新的互联网保险监管规定出台，2021年哪些保险产品要退市，对消费者有什么影响？

2021年10月22日，中国银行保险监督管理委员会发布《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》(以下简称《通知》或《新规》)，意味着互联网人身保险新规正式实施。

无论是保险公司，还是普通消费者，都是重磅炸弹。

不可避免的是，又一波保险产品即将退市。

网络保险新规实施后，哪些保险产品要退市？对消费者有什么影响？

下面谱蓝君来告诉大家：

• 网上保险新规实施后，网上还能买什么保险？
• 网络保险新规实施后，哪些保险产品要退市？
• 互联网新规对消费者有什么影响？
• 谱蓝君总结

新规开篇定调，明确了互联网人身保险的定义：

符合通知规定的保险公司，可以在全国范围内开展互联网人身保险业务，不需设立分支机构。

这意味着，只要符合监管规定，即使保险公司没有分支机构，也可以跨地区经营。

对于消费者来说，网上销售的保险产品，即使我们不在保险区，也可以购买，有更多的机会购买更好的产品。

过去，监管部门没有明确界定哪些保险可以在网上出售。

新规定规定了互联网人身保险专属产品的范围：

意外险

健康保险(护理保险除外)

定期寿险

普通人寿保险(定期寿险除外)保险期限在10年以上

普通型年金保险，保险期超过10年。

分红保险、投连险、万能保险都不能在网上销售。

对于普通消费者来说，购买保险一般配置四种基本险种：百万医疗险、大病险、意外险、定期寿险，这些可以正常购买，不受影响。

此外，10年以上的普通人寿保险，也包括目前流行的终身人寿保险，按照监管规定，也要回归保障属性。

新设计的产品，其现金价值增长率，也可能调整。

除了严格规范互联网保险产品外，新规对保险公司也提出了更高的要求，主要有两点：

1.想要在互联网上销售保险，需要满足五个基本要求：

总的来说，这些要求对大多数公司来说并不高，目前只有少数公司不符合要求。

比如前海人寿、富德人寿、珠江人寿、百年人寿、渤海人寿、君康人寿、合众人寿、小康人寿等。

这些公司的产品现在不能买吗？

情况并不严重，

和百年人寿一样，是因为去年第三季度和第四季度的综合风险评级是C，最新的综合风险评级是B。如果以后符合要求，还是可以在网上看到它的产品。

而且，之前买了自己的产品，也不用担心保证和理赔受到影响，条款约定，如何执行，还是如何执行。

2.部分业务还应满足以下6个高级要求：

如果想在网上销售10年以上的普通人寿保险(定期人寿保险除外)和10年以上的普通年金保险产品，需要满足以下要求:

与之前的基本要求相比，这几点门槛要高得多，对于新兴保险公司来说，挑战不小。

据不完全统计，只有20多家保险公司完全符合上述要求，

平安人寿、中国人寿、太平洋人寿、人保人寿、阳光人寿等传统老牌公司居多。

由于产品竞争力不足，这些公司在过去几年中在互联网市场上所占的红利并不多。

而一些不符合新规要求的保险公司，其产品设计更加灵活，健康通知要求相对宽松，

但是这些公司只能销售现有的产品，从现在到2021年12月30日。

随着互联网保险准入门槛的提高，以年金保险和终身人寿保险为代表的长期产品的数量和类别将会减少，给我们留下的选择空间无疑会更小。

除此之外，新规对消费者也有以下好处，值得关注：

1.互联网保险服务会更好。

在新规定之前的征求意见稿中，许多消费者反映了以下问题，

比如找不到退保页面，找不到投诉入口，退市产品找不到保单。

在新规中，银监会还提出了支持网上咨询、退保、申请理赔、投诉等功能的要求：

同时，银监会还规定了网络保险的具体服务标准，

例如，收到投诉或出险报告后，1个工作日内办理；

实时承保，如需体检、生存调查等手续，应在收到完整的保险信息后1个工作日内通知投保人，并尽快完成保险;

目前部分产品投保页面存在误导销售、虚假宣传等问题，如第一个月0元、长期保险短做等，

银监会还明确要求整改：

相信互联网保险监管新规实施后，大家以后在网上购买保险，也会得到更好的服务，保险流程也会更加顺畅。

2.产品定价更加科学。

新的互联网保险监管规定首次对单一渠道实施详细的定价监管：

若产品定价过高，超标，应立即上报整改。

设计产品的精算师一旦违反规定，也要追究责任报。

所以，未来除了大病保险、医疗保险等健康保险的定价外，年金保险等金融产品的预期回报率也可能下降。

目前预期收益率为4.025%的年金保险和预期收益率在3.5%以上的人寿保险，也面临着下架的风险。

毕竟新规规定的不合规产品要在2021年内整改，不符合《通知》相关条件的主体和产品从2022年1月1日起不得通过互联网渠道运营。

银监会，都是为了让互联网保险健康发展，对保险公司和消费者都有好处。

网上买保险是大势所趋，虽然银监会和保险公司都在努力减少信息壁垒，

但是保险涉及到合同、法律、医学等知识，比较专业，需要了解的知识还是比较多的。

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