天安人寿怎么样?理赔难吗?

2020年7月银保监会发出公告称,包括天安人寿在内的六家保险机构由于违反监管相关法律,所以决定对这六家机构实施长达1年的接管。

2021年7月银保监会再次发出公告表示,将对这六家机构延长接管1年。

天安人寿怎么样?理赔难吗?

消息一出,不少消费者的心都颤了颤:“我们之前买的保单怎么办?钱都白交了吗?”、“以后天安人寿的产品还敢买吗?买了理赔时会不会很难?”

本期,谱蓝君为大家分析一下。

主要内容如下:

天安人寿在国内的知名度不是很高,现在被接管了,人们更担心它会不会不靠谱?会不会倒闭?

其实,谱蓝君可以很认真的告诉你:不会!

天安人寿怎么样?理赔难吗?

由于天安人寿的偿付能力不符合规定,所以银保监会直接遣派接管组接管保险机构,所有经营管理都被强行监管,直至偿付指标达标为止。

之所以延长一年也是因为监管需求,简单点可以理解为:银保监会教你如何做“人”,合格了才能放出社会,如果出到社会后“飘”了,银保监会会把你抓回关进小黑屋重新教育!

天安人寿怎么样?理赔难吗?

至于之前买的保单会不会受到影响?交的保险费用会不会打水漂了?

之前购买了天安人寿产品的消费者,对于消费型健康险是不会受到影响的,但理财险的利率就可能会有所波动,但所有的理赔和返还都会正常进行。

天安人寿怎么样?理赔难吗?

被接管后,机构原有业务不会有任何改变,接管组主要是为了监管保司的管理是否合规,所以出险该赔的一定会赔,银保监会看着呢。

天安人寿成立于二零零零年,分公司9家,各地分支机构接近260多家,经营业务覆盖全国各大活跃城市。

注册资本高达145亿,规模保费超650亿元,原保险保费超516亿元,进入了良性可持续的发展时期,实力还是很不错的。

其实出险理赔时,不管所有保司都是依据保单合同来赔付的,所以并不存在什么到了理赔条款才严苛的情况。

  • 保司的赔付流程

首先,不管是在线下或互联网销售的产品、纸质版或电子版保单都是具有同样的法律效力的,出险且满足合同规定的,该赔多少,保险公司是一定需要赔的,否则这就是犯法行为。

银保监会规定,所有合规的保险公司在收到客户资料后,需要进行理赔核实,理赔裁定时限不能超过30天,具体时间长短取决于理赔材料收到的时间、材料是否齐全、案件是否复杂等因素,跟保险公司的大小、成立时间长短没有多大关系。

如果你材料不齐全,或者案件有可疑的地方,再大或再小的保司都不会让你通过。

该赔的保险公司是一定要赔的,而且你要知道,理赔时效和理赔服务也是保险公司吸引客户的条件之一。所以,其实保险公司比你还想要提高理赔时效的!

天安人寿怎么样?理赔难吗?
  • 什么情况下会拒赔?

1、不在保障范围

①未达理赔标准。每个险种、每个产品都有自己的保障范围,尤其是重疾保险,范围的界定具体到每个疾病的严重程度,每个疾病的赔付条件在合同中都有明确说明,未达到理赔标准的,保险公司是不承担任何责任。

②属于免责范围。每个保司也有各自的免责范围,保单合同中都会明确标出,如大部分医疗险对既往症是不赔付的、寿险对于犯罪导致的身故免责、含身故责任的险种对于两年内的自杀等等都属于免责范围,因为上述情况导致的出险是不赔付的。

③等待期内出险。为避免道德事件,保险公司在消费者投保后还设置了一段时间的观察期,等待期内出险是只退回保费的。这里谱蓝君需要提醒大家,等待期内也尽量不要体检,否则有任何指标异常是需要做补充告知的,如果触及健告可能还会被拒保。

2、健康告知未如实回答

投保前的健康告知环节,需要将自己的实际情况告知保司的,尤其是健康险,投保时未如实告知,即便到时出险的疾病和未告知的健康异常指标是没有关联的,但保险公司同样可以以此为由拒赔的,因为投保前你没有按要求如实告知,合同甚至可以作废。

即便是意外险,虽然没有健康要求,到时对于被保人的职业也是需要如实告知的。

天安人寿怎么样?理赔难吗?

谱蓝君之所以建议大家投保时,一定要有专业人士协助,就是在过健康告知这一环节非常重要。保险公司和医生的角度不同,医生主要是解决当下问题,而保险公司是对于未来可能发生疾病的指标都有严格的控制——

  • 某些异常指标在医生那可能是非常小的问题,还达不到需要医治的程度,但在保险公司那需要除外才能承保了;
  • 等疾病需要治疗时,可能在保险公司那已经拒绝承保了。

所以导致有些消费者在自行投保过健康告知时,对于某些指标,觉得医生都不建议治疗、不是什么大病,觉得问题不大就没有告知,

3、理赔材料不齐全

理赔资料不齐全时,保险公司会说明原因,退回申请,直至资料齐全且符合要求为止。

总的来说,这家保司还是比较靠谱的,所以大家不管是在保司或产品层面上都可以放心,即便发生极端情况,保司经营不善倒闭了,也有银保监会兜底,要么是它自己管理,要么会让其他保司代替接管,我们的保单依然是有效的。

在银保监会的监督下,所有保险公司的理赔时效都是有规定的,而保险公司也很注重自家的理赔时效,所以只要是在保障范围内且提交完整的资料,保司都会依据顺序尽快理赔的。

谱蓝君建议大家选择产品时不要过于注重保险公司,要以产品为主,从自身出发,结合自身保费预算、保障需求以及健康情况来选择,多做对比,选择到适合自己的产品。

想要配置保险或者做进一步咨询的朋友,可以点击下方图片,免费报名体验价值800元的家庭保障规划服务,专业的理财师会为您细心讲解,并协助规范投保、提供后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/bxgs/17563.html

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