保险公司的挣钱能力有多强。那么问题来了，保险公司是怎么挣钱的？是像大家所说的靠拒赔挣钱吗？

保险公司的盈利主要靠利差、死差、费差，简称“三差”，即保司对各项目预估与实际发生的差额。

1、利差：最主要的利润来源

日常我们所交的保费中，保险公司会拿部分去做投资，实际投资赚来的钱和预估长期投资之间的差值，就是利差。

这其实跟银行的赚钱模式有些相似：银行用储户的储蓄给公司放贷，获得贷款和储蓄之间的利息差。而保险公司收到消费者的保费，拿来做投资，赚的是投资和保单之间的盈利差。

最爽的赚钱方式，就是用别人的钱来“钱赚钱”！而利差，也成为保险公司收入的主要来源。

可能有些朋友会好奇，保险公司究竟都投资了啥，才能挣到这么多钱？

国家规定，保险公司的投资渠道仅限以下四种：

前边两种，像存款、债卷、个股、基金等，我们平时也有触碰，比较好了解；此外，保险公司还会开展不动产、基建、保险资管产品、信托计划、及其长期股权投资等。

这些投资方式的风险都相对低，所以一定程度上也保障了资金的安全性。

2、死差：最容易被大家误会的赚钱方式

如果保险公司预估赔出去的钱，和实际赔出去的钱不一样，就产生了“死差”。

不少朋友可能会觉得，保险公司拒赔，不就是为了多赚死差吗？但事实并非如此！

保险精算师在推出新产品时，基本都会参考领域多年积累下来的巨大数据，来预估出险几率，预估情况及具体情况一般相差不大。

保司一般不会指望靠“死差”来挣大钱，更不会为了贪图某些保费去拒赔，毕竟保险公司的信誉也很重要。

3、费差：根据节省成本来提高利润

开门做生意，都要投入一定成本。

开发保险产品花费、销售佣金、子公司运营费用、活动营销花费、人员工资等，保持正常营业的具体花费，比预估花费少的话，保险公司就能获得“费差”。

例如保司今年预估成本是2000万，因人员架构优化减员增效，年末具体只花费1600万，这差值的400万也可以说是收入来源之一了。

看到这里大家是不是很熟悉？其实任何企业都可能会出现这种情况，降低成本一般不是企业的主要利润来源，而是企业遇到市场下行时，不得已只能“勒紧裤腰带”过日子。

总体来说，保险公司的收益，主要来源于利差、死差和费差，其中，利差是整个盈利的大头。

任何行业都有人挣钱，也有人亏损，保险公司也是如此。

做为普通消费者，最担心的莫过于保险公司经营不佳或是不稳，影响自己保单的赔付，这样的话交了多年的保费不就打水漂了？

这点大家可以放宽心！就算保险公司亏本，甚至倒闭，对咱们持有的保单基本都不会有太大影响的。

首先，保单能不能赔主要看合同，与公司的经营情况不关，就算亏损，只要合同还在，该赔仍然赔。

其次，保险公司的日常运营，一直处在严格监管中。假如出现严重亏本，影响到保险公司的偿付能力，银监会便会采用一系列对策，如限定经营范围等，令其改进亏本局势。

改进不了的，银监会还会使用保险保障基金介入等，使其再次修复“活力”。“友邦”就是个典型的例子。

且即便发生极端情况破产了，像重疾险、定期寿险等合同，会由其他保险公司接手，保单继续有效；假如是财险保单，保险保障基金还会采取措施开展援助和赔偿。

对消费者而言，保司亏损、甚至倒闭，基本没啥影响，大家也不用太担心。比较之下，对咱们而言，更重要的还是得关注产品本身。

保险做为兜底财产，是我们人生资产规划最为重要的一环。

不过还是会有部分小伙伴对金融知识了解不是很多，对保险还有不少误解，谱蓝君今天和大家分享这篇有关“保险公司怎么挣钱”的文章，也是想让大家对保险误解少一点。

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